Faire le point avant de faire un plan
L’étape de l’évaluation financière – c’est-à-dire s’asseoir avec une image complète avant de faire quoi que ce soit – est celle que la plupart des gens sautent. Ils savent à peu près où ils se trouvent et souhaitent passer directement à la réparation. Le fait de sauter est la raison pour laquelle tant de plans financiers meurent au cours du deuxième mois.
Connaissez vos chiffres avant de définir une direction
Revenu : ce qui arrive réellement sur votre compte chaque mois, et non quel est techniquement votre salaire. Dépenses fixes : tout ce que vous êtes obligé de payer, quels que soient vos choix ce mois-ci. Dépenses variables : tout le reste. Dette totale : le tout, avec les taux d’intérêt. Total des économies : liquidités disponibles en une semaine.
Ces cinq chiffres vous disent presque tout ce que vous devez savoir sur votre situation financière. Les mettre sur une seule page - un feuille de travail sur les finances personnelles ou simplement une feuille de papier vierge - prend moins d'une heure et fournit la référence par rapport à laquelle chaque décision ultérieure est mesurée. Le plan que vous élaborez sans cette base de référence relève de la supposition. Celui que vous en faites répond à la réalité.
Vérifiez votre crédit – c'est gratuit et souvent surprenant
Vous pouvez obtenir gratuitement votre rapport de solvabilité complet une fois par an auprès de chacun des trois bureaux. La plupart des gens qui font cela découvrent au moins une chose dont ils ignoraient l'existence : un compte qu'ils avaient oublié, une ancienne adresse où ils n'avaient jamais vécu, parfois quelque chose de vraiment faux qui ne devrait pas être là. Les inexactitudes dans un rapport de crédit sont plus courantes que la plupart ne le pensent, et elles sont discutables.
Votre pointage de crédit affecte le taux d’intérêt de chaque prêt que vous contracterez à l’avenir. Un service de surveillance du crédit conserve la vue continue ; le tirage gratuit annuel est la référence de départ. Si vous prévoyez un achat important qui nécessitera un financement dans un an ou deux, connaître votre situation de crédit vous donne maintenant le temps de l'améliorer avant que cela ne compte.
Régler la dette impayée avant tout le reste
Une fois que vous avez cartographié vos dettes, contactez les créanciers des comptes en retard. Non pas parce que c'est agréable, mais parce que les comptes en souffrance aggravent les dommages au fil du temps : les intérêts s'accumulent, l'impact sur la cote de crédit s'accentue et l'écart entre ce que vous devez et ce que vous payez devient de plus en plus difficile à combler chaque mois. Même un mode de paiement que vous pouvez maintenir est structurellement meilleur qu’un compte en chute libre.
Pour les dettes qui ne sont pas en souffrance, un planificateur de remboursement de la dette rend visible le chemin systématique. Choisissez votre méthode – le plus petit solde en premier ou le taux d’intérêt le plus élevé en premier – et calculez une date de remboursement. Avoir un rendez-vous change la psychologie du paiement plus que le minimum. C'est un compte à rebours plutôt qu'un tapis roulant.
Les objectifs écrits sont différents des objectifs mentaux
Je sais que cela ressemble à un conseil d'affiche de productivité et j'y ai résisté pendant des années. Ensuite, je l'ai essayé. Écrire un objectif – en particulier, avec un numéro et une date – fait quelque chose de différent que de garder la même pensée en tête. Il l'extériorise. Vous pouvez vérifier par rapport à cela. Vous pouvez le modifier lorsque les choses changent. Un vague objectif mental consistant à « épargner davantage » ne comporte aucun mécanisme de responsabilisation ; un objectif écrit de « atteindre 3 000 $ dans mon fonds d'urgence d'ici octobre » en contient un.
Gardez les objectifs là où vous les verrez. Pas un affichage de motivation – juste visible. Les objectifs n'ont pas besoin d'être inspirants ; ils doivent être réels. Un journal des objectifs ou même une note autocollante sur votre ordinateur portable fait le même travail qu'un tableau de vision élaboré, avec moins de configuration.
Ce que je sauterais
Attendez que vous vous sentiez « prêt » pour commencer l’évaluation. L’évaluation est inconfortable. Les informations que vous trouvez sont parfois décevantes. Ce ne sont pas des raisons de retarder, mais la preuve que le retard vous a déjà coûté quelque chose. Faites l’évaluation en une seule séance, sans vous arrêter pour réagir. Obtenez d'abord les chiffres ; planifier les réponses en second lieu.
La clarté est le but de l’exercice, pas le réconfort. Et la clarté, même inconfortable, est plus utile que le flou confortable.
Prêt à magasiner ? Comparez Finances et investissements dans tous les magasins → 📚 Ou parcourez cours d'investissement et d'argent dans Biens numériques →
