Üniversite için Tasarruf: Erken Başlamak ve Tutarlı Kalmak
Şu anda üniversite başvuru sezonuna yaklaşan, aynı yaşta çocukları olan iki aile tanıyorum. Bir aile on beş yıldır üniversitenin tasarruf hesabına katkıda bulunuyor; diğeri ise tasarrufların karşılayabileceği maliyetleri karşılamak için öğrenci kredilerine ve iş-eğitim programlarına bakıyor. Aradaki fark gelir değildi; her iki ailenin kazancı da benzerdi. Aradaki fark, tasarrufların işi yapmaya yetecek kadar erken başlayıp başlamadığıydı.
Ne kadar erken başlarsanız, aylık katkıda bulunmanız o kadar az olur
Bileşik faiz matematiği basittir ancak 18 yıllık bir piste uygulandığında sonuçları çarpıcıdır. Doğumdan başlayarak ayda 200 dolar katkıda bulunmak, çocuk 18 yaşına geldiğinde yıllık %5 getiriyle kabaca 90.000 dolara çıkıyor. 10 yaşına kadar beklemek ve ayda 400 dolar katkıda bulunmak (8 yıl boyunca aylık katkının iki katı) aynı getiriyle yaklaşık 58.000 dolar üretiyor. Daha fazla para yatırıyorsunuz ve daha az para kazanıyorsunuz çünkü sekiz yıllık bileşikleştirmeden vazgeçmiş oldunuz.
A 529 üniversite tasarruf planı eğitim harcamalarına özel olarak vergi avantajlı büyüme sunuyor. Katkılar vergiden muaf olarak büyür; Nitelikli eğitim harcamaları için yapılan para çekme işlemleri de vergiden muaftır. Çoğu eyalet, planlarına yapılan katkılar için ek bir eyalet gelir vergisi kesintisi sunmaktadır. Vergi avantajları yatırım getirilerinin yanında birleşiyor.
Adınız Altında Başlayın; Transferin Zamanlamasını Düşünün
Üniversite tasarruf hesaplarının çoğu, çocuğun yararlanıcı olduğu bir ebeveyn tarafından tutulabilir veya sonunda çocuğun adına devredilebilir. Mali yardım hesaplamaları için bu ayrım önemlidir: Bir ebeveyn adına olan varlıklar, federal yardım formüllerinde öğrenci adına olan varlıklara göre daha avantajlı muamele görür. Hesabı kendi adınıza başlatmak ve transfer zamanlaması hakkında (eğer transfer olacaksa) önceden düşünülmüş bir karar vermek, hesap yapısını kurmadan önce anlamaya değer.
Güven Fonları ve Alternatif Yapılar
Birden fazla akrabanın (büyükanne ve büyükbaba, teyzeler ve amcalar) çocuğun geleceğine katkıda bulunmak istediği aileler için resmi bir yapı, vergi komplikasyonları yaratmadan çabaların koordine edilmesine yardımcı olur. bir emanet tasarruf hesabı veya birden fazla yetkili katkıda bulunan 529 bu işlevi yerine getirebilir. Bir yapı olmadan, akrabalardan gelen iyi niyetli hediyeler genellikle okul ücreti için biriktirilmek yerine daha kısa vadeli ihtiyaçlara harcanır.
Gerçekçi Tahmin Yapın ve Erken Ayarlayın
Kamu ve özel kurumlardaki öğrenim oranları onlarca yıldır enflasyondan daha hızlı arttı. Bugün dört yıllık üniversite maliyeti, bebeğiniz üniversite çağına ulaştığında on iki yıl sonra büyük olasılıkla çok daha yüksek maliyete mal olacaktır. Hedef tutarı tahmin ederken %5-6'lık ihtiyatlı bir öğrenim ücreti enflasyon oranı kullanmak, mevcut fiyatlandırmayı kullanmaktan daha gerçekçi bir hedef sağlar.
A üniversite tasarruf hesaplayıcısı (çoğu finans kurumu web sitesinde ücretsiz olarak mevcuttur) çocuğunuzun mevcut yaşı ve varsayılan geri dönüş oranı göz önüne alındığında, bir hedefe ulaşmak için hangi aylık katkıların gerekli olduğunu size gösterecektir. Seçenekler daraldığında hesaplamayı on üçte değil şimdi yapın.
Neyi Atlardım
Başlamadan önce "anlamlı" bir miktar katkıda bulununcaya kadar beklemeyi atlarım. Çocuk doğduğunda ayda 50 dolarla başlamak, çocuk sekiz yaşındayken ayda 200 dolarla başlamaktan daha iyidir. Özellikle ilk yıllarda piyasada geçirilen süre katkı tutarından daha değerlidir. Hesabı açın, mümkün olan her şeyle fonlayın ve gelirin izin verdiği oranda katkı paylarını artırın.
Üniversiteyi borçsuz finanse eden tanıdığım aileler daha fazla para biriktirmediler. Daha önce kurtardılar. Bütün strateji bu.
Alışverişe hazır mısınız? Karşılaştır Finans ve Yatırım mağazalar arasında → 📚 Veya göz atın yatırım ve para kursları Dijital Ürünlerde →
