Викишоплайн ›
Статьи ›
Финансы и инвестиции › Ответственность за свои деньги — подход без электронных таблиц
Ответственность за свои деньги: подход без таблиц
Индустрия личных финансов исходит из того, что управление капиталом сложно. Отчасти это так. Но взять на себя базовый контроль над тем, куда идут ваши деньги? В основном это касается решения, что вы действительно собираетесь его посмотреть. Я перешел от хронической смутной тревоги по поводу денег к четкому представлению о своих финансах, не касаясь электронных таблиц, не загружая никаких приложений и не разговаривая с специалистом по финансовому планированию. Я просто начал обращать внимание и записывать вещи.
Прежде чем делать что-либо еще, выполните базовую математику
Первый честный шаг — это указать одну цифру: сколько вы зарабатываете после уплаты налогов каждый месяц по сравнению с тем, сколько вы тратите? Ни категорий, ни детальной разбивки — только выручка. Возьмите ежемесячную зарплату и вычтите общие ежемесячные расходы (выписки из банковского счета позволяют легко оценить это). Если результат положительный, у вас есть возможность сэкономить или ускорить погашение долга. Если он отрицательный или нулевой, что-то нужно изменить. Это звучит очевидно, и это так. Но я встречал множество людей, которые искренне не знали, на какой стороне нуля они находятся, потому что никогда не смотрели. Зная это, вы сможете принимать обоснованные решения. Без этого вы просто справляетесь с тревогой. Сравнение цен также стоит включить в повседневные покупки. Для продуктовых товаров, которые вы покупаете регулярно, быстрая проверка в двух магазинах или просто просмотр цены за единицу, а не размера упаковки, экономит значительную сумму в течение месяца. А планировщик личных финансов помогает вам отслеживать, насколько ваши обычные покупки соотносятся с бюджетом, чтобы вы могли заметить, когда категории начинают появляться.Знайте разницу между желаниями и потребностями
Это слишком часто используемый совет, изложенный в проповеднической форме в большинстве финансовых материалов. Вот практичный вариант: не нужно жить в маленькой квартире и никогда не покупать ничего приятного. Вам необходимо определить, какие из ваших регулярных расходов — это то, чего вам действительно не хватает, а какие — на те, на которые вы тратите по привычке. Тест, который я использую: если вы перестали покупать это в течение месяца и никто в семье не упомянул об этом, это потребность, которую вы можете сократить без каких-либо последствий. Стриминговый сервис, который вы смотрели раз в три месяца. Премиум-план телефона с данными, которые вы никогда не используете. Еженедельную подписку на журнал, которую вы просматриваете и перерабатываете. Ничто из этого не является предметом первой необходимости. Их сокращение не меняет качество вашей жизни, потому что они не прибавляют ему. О потребностях действительно труднее договориться: жилье, коммунальные услуги, еда, транспорт на работу, страховка. Их стоит время от времени покупать, чтобы убедиться, что вы не переплачиваете, но от них нельзя избавиться.Проблема азартных игр и дорогостоящих привычек
Это та часть, о которой не говорят достаточно часто: если у вас есть пристрастие к азартным играм — даже к обычным лотерейным билетам низкого уровня, ставкам на спорт, иногда к покеру — это должно исходить из специально выделенного дискреционного бюджета, а не из ваших общих расходов. Азартные игры имеют ожидаемую отрицательную доходность. В отличие от почти любых других дискреционных расходов, с математической точки зрения это может привести к худшему положению, чем если бы вы их не сделали. Тот же принцип применим к дорогостоящим импульсивным привычкам: частые небольшие ставки в приложениях, «инвестиционные» платформы, обещающие быструю прибыль, или любой сервис, который зарабатывает деньги на вашей регулярной игре. Если вы не хотите полностью отказываться от них, установите на них жесткий еженедельный лимит наличных и храните его в конверте. Когда конверт пуст, вы достигли предела.Ведение простого списка
Список бюджетирования не обязательно должен быть электронной таблицей. А книга бюджетной книги с двумя столбцами — деньги на входе и деньги на выходе — за двенадцать месяцев действительно достаточно для большинства домохозяйств. Вам нужно увидеть закономерность на протяжении месяцев, а не только отдельных недель. Месяцы имеют нерегулярные расходы (годовая страховка, квартальные счета, сезон школьных принадлежностей), которые искажают картину любой отдельной недели. Самое ценное, что делает список, — это делает затраты видимыми. Зимой у меня был счет за газ, который увеличился вдвое, и мне каким-то образом удавалось не думать об этом как о среднемесячном показателе. Когда я увидел, что он записан рядом с другими счетами за двенадцать месяцев, сезонность стала очевидной, и я начал откладывать фиксированную сумму каждый месяц, чтобы зимний счет не вызвал финансового кризиса.Что я бы пропустил
Я бы пропустил подход к составлению очень подробного бюджета, прежде чем вы поймете свою фактическую структуру расходов. Это создает ложную точность: в конечном итоге вы выделяете 80 долларов на «личный уход», потому что это звучит разумно, а затем обнаруживаете, что тратите 140 долларов, вместо того, чтобы начинать с того, что вы действительно тратите, и работать оттуда. Сначала проведите два месяца реальных расходов, а затем составьте план. Итог: Зарплата на дом за вычетом общих расходов покажет вам, что возможно. А ежемесячный планировщик бюджета и готовность смотреть на реальные цифры раз в неделю делает большую часть остального. Сложность, которую большинство людей связывают с личными финансами, по большей части необязательна. Готовы делать покупки? Сравнить Финансы и инвестиции по магазинам → 📚 Или просмотрите курсы инвестирования и денег в Цифровые товары →📢 Раскрытие информации о партнерстве: Эта статья содержит партнерские ссылки. Мы можем получить небольшую комиссию без каких-либо дополнительных затрат с вашей стороны, когда вы перейдете по ссылке и совершите покупку.
