Hacer un balance antes de hacer un plan
El paso de la evaluación financiera (estar sentado con el panorama completo antes de hacer cualquier cosa) es el que la mayoría de la gente se salta. Saben aproximadamente dónde se encuentran y quieren pasar directamente a la reparación. El salto es la razón por la que tantos planes financieros mueren en el segundo mes.
Conozca sus números antes de establecer una dirección
Ingresos: lo que realmente llega a su cuenta cada mes, no cuál es técnicamente su salario. Gastos fijos: todo lo que estás obligado a pagar independientemente de las elecciones de este mes. Gastos variables: todo lo demás. Deuda total: toda ella, con tipos de interés. Total en ahorro: efectivo líquido disponible en una semana.
Estos cinco números le dicen casi todo lo que necesita saber sobre su situación financiera. Ponerlos en una página: una hoja de trabajo de finanzas personales o simplemente una hoja de papel en blanco: toma menos de una hora y proporciona la base con la que se mide cada decisión posterior. El plan que usted hace sin esta línea de base es una conjetura. El que haces con él está respondiendo a la realidad.
Verifique su crédito: es gratis y, a menudo, sorprendente
Puede obtener su informe crediticio completo una vez al año de cada una de las tres oficinas sin costo alguno. La mayoría de las personas que hacen esto descubren al menos una cosa que no sabían que estaba allí: una cuenta que habían olvidado, una dirección antigua en la que nunca habían vivido y, en ocasiones, algo realmente incorrecto que no debería estar allí. Las imprecisiones en un informe crediticio son más comunes de lo que la mayoría supone y son discutibles.
Su puntaje crediticio afecta la tasa de interés de cada préstamo que tomará en el futuro. un servicio de seguimiento de credito mantiene la vista continua; el free pull anual es la base inicial. Si está planeando una compra importante que requiere financiamiento en el próximo año o dos, conocer su situación crediticia ahora le dará tiempo para mejorarla antes de que sea importante.
Abordar la deuda pendiente antes que todo lo demás
Una vez que haya mapeado sus deudas, comuníquese con los acreedores de las cuentas que estén atrasadas. No porque sea agradable, sino porque las cuentas morosas agravan el daño con el tiempo: se acumulan intereses, el impacto en la puntuación crediticia se profundiza y la brecha entre lo que debes y lo que pagas se vuelve más difícil de cerrar cada mes. Incluso un acuerdo de pago que pueda mantener es estructuralmente mejor que una cuenta en caída libre.
Para deudas que no están en mora, un planificador de pago de deuda hace visible el camino sistemático. Elija su método (el saldo más pequeño primero o la tasa de interés más alta primero) y calcule una fecha de pago. Tener una cita cambia la psicología de pagar más del mínimo. Es más una cuenta regresiva que una cinta de correr.
Las metas escritas son diferentes de las mentales
Sé que esto suena como un consejo de cartel de productividad y me resistí durante años. Entonces lo probé. Escribir una meta (específicamente, con un número y una fecha) hace algo diferente a tener el mismo pensamiento en la cabeza. Lo exterioriza. Puedes compararlo. Puedes modificarlo cuando las cosas cambien. Un objetivo mental vago de "ahorrar más" no tiene ningún mecanismo de rendición de cuentas; un objetivo escrito de "alcanzar $3.000 en mi fondo de emergencia para octubre" tiene uno.
Mantén las metas donde las veas. No es una muestra de motivación, sólo visible. Las metas no necesitan ser inspiradoras; necesitan ser reales. un diario de objetivos o incluso una nota adhesiva en su computadora portátil hace el mismo trabajo que un elaborado tablero de visión, con menos configuración.
Lo que me saltaría
Esperar hasta que se sienta "listo" para iniciar la evaluación. La valoración es incómoda. La información que encuentras a veces es decepcionante. Esas no son razones para retrasarlo; son evidencia de que el retraso ya le ha costado algo. Haz la evaluación de una sola vez, sin parar a reaccionar. Obtenga los números primero; planifique las respuestas en segundo lugar.
La claridad es el objetivo del ejercicio, no la tranquilidad. Y la claridad, incluso la claridad incómoda, es más útil que la cómoda vaguedad.
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