Economisiți pentru facultate: începeți devreme și rămâneți consecvenți
Cunosc două familii cu copii de aceeași vârstă care se apropie acum de sezonul de înscriere la facultate. O familie a contribuit la un cont de economii pentru colegiu de cincisprezece ani; celălalt se uită acum la împrumuturi pentru studenți și programe de lucru-studiu pentru a acoperi costurile pe care le-ar fi gestionat economiile. Diferența nu era venitul - ambele familii aveau câștiguri similare. Diferența a fost dacă economiile au început suficient de devreme pentru a avea timp pentru a face treaba.
Cu cât începeți mai devreme, cu atât mai puțin trebuie să contribuiți lunar
Matematica cu interes compus este simplă, dar implicațiile sale sunt dramatice atunci când sunt aplicate pe o pistă de 18 ani. Contribuția cu 200 de dolari pe lună, începând de la naștere, crește la aproximativ 90.000 de dolari, la un profit anual de 5%, până când un copil împlinește 18 ani. Așteptarea până la vârsta de 10 ani și contribuția cu 400 de dolari pe lună - dublu față de contribuția lunară timp de 8 ani - produce aproximativ 58.000 de dolari la același randament. Contribuiți cu mai mulți bani și ajungeți cu mai puțini, pentru că ați renunțat la opt ani de capitalizare.
A 529 plan de economii pentru facultate oferă o creștere avantajoasă din punct de vedere fiscal, în special pentru cheltuielile de educație. Contribuțiile cresc fără impozite; retragerile pentru cheltuielile de educație calificate sunt, de asemenea, scutite de impozite. Majoritatea statelor oferă o deducere suplimentară a impozitului pe venit de stat pentru contribuțiile la planul lor. Avantajele fiscale se adaugă randamentelor investiției.
Începe sub numele tău; Luați în considerare sincronizarea transferului
Majoritatea conturilor de economii la facultate pot fi deținute de un părinte cu copilul drept beneficiar sau eventual transferate pe numele copilului. Distincția contează pentru calculele ajutorului financiar: activele pe numele unui părinte sunt tratate mai favorabil în formulele de ajutor federal decât activele pe numele elevului. Pornirea contului în numele dvs. și luarea unei decizii considerate cu privire la momentul transferului - dacă este deloc - merită înțeles înainte de a configura structura contului.
Fonduri fiduciare și structuri alternative
Pentru familiile în care mai multe rude doresc să contribuie la viitorul unui copil – bunici, mătuși și unchi – o structură oficială ajută la coordonarea eforturilor fără a crea complicații fiscale. A cont de economii custodie sau 529 cu mai mulți contributori autorizați pot îndeplini această funcție. Fără o structură, darurile bine intenționate de la rude sunt adesea cheltuite pentru nevoi pe termen mai scurt, mai degrabă decât acumulate pentru școlarizare.
Estimați realist și ajustați devreme
Ratele de școlarizare la instituțiile publice și private au crescut mai repede decât inflația de zeci de ani. Ce costă astăzi patru ani de facultate va costa probabil mult mai mult în doisprezece ani, când copilul tău va ajunge la vârsta de facultate. Utilizarea unei rate conservatoare a inflației de școlarizare de 5–6% atunci când proiectați suma țintă vă oferă un obiectiv mai realist decât utilizarea prețurilor actuale.
A calculator de economii la facultate (disponibil gratuit pe majoritatea site-urilor instituțiilor financiare) vă va arăta ce contribuții lunare sunt necesare pentru a atinge o țintă, având în vedere vârsta actuală a copilului dumneavoastră și o rată de returnare asumată. Rulați calculul acum, mai degrabă decât la treisprezece când opțiunile s-au restrâns.
Ce aș sări peste
Aș sări peste așteptarea până când puteți contribui cu o sumă „însemnată” înainte de a începe. Este mai bine să începi cu 50 de dolari pe lună când copilul se naște, decât să începi cu 200 de dolari pe lună când copilul are opt ani. Timpul pe piață este mai valoros decât suma contribuției, mai ales în primii ani. Deschideți contul, finanțați-l cu orice este fezabil și creșteți contribuțiile pe măsură ce venitul permite.
Familiile pe care le cunosc și care au finanțat facultatea fără datorii nu au economisit neapărat mai mulți bani. Au salvat mai devreme. Asta e toată strategia.
Ești gata să faci cumpărături? Comparați Finanțe și investiții peste magazine → 📚 Sau răsfoiește cursuri de investiții și bani în Bunuri digitale →
