自制心とお金: 支出行動を実際に変えるもの
私は数年間、自分の支出の問題を性格の問題として扱いました。私には規律、意志力、経済的目標への取り組みが不十分でした。結果を変えたのは私の性格を改善したことではなく、良い決断がデフォルトとなり、悪い決断には努力が必要となるように環境を再設計したことでした。デザインの問題としての自制心は、美徳の欠如としての自制心よりも解決可能です。
衝動買いは個人的な失敗ではなく、システムの失敗です
ほとんどの衝動買いは性格が弱いために起こるものではありません。これらが起こるのは、小売環境全体がそれらを実現するように設計されているからです。レジの列は小さな商品でいっぱいでした。閲覧に基づいて表示するアルゴリズム。カードがすでに保存されているワンクリック購入ボタン。これらは、購入抵抗を軽減する方法を研究する人々によって設計された摩擦除去ツールです。
正しい対応は、側に摩擦を追加することです。保存されているカード番号をショッピング アプリから削除します。カートに商品を追加し、ブラウザを閉じます。を入れてください パーソナルファイナンスジャーナル 買う前に買いたいものを書き留める場所。ライティングには摩擦が伴います。最適化されたチェックアウト エクスペリエンスが排除するように設計されている意図的な決定の瞬間を強いられます。
店舗に入る前のニーズと欲しいものを区別する
ニーズとウォンツのフィルターは、店に立っているときではなく、買い物に行く前に適用すると最も役立ちます。家で買い物リストを作成し、製品やそのパッケージから離れた静かな瞬間に、明確な思考が生まれます。ディスプレイやパッケージ、在庫状況に囲まれた店舗では、「欲しいもの」が「必要なもの」にかなりの頻度で再分類されます。
規律の実践としては、自宅でリストを作成し、リストから買い物をし、リスト外の項目を 24 時間の決定期間が必要なものとして扱うことが挙げられます。最初の 1 か月は制限を感じます。後は自然な流れのような気がします。
具体的な基準点を見つける
抽象的な経済的目標（「もっとお金を節約する」「衝動的になるのを減らす」など）では行動は変わりません。コンクリートのものはそうです。私にとって効果的だったテクニックの 1 つは、旅行、家具、数字で表される緊急資金目標など、節約しようとしていた具体的なものの写真を、クレジット カードが入っている財布の中に保管しておいたことです。視覚的な中断は、設計上は簡単なものでしたが、実際には効果的でした。
A 目標セクションのある予算プランナー 貯蓄目標を常に見えるようにすることで、より構造化された方法で同じ機能が実行されます。目標は、忘れてしまうほど漠然としたものではなく、イメージできるほど具体的である必要があります。
クレジットカードと支出の心理
研究によると、人々は現金よりもカードで支払う方がより多くの支出をすることが一貫して示されています。このメカニズムは本物です。物理的なお金には、カードのスワイプやアプリのタップにはない心理的な重みがあります。お金を使いすぎるカテゴリーについては、事前に設定した毎週の金額を入れた現金封筒を使用すると、継続的な意志力を必要とせずに行動が変わります。お金が足りなくなるのは、それ自体の強制メカニズムです。
スキップしたいこと
あらゆる個々の衝動を監視し、抵抗する必要があるアプローチはスキップします。意志力は有限の資源であり、1 日を通して消耗します。 1 日に複数回そのリソースを使い果たすことを前提として構築されたシステムは、疲れたり、ストレスを感じたり、空腹になったりすると機能しなくなります。ほとんどの場合、そのような状態になります。新鮮で決意を固めたバージョンの自分ではなく、疲れてストレスを感じているバージョンの自分に合わせてデザインしてください。
私にとって持続した行動の変化は、意志的なものではなく構造的なものでした。衝動買いに摩擦が加わったり、買い物の前にリストを作成したり、不安定なカテゴリーにお金を払ったりしました。これらはどれも、維持するために毎日の意志の力を必要としません。それが設計基準であり、完璧ではなく持続可能性です。
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