자제력과 돈: 실제로 지출 행동을 변화시키는 요인
나는 지출 문제를 성격 문제로 다루면서 몇 년을 보냈습니다. 나는 규율이 부족했고 의지력도 부족했으며 재정적 목표에 대한 헌신도 부족했습니다. 결과를 바꾼 것은 내 성격을 개선한 것이 아니라 좋은 결정이 기본이고 나쁜 결정을 내리려면 노력이 필요하도록 환경을 재설계한 것이었습니다. 디자인 문제로서의 자제력은 미덕 결핍으로서의 자제력보다 더 해결하기 쉽습니다.
충동구매는 개인의 실패가 아닌 시스템의 실패이다
대부분의 충동구매는 약한 성격 때문에 발생하지 않습니다. 이는 전체 소매 환경이 이를 실현하도록 설계되었기 때문에 발생합니다. 작은 물건들로 가득 찬 계산대 대기열. 귀하의 탐색을 기반으로 사물을 보여주는 알고리즘입니다. 카드가 이미 저장되어 있는 원클릭 구매 버튼. 구매 저항을 줄이는 방법을 연구하는 사람들이 디자인한 마찰 제거 도구입니다.
올바른 대응은 마찰을 다시 추가하는 것입니다. 쇼핑앱에 저장된 카드번호를 삭제하세요. 장바구니에 항목을 추가하고 브라우저를 닫습니다. 넣어 개인 금융 일지 사고 싶은 물건을 사기 전에 적어 두는 곳. 글쓰기는 마찰입니다. 최적화된 결제 경험을 없애기 위해 고안된 의도적인 결정의 순간을 강요합니다.
매장에 가기 전에 필요한 것과 원하는 것을 구별하세요
욕구 대 욕구 필터는 매장에 서 있을 때가 아니라 쇼핑하러 가기 전에 적용할 때 가장 유용합니다. 제품과 포장에서 벗어나 집에서 조용한 시간에 쇼핑 목록을 작성하는 것이 명확한 사고가 일어나는 때입니다. 디스플레이, 포장, 재고로 둘러싸인 매장에서는 "원하는 것"이 "필요한 것"으로 재분류되는 빈도가 매우 높습니다.
규율 관행은 집에서 목록을 만들고, 목록에서 쇼핑하고, 목록에 없는 항목을 24시간 결정 기간이 필요한 것으로 간주하는 것입니다. 첫 달에는 제한적인 느낌이 듭니다. 그 이후에는 자연스러운 순서처럼 느껴집니다.
구체적인 기준점 찾기
추상적인 재정적 목표("더 많은 돈을 절약하기", "덜 충동적이 되기")는 행동을 바꾸지 않습니다. 콘크리트는 그렇습니다. 나에게 도움이 된 한 가지 기술은 여행, 가구, 숫자로 표시된 비상 자금 대상 등 내가 저축하려는 특정 항목의 사진을 신용 카드가 들어 있는 지갑에 보관하는 것입니다. 시각적 방해는 디자인상으로는 사소하고 실제로는 효과적이었습니다.
A 목표 섹션이 있는 예산 플래너 저축 목표를 눈에 띄게 유지하는 것은 더 구조화된 방식으로 동일한 기능을 수행합니다. 목표는 잊어버릴 만큼 모호하지 않고, 상상할 수 있을 만큼 구체적이어야 합니다.
신용카드와 소비심리
연구에 따르면 사람들은 현금보다 카드로 결제할 때 더 많은 돈을 지출하는 것으로 나타났습니다. 메커니즘은 실제적입니다. 실제 돈에는 카드 긁기나 앱 탭과는 달리 심리적 무게가 있습니다. 과다 지출하는 카테고리의 경우, 주간 금액이 미리 설정된 현금 봉투를 사용하면 지속적인 의지력 없이도 행동이 변경됩니다. 고갈되는 돈은 그 자체의 집행 메커니즘입니다.
내가 건너뛰고 싶은 것
나는 모든 개인의 충동을 모니터링하고 저항해야 하는 접근 방식은 건너뛰겠습니다. 의지력은 하루에 고갈되는 유한한 자원입니다. 하루에 여러 번 해당 리소스를 고갈시키는 방식으로 구축된 시스템은 대부분의 경우 피곤하거나 스트레스를 받거나 배가 고프면 실패합니다. 신선하고 다짐한 자신의 모습이 아닌 지치고 스트레스를 받는 자신의 모습을 위해 디자인하세요.
나를 지탱한 행동 변화는 의지가 아니라 구조적이었습니다. 충동 구매에 추가된 마찰, 쇼핑 전에 작성한 목록, 변동성이 큰 카테고리에 현금이 추가되었습니다. 이들 중 어느 것도 유지하기 위해 매일의 의지력이 필요하지 않습니다. 이것이 디자인 기준입니다. 완벽함이 아닌 지속 가능성입니다.
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