Tự chủ và tiền bạc: Điều gì thực sự thay đổi hành vi chi tiêu
Tôi đã dành vài năm coi vấn đề chi tiêu của mình như một vấn đề về nhân cách. Tôi không đủ kỷ luật, không đủ ý chí, không đủ cam kết với các mục tiêu tài chính của mình. Điều làm thay đổi kết quả không phải là cải thiện tính cách của tôi - mà là thiết kế lại môi trường để những quyết định tốt là mặc định và những quyết định tồi cần phải nỗ lực thực hiện. Tính tự chủ như một vấn đề thiết kế có thể giải quyết được dễ dàng hơn sự tự chủ như một sự thiếu hụt đức hạnh.
Việc mua sắm bốc đồng là một lỗi hệ thống, không phải lỗi cá nhân
Hầu hết việc mua sắm bốc đồng không xảy ra vì tính cách yếu đuối. Chúng xảy ra bởi vì toàn bộ môi trường bán lẻ được thiết kế để biến chúng thành hiện thực. Hàng đợi thanh toán chứa đầy những món đồ nhỏ. Thuật toán hiển thị cho bạn mọi thứ dựa trên trình duyệt của bạn. Nút mua bằng một cú nhấp chuột với thẻ của bạn đã được lưu. Đây là những công cụ loại bỏ ma sát được thiết kế bởi những người nghiên cứu cách giảm sức cản mua hàng.
Câu trả lời đúng là tăng thêm lực cản về phía bạn. Xóa số thẻ đã lưu khỏi ứng dụng mua sắm. Thêm các mặt hàng vào giỏ hàng và đóng trình duyệt. Đặt một tạp chí tài chính cá nhân nơi bạn viết ra bất cứ thứ gì bạn muốn mua trước khi mua nó. Chữ viết là sự ma sát - nó buộc phải đưa ra quyết định có chủ ý trong một thời điểm mà trải nghiệm thanh toán được tối ưu hóa được thiết kế để loại bỏ.
Phân biệt nhu cầu và mong muốn trước cửa hàng
Bộ lọc nhu cầu so với mong muốn hữu ích nhất khi được áp dụng trước khi bạn đi mua sắm chứ không phải khi đang đứng trong cửa hàng. Tạo một danh sách mua sắm ở nhà, trong một khoảnh khắc bình tĩnh, tránh xa các sản phẩm và bao bì của chúng, là lúc tư duy rõ ràng xuất hiện. Trong một cửa hàng, được bao quanh bởi hàng trưng bày, bao bì và tình trạng sẵn có, “muốn” được phân loại lại thành “nhu cầu” với tần suất đáng chú ý.
Biện pháp kỷ luật là lập danh sách ở nhà, mua sắm từ danh sách và coi bất kỳ mặt hàng nào ngoài danh sách đều cần có thời gian quyết định trong 24 giờ. Tháng đầu tiên điều này có vẻ hạn chế. Sau đó, nó giống như một trật tự tự nhiên.
Tìm một điểm tham chiếu cụ thể
Các mục tiêu tài chính trừu tượng (“tiết kiệm nhiều tiền hơn”, “bớt bốc đồng hơn”) không làm thay đổi hành vi. Những cái cụ thể thì có. Một kỹ thuật hiệu quả với tôi: Tôi giữ một bức ảnh cụ thể về thứ mà tôi đang tiết kiệm - một chuyến đi, một món đồ nội thất, mục tiêu quỹ khẩn cấp được biểu thị dưới dạng một con số - trong ví nơi chứa thẻ tín dụng của tôi. Sự gián đoạn trực quan là tầm thường trong thiết kế và hiệu quả trong thực tế.
A người lập kế hoạch ngân sách với phần mục tiêu giúp hiển thị các mục tiêu tiết kiệm của bạn, thực hiện chức năng tương tự theo cách có cấu trúc hơn. Mục tiêu cần phải đủ cụ thể để hình dung, không đủ mơ hồ để quên.
Thẻ Tín Dụng Và Tâm Lý Chi Tiêu
Nghiên cứu liên tục cho thấy mọi người chi tiêu nhiều hơn khi thanh toán bằng thẻ hơn là tiền mặt. Cơ chế này là có thật: tiền vật chất có sức nặng tâm lý mà việc quẹt thẻ và chạm vào ứng dụng không có. Đối với những hạng mục mà tôi chi tiêu quá mức, việc sử dụng phong bì tiền mặt với số tiền đặt trước hàng tuần sẽ thay đổi hành vi mà không đòi hỏi bất kỳ ý chí kiên trì nào. Tiền cạn kiệt là cơ chế thực thi riêng của nó.
Những gì tôi sẽ bỏ qua
Tôi sẽ bỏ qua bất kỳ cách tiếp cận nào đòi hỏi phải theo dõi và chống lại mọi xung động của cá nhân. Ý chí là một nguồn tài nguyên hữu hạn sẽ cạn kiệt trong một ngày. Một hệ thống được xây dựng dựa trên việc cạn kiệt tài nguyên đó nhiều lần mỗi ngày sẽ không hoạt động khi bạn mệt mỏi, căng thẳng hoặc đói - hầu hết trường hợp này là như vậy. Hãy thiết kế cho phiên bản mệt mỏi và căng thẳng của chính bạn chứ không phải phiên bản mới mẻ và quyết tâm.
Đối với tôi, những thay đổi về hành vi mang tính cấu trúc chứ không phải do ý chí: xung đột gia tăng khi mua hàng bốc đồng, danh sách được lập trước khi mua sắm, tiền mặt cho các danh mục không ổn định. Không ai trong số này đòi hỏi ý chí hàng ngày để duy trì. Đó là tiêu chí thiết kế - tính bền vững chứ không phải sự hoàn hảo.
Sẵn sàng để mua sắm? So sánh Tài chính & Đầu tư khắp các cửa hàng → 📚 Hoặc duyệt khóa học đầu tư và tiền bạc trong Hàng hóa Kỹ thuật số →
