Викишоплайн ›
Статьи ›
Финансы и инвестиции › Небольшие утечки расходов, которые незаметно уничтожили мой бюджет
Небольшие утечки расходов, которые незаметно уничтожили мой бюджет
У меня была проблема с бюджетом, которая не проявлялась как один большой очевидный провал. В конце каждого месяца цифры выглядели примерно такими же, но у меня постоянно были короткие позиции. Поэтому я сделал кое-что утомительное: распечатал выписки по банковским счетам и картам за три месяца и пролистал их маркером. Ответ не был драматичным. Это были семнадцать небольших транзакций в неделю, о которых я перестал думать: кофе, газетное приложение, потоковый сервис, которым я пользовался дважды за шесть месяцев, работа торговых автоматов, пополнение счета на парковке. В среднем они зарабатывали чуть больше 11 долларов в день. Это почти 4000 долларов в год на решения, о которых я едва помнил.
Математика, которую легко игнорировать
Кофе за 4 доллара с понедельника по пятницу стоит 80 долларов в месяц и 960 долларов в год. Это настоящие деньги, а не значимый образ жизни, просто деньги, которые тихо уходят. Проблема с мелкими покупками не в том, что какой-то отдельный человек ошибается. Дело в том, что они невидимы. Они не вызывают колебаний при покупке, как товар за 200 долларов, поэтому полностью обходят мысленный фильтр. Есть простой тест: если вы не можете назвать предмет через два дня, вероятно, он не привнес в вашу жизнь достаточно ценности, чтобы оправдать текущие затраты. я положил журнал расходов на моем столе в течение месяца и записывал каждую транзакцию стоимостью менее 20 долларов в день ее совершения. В течение недели закономерности, которые я никогда не замечал, стали очевидными: я каждый день покупал бутилированную воду с наценкой, хотя тридцать минут назад у меня был совершенно рабочий кухонный кран.Постановка цели меняет то, что вы видите
Вот что меня удивило: в тот момент, когда я поставил перед своими сбережениями четкую цель — не «Мне следует откладывать больше», а «Мне нужно 1800 долларов к апрелю на автосервис и регистрацию», — мелкие покупки начали выглядеть по-другому. Вместо того, чтобы закуска в торговом автомате за 7 долларов была просто закуской, она стала «это пятьдесят долларов, взятых из апрельского автомобильного фонда». Этот сдвиг не требует силы воли. Для этого просто требуется конкретная цель, записанная где-нибудь, где вы ее увидите. Я держал свой на спине планировщик бюджета. Некоторые люди прикрепляют стикеры к своему кошельку. В любом случае, цель заставляет абстрактные деньги чувствовать себя реальными.Найдите подписки, о которых вы забыли
Повторяющиеся обвинения заслуживают отдельной проверки. Вернитесь на девяносто дней назад к выписке по своей карте и перечислите все платежи, которые появлялись более одного раза. Затем спросите себя: использую ли я это, пропущу ли я это, если оно прекратится, и получаю ли я ценность, пропорциональную затратам? В ходе аудита я обнаружил четыре подписки, о которых забыл: пробную версию новостного сайта с автоматическим преобразованием, фитнес-приложение, которое я использовал около трех недель в январе, план облачного хранилища с ноутбука, которым я больше не владел, и премиум-версию бесплатного приложения с полностью функциональным уровнем бесплатного пользования. Отмена всех четырех заняла около сорока минут и сэкономила мне 47 долларов в месяц. А приложение для отслеживания подписки делает этот процесс автоматическим — он отмечает повторяющиеся платежи и позволяет просматривать их в одном месте, вместо того, чтобы искать среди выписок.Откуда берется реальная экономия
Это не гламурно: готовить обед три дня в неделю вместо того, чтобы покупать его. Сварите кофе дома для поездки на работу. Совершайте групповые походы за продуктами, чтобы не заходить в пять небольших магазинов в неделю (небольшие магазины стоят дорого, потому что у вас нет списка и вы покупаете импульсивные товары). Каждый из них по отдельности является второстепенным. Вместе они представляют собой разницу между окончанием месяца в минусе и окончанием его с некоторой сбережением. А блокнот для планирования еды Звучит как незначительный инструмент, но планирование пяти ужинов в воскресенье утром исключает около четырех незапланированных покупок продуктов питания в течение недели. Речь идет не о лишениях, а о том, чтобы принять решение заранее, а не голодать и спешить. А система денежных конвертов это еще один подход, о котором стоит знать. Вы снимаете дискреционные наличные за неделю за один раз, разделяете их на конверты по категориям и останавливаетесь, когда конверт пуст. Физический акт передачи наличных денег, а не постукивание по карте, делает траты реальными, чего не делают цифровые транзакции. Это работает не для всех, но для людей, которые постоянно тратят слишком много денег, даже не осознавая этого, это может оказаться откровением.Что я бы пропустил
Я бы отказался от подхода, заключающегося в сокращении всего сразу и использовании крайне ограниченного бюджета. Это приводит к выгоранию бюджета в течение нескольких недель. Вместо этого сначала откажитесь от того, что приносит вам наименьшее удовлетворение — от забытых подписок и автоматических покупок — и оставьте то, что вам действительно нравится. Бережливость работает в долгосрочной перспективе только тогда, когда она не ощущается как наказание. Итог: Вам не нужен кардинальный пересмотр жизни. Вам нужен список всех небольших повторяющихся платежей, цель, достаточно конкретная, чтобы отдельные решения казались значимыми, и, возможно, неделя для записи каждой транзакции. Большая часть того, что вы сократите, — это расходы, которые вы на самом деле не пропустите. Готовы делать покупки? Сравнить Финансы и инвестиции по магазинам → 📚 Или просмотрите курсы инвестирования и денег в Цифровые товары →📢 Раскрытие информации о партнерстве: Эта статья содержит партнерские ссылки. Мы можем получить небольшую комиссию без каких-либо дополнительных затрат с вашей стороны, когда вы перейдете по ссылке и совершите покупку.
