Machen Sie eine Bestandsaufnahme, bevor Sie einen Plan erstellen
Der Schritt der finanziellen Bewertung – sich erst einmal ein vollständiges Bild zu machen, bevor man etwas unternimmt – wird von den meisten Menschen übersprungen. Sie wissen ungefähr, wo sie sich befinden, und möchten mit der Reparatur fortfahren. Das Überspringen ist der Grund, warum so viele Finanzpläne im zweiten Monat scheitern.
Kennen Sie Ihre Zahlen, bevor Sie eine Richtung festlegen
Einkommen: was jeden Monat tatsächlich auf Ihrem Konto gutgeschrieben wird, nicht wie hoch Ihr Gehalt technisch gesehen ist. Fixkosten: alles, was Sie diesen Monat unabhängig von Ihren Entscheidungen zu zahlen haben. Variable Ausgaben: alles andere. Gesamtschulden: alles inklusive Zinsen. Gesamtersparnis: liquide Mittel innerhalb einer Woche verfügbar.
Diese fünf Zahlen sagen Ihnen fast alles, was Sie über Ihre finanzielle Situation wissen müssen. Sie auf eine Seite bringen – a Arbeitsblatt für persönliche Finanzen oder nur ein leeres Blatt Papier – dauert weniger als eine Stunde und liefert die Grundlage, an der jede weitere Entscheidung gemessen wird. Der Plan, den Sie ohne diese Grundlinie erstellen, ist eine Vermutung. Das, was Sie damit machen, ist eine Reaktion auf die Realität.
Überprüfen Sie Ihre Kreditwürdigkeit – es ist kostenlos und oft überraschend
Sie können Ihre vollständige Kreditauskunft einmal im Jahr kostenlos bei jedem der drei Büros anfordern. Die meisten Leute, die dies tun, finden mindestens eine Sache, von der sie nicht wussten, dass sie dort ist – ein Konto, das sie vergessen hatten, eine alte Adresse, unter der sie nie gelebt hatten, und gelegentlich etwas, das wirklich nicht stimmte und nicht dort sein sollte. Ungenauigkeiten in einer Kreditauskunft kommen häufiger vor, als die meisten annehmen, und sie sind umstritten.
Ihre Kreditwürdigkeit beeinflusst den Zinssatz für jeden Kredit, den Sie in Zukunft aufnehmen. A Kreditüberwachungsdienst behält den Überblick; Der jährliche Free Pull ist die Ausgangsbasis. Wenn Sie eine größere Anschaffung planen, die in den nächsten ein bis zwei Jahren finanziert werden muss, verschafft Ihnen die Kenntnis Ihrer Kreditsituation jetzt Zeit, diese zu verbessern, bevor es darauf ankommt.
Behandeln Sie ausstehende Schulden vor allem anderen
Sobald Sie Ihre Schulden erfasst haben, kontaktieren Sie alle Gläubiger auf Konten, die im Rückstand sind. Nicht weil es angenehm ist, sondern weil säumige Konten mit der Zeit den Schaden vergrößern – es fallen Zinsen an, die Auswirkungen auf die Kreditwürdigkeit werden größer und die Lücke zwischen dem, was Sie schulden, und dem, was Sie bezahlen, wird von Monat zu Monat schwieriger zu schließen. Selbst eine Zahlungsvereinbarung, die Sie aufrechterhalten können, ist strukturell besser als ein Konto im freien Fall.
Für Schulden, die nicht überfällig sind, a Schuldentilgungsplaner macht den systematischen Weg sichtbar. Wählen Sie Ihre Methode – kleinster Saldo zuerst oder höchster Zinssatz zuerst – und berechnen Sie einen Rückzahlungstermin. Ein Date verändert die Psychologie, mehr als das Minimum zu bezahlen. Es ist eher ein Countdown als ein Laufband.
Schriftliche Ziele unterscheiden sich von mentalen
Ich weiß, dass das wie ein Produktivitäts-Poster-Rat klingt, und ich habe mich jahrelang dagegen gewehrt. Dann habe ich es versucht. Ein Ziel aufzuschreiben – insbesondere mit einer Zahl und einem Datum – bewirkt etwas anderes, als den gleichen Gedanken im Kopf zu behalten. Es externalisiert es. Sie können dies überprüfen. Sie können es ändern, wenn sich die Dinge ändern. Ein vages mentales Ziel, „mehr zu sparen“, hat keinen Mechanismus zur Rechenschaftspflicht; Ein schriftliches Ziel, „bis Oktober 3.000 US-Dollar in meinem Notfallfonds zu erreichen“, hat eines.
Bewahren Sie Ihre Ziele dort auf, wo Sie sie sehen. Keine Motivationsanzeige – nur sichtbar. Die Ziele müssen nicht inspirierend sein; sie müssen real sein. A Zieltagebuch oder sogar eine Haftnotiz auf Ihrem Laptop erledigt die gleiche Aufgabe wie ein aufwendiges Vision Board, mit weniger Aufwand.
Was ich überspringen würde
Warten Sie, bis Sie sich „bereit“ fühlen, mit der Beurteilung zu beginnen. Die Einschätzung ist unangenehm. Die Informationen, die Sie finden, sind manchmal enttäuschend. Das sind keine Gründe für eine Verzögerung – sie sind ein Beweis dafür, dass Sie die Verzögerung bereits etwas gekostet hat. Führen Sie die Beurteilung am Stück durch, ohne innezuhalten und zu reagieren. Holen Sie sich zuerst die Zahlen; Planen Sie die Antworten zweitens.
Bei der Übung geht es um Klarheit, nicht um Beruhigung. Und Klarheit, selbst unangenehme Klarheit, ist nützlicher als angenehme Unbestimmtheit.
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