Autocontrol și bani: ce schimbă de fapt comportamentul de cheltuieli
Am petrecut câțiva ani tratând problema mea de cheltuieli ca pe o problemă de caracter. Am avut o disciplină insuficientă, o voință insuficientă, un angajament insuficient față de obiectivele mele financiare. Ceea ce a schimbat rezultatul nu a fost îmbunătățirea caracterului meu, ci a reproiectarea mediului, astfel încât deciziile bune să fie implicite, iar deciziile proaste necesită efort pentru a fi luate. Autocontrolul ca problemă de proiectare este mai rezolvabilă decât autocontrolul ca deficit de virtute.
Achiziția pe impuls este o defecțiune de sistem, nu o defecțiune personală
Majoritatea achizițiilor impulsive nu se întâmplă din cauza caracterului slab. Se întâmplă pentru că întregul mediu de vânzare cu amănuntul este conceput pentru a le face să se întâmple. Coada de casă s-a umplut cu articole mici. Algoritmul care vă arată lucruri în funcție de navigarea dvs. Butonul de achiziție cu un singur clic cu cardul dvs. deja salvat. Acestea sunt instrumente de îndepărtare a frecării concepute de oameni care studiază cum să reducă rezistența la cumpărare.
Răspunsul corect este să adăugați frecare înapoi în partea dvs. Eliminați numerele de carduri salvate din aplicațiile de cumpărături. Adăugați articole într-un coș și închideți browserul. Pune a jurnal de finanțe personale unde notezi orice vrei să cumperi înainte de a-l cumpăra. Scrierea este fricțiunea - forțează un moment de decizie deliberată pe care experiența optimizată de plată este concepută să-l elimine.
Distingeți nevoia de dorința înainte de magazin
Filtrul nevoi versus dorințe este cel mai util atunci când este aplicat înainte de a merge la cumpărături, nu în timp ce stai într-un magazin. Crearea unei liste de cumpărături acasă, într-un moment de calm, departe de produse și ambalajele acestora, este atunci când se întâmplă o gândire clară. Într-un magazin, înconjurat de afișaj și ambalare și disponibilitate, „dorința” se reclasifică drept „nevoie” cu o frecvență remarcabilă.
Practica disciplinei constă în întocmirea listei acasă, cumpărăturile din listă și tratarea oricărui articol în afara listei ca necesitând o perioadă de decizie de 24 de ore. În prima lună, acest lucru se simte restrictiv. După aceea, se simte ca ordinea naturală.
Găsiți un punct de referință concret
Obiectivele financiare abstracte („economisiți mai mulți bani”, „fiți mai puțin impulsivi”) nu schimbă comportamentul. Cei din beton fac. O tehnică care a funcționat pentru mine: am păstrat în portofel o fotografie a obiectului pentru care economisisem - o călătorie, o piesă de mobilier, o țintă a unui fond de urgență reprezentată ca număr - în portofelul meu, unde se afla cardul meu de credit. Întreruperea vizuală a fost banală în proiectare și eficientă în practică.
A planificator de buget cu secțiunea de obiective care vă păstrează obiectivele de economii vizibile îndeplinește aceeași funcție într-un mod mai structurat. Scopul trebuie să fie suficient de specific pentru a fi imaginat, nu suficient de vag pentru a uita.
Psihologia cardurilor de credit și a cheltuielilor
Cercetările arată în mod constant că oamenii cheltuiesc mai mult atunci când plătesc cu cardurile decât cu numerar. Mecanismul este real: banii fizici au o greutate psihologică pe care nu o au glisările de card și atingerile aplicației. Pentru categoriile în care cheltuiesc în exces, utilizarea unui plic de numerar cu o sumă săptămânală prestabilită schimbă comportamentul fără a necesita voință continuă. Banii care se epuizează sunt propriul mecanism de executare.
Ce aș sări peste
Aș sări peste orice abordare care necesită monitorizare și rezistență la fiecare impuls individual. Puterea de voință este o resursă limitată care se epuizează pe parcursul unei zile. Un sistem construit pe epuizarea acelei resurse de mai multe ori pe zi va eșua atunci când sunteți obosit, stresat sau înfometat, ceea ce este de cele mai multe ori. Design pentru versiunea ta care este obosită și stresată, nu versiunea care este proaspătă și rezolvată.
Schimbările de comportament care au susținut pentru mine au fost structurale, nu volitive: frecare adăugată la achizițiile impulsive, liste făcute înainte de cumpărături, numerar pentru categoriile volatile. Niciuna dintre acestea nu necesită voință zilnică pentru a susține. Acesta este criteriul de design - sustenabilitate, nu perfecțiune.
Ești gata să faci cumpărături? Comparați Finanțe și investiții peste magazine → 📚 Sau răsfoiește cursuri de investiții și bani în Bunuri digitale →
