अपने पैसे का प्रभार लेना - नो-स्प्रेडशीट दृष्टिकोण
व्यक्तिगत वित्त उद्योग इस आधार पर चलता है कि धन प्रबंधन जटिल है। इसमें से कुछ है. लेकिन आपका पैसा कहां जाता है इसका बुनियादी नियंत्रण लेना? यह अधिकतर यह निर्णय लेने के बारे में है कि आप वास्तव में इसे देखने जा रहे हैं। मैं पैसे के बारे में पुरानी अस्पष्ट चिंता से बिना किसी स्प्रेडशीट को छुए, कोई ऐप डाउनलोड किए या किसी वित्तीय योजनाकार से बात किए बिना अपने वित्त की स्पष्ट तस्वीर की ओर बढ़ गया। मैंने अभी ध्यान देना और चीज़ों को लिखना शुरू किया है।
कुछ और करने से पहले बुनियादी गणित करें
पहला ईमानदार कदम एक नंबर चलाना है: आप हर महीने टैक्स के बाद कितना कमाते हैं बनाम आप कितना खर्च करते हैं? श्रेणियाँ नहीं, विस्तृत विवरण नहीं - केवल शीर्ष-पंक्ति संख्या। अपना मासिक घर ले जाने वाला वेतन लें और अपना कुल मासिक खर्च घटाएं (बैंक विवरण से इसका अनुमान लगाना आसान हो जाता है)। यदि परिणाम सकारात्मक है, तो आपके पास बचत करने या ऋण चुकौती में तेजी लाने की गुंजाइश है। यदि यह नकारात्मक या शून्य है, तो कुछ बदलने की जरूरत है। यह स्पष्ट लगता है और यह है. लेकिन मैं ऐसे बहुत से लोगों से मिला हूं जो वास्तव में नहीं जानते थे कि वे शून्य के किस तरफ हैं क्योंकि उन्होंने कभी देखा ही नहीं था। एक बार आपको पता चल जाए, तो आप सोच-समझकर निर्णय ले सकते हैं। इसके बिना, आप केवल चिंता का प्रबंधन कर रहे हैं। रोज़मर्रा की खरीदारी में मूल्य तुलना भी शामिल करने लायक है। आपके द्वारा नियमित रूप से खरीदी जाने वाली किराने की वस्तुओं के लिए, दो दुकानों में त्वरित जांच - या पैकेज आकार के बजाय प्रति यूनिट कीमत को देखना - एक महीने में सार्थक मात्रा बचाता है। ए व्यक्तिगत वित्त योजनाकार आपको यह ट्रैक करने में मदद करता है कि आपकी नियमित खरीदारी बजट के विरुद्ध कहां बैठती है ताकि आप देख सकें कि श्रेणियां कब बढ़ने लगती हैं।चाहतों और जरूरतों के बीच अंतर जानें
यह अधिकांश वित्तीय सामग्री में उपदेशात्मक तरीके से दी गई अत्यधिक उपयोग की गई सलाह है। यहां व्यावहारिक संस्करण है: आपको एक छोटे से फ्लैट में रहने की ज़रूरत नहीं है और कभी भी कुछ भी सुखद नहीं खरीदना है। आपको यह पहचानने की जरूरत है कि आपके नियमित खर्चों में से कौन सी चीजें हैं जिन्हें आप वास्तव में मिस करेंगे बनाम जिन चीजों पर आप आदत से खर्च कर रहे हैं। मैं जिस परीक्षण का उपयोग करता हूं: यदि आपने इसे एक महीने के लिए खरीदना बंद कर दिया है और घर में किसी ने इसका उल्लेख नहीं किया है, तो यह एक ऐसी इच्छा है जिसे आप बिना किसी प्रभाव के काट सकते हैं। वह स्ट्रीमिंग सेवा जिसे आपने तीन महीने में एक बार देखा है। डेटा वाला प्रीमियम फ़ोन प्लान जिसका आप कभी उपयोग नहीं करते। साप्ताहिक पत्रिका सदस्यता को आप स्किम और रीसायकल करते हैं। इनमें से कोई भी आवश्यक नहीं है. उन्हें काटने से आपके जीवन की गुणवत्ता नहीं बदलती क्योंकि वे इसमें कुछ जोड़ नहीं रहे थे। ज़रूरतों पर बातचीत करना वास्तव में कठिन है: आवास, उपयोगिताएँ, भोजन, काम करने के लिए परिवहन, बीमा। यह सुनिश्चित करने के लिए कि आप अधिक भुगतान नहीं कर रहे हैं, ये कभी-कभार खरीदारी के लायक हैं, लेकिन इन्हें समाप्त नहीं किया जा सकता है।जुआ और ऊंची कीमत की आदत की समस्या
यह वह हिस्सा है जिसके बारे में अक्सर पर्याप्त नहीं कहा जाता है: यदि आपको जुए की आदत है - यहां तक कि निम्न स्तर के नियमित लॉटरी टिकट, खेल सट्टेबाजी, कभी-कभार पोकर - तो इसे आपके सामान्य खर्च से नहीं, बल्कि विशेष रूप से आवंटित विवेकाधीन बजट से बाहर आने की जरूरत है। जुए से अपेक्षित नकारात्मक रिटर्न मिलता है। लगभग किसी भी अन्य विवेकाधीन खर्च के विपरीत, गणितीय रूप से यह संभावना है कि इसे न करने से आपकी स्थिति और भी खराब हो जाएगी। यही सिद्धांत उच्च-लागत वाली आवेगपूर्ण आदतों पर लागू होता है: ऐप्स पर बार-बार छोटे दांव लगाना, तेजी से रिटर्न का वादा करने वाले "निवेश" प्लेटफ़ॉर्म, या कोई भी सेवा जो आपके नियमित रूप से खेलने से पैसा कमाती है। यदि आप इन्हें पूरी तरह से कम करने के इच्छुक नहीं हैं, तो इन पर एक सख्त साप्ताहिक नकद सीमा लगाएं और इसे एक लिफाफे में रखें। जब लिफाफा खाली हो, तो आप सीमा पार कर चुके हैं।एक सरल सूची रखना
बजट सूची को स्प्रेडशीट होने की आवश्यकता नहीं है। ए बजट बहीखाता दो कॉलमों के साथ - पैसा अंदर, पैसा बाहर - बारह महीनों में अधिकांश घरों के लिए वास्तव में पर्याप्त है। आपको केवल अलग-अलग सप्ताहों में नहीं, बल्कि महीनों में पैटर्न देखने की आवश्यकता है। महीनों में अनियमित खर्च होते हैं (वार्षिक बीमा, त्रैमासिक बिल, स्कूल आपूर्ति सीज़न) जो किसी भी एक सप्ताह की तस्वीर को विकृत कर देते हैं। सूची में सबसे मूल्यवान चीज़ लागतों को दृश्यमान बनाना है। मेरा गैस बिल सर्दियों में दोगुना हो गया था और मैं किसी तरह इसे अपने मासिक औसत के हिस्से के रूप में नहीं सोचने में कामयाब रहा। इसे अन्य बिलों के बारह महीनों के आगे लिखा हुआ देखकर मौसमी पैटर्न स्पष्ट हो गया और मैंने हर महीने एक निश्चित राशि अलग रखनी शुरू कर दी ताकि सर्दियों के बिल में नकदी संकट पैदा न हो।मैं क्या छोड़ूंगा
आपके वास्तविक खर्च पैटर्न को समझने से पहले मैं एक बहुत विस्तृत बजट बनाने के दृष्टिकोण को छोड़ दूंगा। यह गलत परिशुद्धता पैदा करता है - आप "व्यक्तिगत देखभाल" के लिए $80 का बजट बनाते हैं क्योंकि यह उचित लगता है, फिर आपको पता चलता है कि आप $140 खर्च करते हैं, बजाय इसके कि आप जो वास्तव में खर्च करते हैं उससे शुरू करें और वहां से वापस काम करें। पहले दो महीने का वास्तविक खर्च चलाएं, फिर योजना बनाएं। निचली पंक्ति: टेक-होम वेतन घटाकर कुल खर्च आपको बताता है कि क्या संभव है। ए मासिक बजट योजनाकार और सप्ताह में एक बार वास्तविक संख्याओं को देखने की इच्छा अधिकांश काम करती है। अधिकांश लोग व्यक्तिगत वित्त के साथ जिस जटिलता को जोड़ते हैं वह अधिकतर वैकल्पिक होती है। खरीदारी के लिए तैयार हैं? तुलना करें वित्त एवं निवेश दुकानों के पार → 📚 या ब्राउज़ करें निवेश और धन पाठ्यक्रम डिजिटल सामान में →📢 संबद्ध प्रकटीकरण: इस लेख में सहबद्ध लिंक शामिल हैं। जब आप क्लिक करते हैं और खरीदारी करते हैं तो हम आपसे बिना किसी अतिरिक्त लागत के एक छोटा सा कमीशन कमा सकते हैं।
