为大学储蓄：尽早开始并保持一致
我认识两个有同龄孩子的家庭，他们现在正接近大学申请季节。一个家庭已经向大学储蓄账户捐款十五年了；另一个现在正在考虑学生贷款和勤工俭学计划，以支付节省下来的费用。差异不是收入——两个家庭的收入相似。区别在于储蓄是否尽早开始，以便有时间完成这项工作。
越早开始，每月需要贡献的金额就越少
复利数学很简单，但当应用于 18 年跑道时，其影响是巨大的。从出生开始每月供款 200 美元，到孩子年满 18 岁时，年回报率为 5%，可增至约 90,000 美元。等到 10 岁时，每月供款 400 美元（8 年中每月供款翻倍），在相同的回报率下可产生约 58,000 美元。你投入了更多的钱，但最终得到的却更少了，因为你放弃了八年的复利。
A 529大学储蓄计划 专门为教育支出提供税收优惠的增长。捐款增长免税；合格教育费用的提款也是免税的。大多数州为其计划的捐款提供额外的州所得税减免。税收优惠与投资回报相结合。
以您的名义开始；考虑传输时间
大多数大学储蓄账户可以由父母以孩子作为受益人持有，或最终转移到孩子的名下。这种区别对于经济援助计算很重要：在联邦援助公式中，父母名下的资产比学生名下的资产受到更优惠的对待。在设置帐户结构之前，以您的名义启动帐户并就转账时间做出深思熟虑的决定（如果有的话）是值得了解的。
信托基金和替代结构
对于有多个亲戚（祖父母、阿姨和叔叔）希望为孩子的未来做出贡献的家庭，正式的结构有助于协调努力，而不会造成税务复杂化。一个 托管储蓄账户 或具有多个授权贡献者的 529 可以提供此功能。如果没有一个结构，来自亲戚的善意礼物往往会被花在短期需求上，而不是积累起来用于学费。
切合实际地估计并尽早调整
几十年来，公立和私立院校的学费增长速度快于通货膨胀。如今，当您的婴儿达到大学年龄时，四年大学的费用可能会在十二年后显着增加。在预测目标金额时，使用 5-6% 的保守学费通胀率比使用当前定价可以让您获得更现实的目标。
A 大学储蓄计算器 （在大多数金融机构网站上免费提供）将根据您孩子当前的年龄和假设的回报率，向您显示达到目标所需的每月供款。现在就运行计算，而不是等到十三时，选项已经缩小了。
我会跳过什么
我会跳过等待，直到您可以贡献“有意义”的金额后再开始。孩子出生时每月 50 美元开始比孩子八岁时每月 200 美元开始要好。进入市场的时间比贡献的金额更有价值，尤其是在早年。开设账户，尽一切可能为其提供资金，并在收入允许的情况下增加捐款。
我认识的那些无债资助大学的家庭并不一定能节省更多的钱。他们之前就存过钱了。这就是整个策略。
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