ดูแลเงินของคุณ — แนวทางที่ไม่มีสเปรดชีต
อุตสาหกรรมการเงินส่วนบุคคลดำเนินธุรกิจบนสมมติฐานที่ว่าการจัดการเงินมีความซับซ้อน บางส่วนก็เป็นได้ แต่การควบคุมขั้นพื้นฐานว่าเงินของคุณจะไปไหน? ส่วนใหญ่เกี่ยวกับการตัดสินใจว่าคุณจะดูมันจริงๆ ฉันเปลี่ยนจากความวิตกกังวลที่คลุมเครือเรื้อรังเกี่ยวกับเงินไปสู่ภาพการเงินที่ชัดเจนโดยไม่ต้องแตะสเปรดชีต ดาวน์โหลดแอปใดๆ หรือพูดคุยกับนักวางแผนทางการเงิน ฉันเพิ่งเริ่มให้ความสนใจและจดบันทึกสิ่งต่างๆ
ทำคณิตศาสตร์พื้นฐานก่อนสิ่งอื่นใด
ขั้นตอนแรกอย่างตรงไปตรงมาคือการใช้ตัวเลขตัวเดียว: รายได้หลังหักภาษีในแต่ละเดือนเป็นเท่าใดเทียบกับค่าใช้จ่ายของคุณ? ไม่ใช่หมวดหมู่ ไม่ใช่รายละเอียด — แค่ตัวเลขบรรทัดบนสุด รับเงินค่าซื้อกลับบ้านรายเดือนและลบค่าใช้จ่ายรายเดือนทั้งหมดของคุณ (ใบแจ้งยอดธนาคารทำให้ประมาณการได้ง่าย) หากผลออกมาเป็นบวก คุณมีที่ว่างในการออมหรือเร่งการชำระหนี้ หากเป็นลบหรือศูนย์ แสดงว่าต้องมีบางอย่างเปลี่ยนแปลง ฟังดูชัดเจนและมันก็เป็นเช่นนั้น แต่ฉันได้พบกับผู้คนมากมายที่ไม่รู้จริงๆ ว่าพวกเขาอยู่ด้านไหนของศูนย์ เพราะพวกเขาไม่เคยมอง เมื่อคุณรู้แล้ว คุณก็สามารถตัดสินใจได้อย่างมีข้อมูล หากไม่มีสิ่งนี้ คุณก็แค่จัดการความวิตกกังวลได้ การเปรียบเทียบราคาก็คุ้มค่าที่จะซื้อทุกวัน สำหรับรายการขายของชำที่คุณซื้อเป็นประจำ การตรวจสอบร้านค้าสองแห่งอย่างรวดเร็ว หรือเพียงแค่ดูราคาต่อหน่วยแทนขนาดบรรจุภัณฑ์ จะช่วยประหยัดปริมาณได้มากในหนึ่งเดือน ก นักวางแผนการเงินส่วนบุคคล ช่วยให้คุณติดตามว่าการช็อปปิ้งปกติของคุณอยู่ที่ใดเมื่อเทียบกับงบประมาณ เพื่อให้คุณสังเกตเห็นเมื่อหมวดหมู่ต่างๆ เริ่มคืบคลานเข้ามารู้ความแตกต่างระหว่างความต้องการและความต้องการ
นี่เป็นคำแนะนำที่ใช้มากเกินไปในเนื้อหาทางการเงินส่วนใหญ่ นี่คือเวอร์ชันที่ใช้งานได้จริง: คุณไม่จำเป็นต้องอาศัยอยู่ในแฟลตเล็กๆ และไม่ต้องซื้ออะไรที่น่าพอใจเลย คุณต้องระบุว่ารายจ่ายประจำอันไหนที่คุณพลาดไปจริงๆ กับการใช้จ่ายจนติดเป็นนิสัย การทดสอบที่ฉันใช้: หากคุณหยุดซื้อสิ่งนี้เป็นเวลาหนึ่งเดือนและไม่มีใครในบ้านพูดถึงมัน คุณต้องการให้คุณตัดมันโดยไม่มีผลกระทบใดๆ บริการสตรีมมิ่งที่คุณรับชมหนึ่งครั้งในรอบสามเดือน แผนบริการโทรศัพท์ระดับพรีเมียมพร้อมข้อมูลที่คุณไม่เคยใช้ การสมัครสมาชิกนิตยสารรายสัปดาห์ให้คุณอ่านและรีไซเคิล สิ่งเหล่านี้ไม่มีความจำเป็นเลย การตัดพวกมันไม่ได้เปลี่ยนคุณภาพชีวิตของคุณเพราะมันไม่ได้เพิ่มเข้าไป ความต้องการนั้นยากต่อการเจรจาอย่างแท้จริง เช่น ที่อยู่อาศัย สาธารณูปโภค อาหาร การเดินทางไปทำงาน การประกันภัย สิ่งเหล่านี้ควรค่าแก่การซื้อของเป็นครั้งคราวเพื่อให้แน่ใจว่าคุณไม่ได้จ่ายเงินมากเกินไป แต่ก็ไม่สามารถตัดทิ้งได้ปัญหาการพนันและนิสัยการใช้ต้นทุนสูง
นี่คือส่วนที่ไม่ได้รับการพูดบ่อยเพียงพอ: หากคุณมีนิสัยชอบเล่นการพนัน แม้แต่ตั๋วลอตเตอรีปกติ การพนันกีฬา หรือโป๊กเกอร์เป็นครั้งคราว จะต้องมาจากงบประมาณที่จัดสรรไว้ตามดุลยพินิจโดยเฉพาะ ไม่ใช่จากการใช้จ่ายทั่วไปของคุณ การพนันมีผลตอบแทนที่คาดหวังติดลบ แตกต่างจากการใช้จ่ายตามดุลยพินิจอื่นๆ เกือบทั้งหมด ในทางคณิตศาสตร์มีแนวโน้มที่จะทำให้คุณแย่ลงกว่าการไม่ทำมัน หลักการเดียวกันนี้ใช้กับนิสัยหุนหันพลันแล่นที่มีต้นทุนสูง เช่น เดิมพันเล็กๆ น้อยๆ บ่อยครั้งในแอป แพลตฟอร์ม "การลงทุน" ที่มีแนวโน้มว่าจะให้ผลตอบแทนที่รวดเร็ว หรือบริการใดๆ ที่สร้างรายได้จากคุณที่เล่นเป็นประจำ หากคุณไม่เต็มใจที่จะตัดสิ่งเหล่านี้ทั้งหมด ให้กำหนดวงเงินเงินสดรายสัปดาห์ที่เข้มงวดไว้และเก็บไว้ในซอง เมื่อซองจดหมายว่างเปล่า แสดงว่าคุณถึงขีดจำกัดแล้วเก็บรายการง่ายๆ
รายการจัดทำงบประมาณไม่จำเป็นต้องเป็นสเปรดชีต ก หนังสือบัญชีแยกประเภทงบประมาณ มีสองคอลัมน์ เงินเข้า เงินออก ตลอดสิบสองเดือนก็เพียงพอแล้วสำหรับครัวเรือนส่วนใหญ่ คุณต้องดูรูปแบบในช่วงหลายเดือน ไม่ใช่แค่แต่ละสัปดาห์ เดือนต่างๆ มีค่าใช้จ่ายที่ไม่ปกติ (ประกันรายปี บิลรายไตรมาส ฤดูกาลจัดหาอุปกรณ์การเรียน) ซึ่งทำให้ภาพลักษณ์ของสัปดาห์บิดเบือนไป สิ่งที่มีค่าที่สุดที่รายการทำคือทำให้มองเห็นต้นทุนได้ ฉันมีบิลค่าน้ำมันเพิ่มขึ้นสองเท่าในฤดูหนาว และฉันก็จัดการไม่ให้คิดเรื่องนี้เป็นส่วนหนึ่งของค่าเฉลี่ยรายเดือนของฉัน เมื่อเห็นบิลที่เขียนไว้ถัดจากบิลอื่นๆ ในรอบ 12 เดือน ทำให้รูปแบบตามฤดูกาลชัดเจน และฉันเริ่มกันเงินจำนวนคงที่ไว้ทุกเดือน เพื่อให้บิลฤดูหนาวไม่ทำให้เกิดวิกฤติทางการเงินสิ่งที่ฉันจะข้าม
ฉันจะข้ามแนวทางการสร้างงบประมาณที่มีรายละเอียดมากก่อนที่คุณจะเข้าใจรูปแบบการใช้จ่ายจริงของคุณ มันสร้างความแม่นยำที่ผิดพลาด — คุณจะต้องตั้งงบประมาณ 80 ดอลลาร์สำหรับ "การดูแลส่วนบุคคล" เพราะฟังดูสมเหตุสมผล แล้วพบว่าคุณใช้จ่าย 140 ดอลลาร์ แทนที่จะเริ่มต้นด้วยสิ่งที่คุณใช้จ่ายจริงและทำงานต่อจากที่นั่น จัดการใช้จ่ายจริงสองเดือนก่อนแล้วจึงวางแผน บรรทัดล่าง: การชำระเงินซื้อกลับบ้านลบการใช้จ่ายทั้งหมดจะบอกคุณว่าอะไรเป็นไปได้ ก ผู้วางแผนงบประมาณรายเดือน และความเต็มใจที่จะดูตัวเลขจริงสัปดาห์ละครั้งจะทำหน้าที่ส่วนใหญ่ ความซับซ้อนที่คนส่วนใหญ่เชื่อมโยงกับการเงินส่วนบุคคลนั้นส่วนใหญ่เป็นทางเลือก พร้อมช้อปหรือยัง? เปรียบเทียบ การเงินและการลงทุน ข้ามร้านค้า → 📚 หรือเรียกดู หลักสูตรการลงทุนและการเงิน ในสินค้าดิจิทัล →📢 การเปิดเผยข้อมูลพันธมิตร: บทความนี้มีลิงค์พันธมิตร เราอาจได้รับค่าคอมมิชชันเล็กน้อยโดยไม่มีค่าใช้จ่ายเพิ่มเติมเมื่อคุณคลิกผ่านและซื้อ
