為大學儲蓄：儘早開始並保持一致
我認識兩個有同齡孩子的家庭，他們現在正接近大學申請季節。一個家庭已經向大學儲蓄帳戶捐款十五年了；另一個現在正在考慮學生貸款和勤工儉學計劃，以支付節省下來的費用。差異不是收入——兩個家庭的收入相似。差別在於儲蓄是否儘早開始，以便有時間完成這項工作。
越早開始，每月需要貢獻的金額就越少
複利數學很簡單，但當應用於 18 年跑道時，其影響是巨大的。從出生開始每月供款 200 美元，到孩子年滿 18 歲時，年回報率為 5%，可增至約 9 萬美元。等到 10 歲時，每月供款 400 美元（8 年中每月供款翻倍），在相同的回報率下可產生約 58,000 美元。你投入了更多的錢，但最終得到的卻更少了，因為你放棄了八年的複利。
A 529大學儲蓄計劃 專門為教育支出提供稅收優惠的成長。捐款增長免稅；合格教育費用的提款也是免稅的。大多數州為其計劃的捐款提供額外的州所得稅減免。稅收優惠與投資回報相結合。
以您的名義開始；考慮傳輸時間
大多數大學儲蓄帳戶可以由父母以孩子作為受益人持有，或最終轉移到孩子的名下。這種差異對於經濟援助計算很重要：在聯邦援助公式中，父母名下的資產比學生名下的資產受到更優惠的對待。在設定帳戶結構之前，以您的名義啟動帳戶並就轉帳時間做出深思熟慮的決定（如果有的話）是值得了解的。
信託基金與替代結構
對於有多個親戚（祖父母、阿姨和叔叔）希望為孩子的未來做出貢獻的家庭，正式的結構有助於協調努力，而不會造成稅務複雜化。一個 託管儲蓄帳戶 或具有多個授權貢獻者的 529 可以提供此功能。如果沒有一個結構，來自親戚的善意禮物往往會被花在短期需求上，而不是累積起來用於學費。
切合實際估計並儘早調整
幾十年來，公立和私立院校的學費成長速度快於通貨膨脹。如今，當您的嬰兒達到大學年齡時，四年大學的費用可能會在十二年後顯著增加。在預測目標金額時，使用 5-6% 的保守學費通膨率比使用當前定價可以讓您獲得更現實的目標。
A 大學儲蓄計算器 （在大多數金融機構網站上免費提供）將根據您孩子當前的年齡和假設的回報率，向您顯示達到目標所需的每月供款。現在就執行計算，而不是等到十三時，選項已經縮小了。
我會跳過什麼
我會跳過等待，直到您可以貢獻“有意義”的金額後再開始。孩子出生時每月 50 美元開始比孩子八歲時每月 200 美元開始要好。進入市場的時間比貢獻的金額更有價值，尤其是在早年。開設帳戶，盡一切可能為其提供資金，並在收入允許的情況下增加捐款。
我認識的那些無債資助大學的家庭不一定能省下更多的錢。他們之前就存過錢了。這就是整個策略。
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