悄然建立稳定的七个金钱习惯
我曾经认为，善于利用金钱意味着一些重大的启示——一本我还没读过的书，一个我还没有发现的系统。事实证明，真正起到作用的习惯却乏味得令人尴尬。这就是我希望我早点开始的事情。
写一份预算——即使是糟糕的预算
我的第一份预算大错特错。我低估了杂货，完全忘记了订阅，也忽略了停车。没关系。写这篇文章的行为迫使我面对这些数字，而不是假设一切都还好。在跟踪的两个月内，我发现每月大约 340 美元流向了我无法解释的地方。
工具没有多大关系。一个 预算规划笔记本 与任何应用程序一样有效。重要的是你要这样做，每月重新审视它，并让它不完美。完美是不开始的理由。不完美和运行每次都胜过完美和理论。
在购买之前抑制冲动
实体商店和数字商店都是由那些致力于将你与金钱分开的人设计的。销售、倒计时器、“仅剩 3 件”徽章。这一切都不是偶然的。我发现的最有效的计数器非常简单：对清单上未列出的任何超过 40 美元的商品实行 48 小时规则。
其中大约 70% 的商品我从未购买过。另外30%我买了，感觉还不错。冲动购买并不是问题所在，问题在于未经考虑的冲动购买。增加想要和购买之间的摩擦会极大地改变数学。一个 现金信封钱包 对我也有帮助，因为花费实物现金与刷卡感觉不同。
设定一个目标来证明所有其他决定的合理性
“节省更多”的模糊意图是行不通的。我需要的是一个带有数字和日期的具体目标。我的在特定月份还清了特定的信用卡余额。这个目标为其他所有财务决策提供了参考点。 “我应该买这个吗？”变成“这让我离我真正所说的重要的事情更近了还是更远了？”
紧急资金通常是正确的首要目标——不是因为它令人兴奋，而是因为它消除了对所有其他计划的最大威胁。六个月的开支 高收益储蓄账户 将潜在的危机变成恼人的不便。
在意外发生之前做好计划
每个人都知道他们应该有应急基金。几乎没有人开始建造一个，因为总有更紧急的事情。只有当我将其自动化时，我才受到关注：在发薪日固定转账，然后我才看到我的支票帐户中的钱。眼不见，心不烦。
规模目标曾经让我瘫痪——“我需要 15,000 美元，我有 200 美元，这毫无意义。”所以我不再考虑上限，而是专注于下一个一百个。一个 自动储蓄跟踪器 帮助我看到每周的进展，而不是盯着差距。朝着目标前进所激发的感觉与测量距离目标的距离完全不同。
我会跳过什么
积极的优惠券和黑客阶段。我花了大约四个月的时间剪掉优惠券、寻找现金返还门户网站，并比较了三个杂货店的忠诚度计划。时间投入是真实的；节省的费用并不多。在其他地方，这种能量会更好地复合——谈判经常性账单、开展一个小型副项目，或者只是将工作时间投入到职业发展中。优化小额可自由支配支出是真正的节省，但这是最后的 10%。前 90% 来自跟踪、实际预算和消除高息债务。
良好的理财并不需要彻底改变个性。它需要一些无聊的系统在后台运行。从预算开始，添加目标，自动转移。这就是大部分。
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