Подведение итогов перед составлением плана
Этап финансовой оценки (на самом деле составление полной картины перед тем, как что-либо делать) большинство людей пропускают. Они примерно знают, где находятся, и хотят сразу перейти к исправлению ситуации. Именно из-за пропуска так много финансовых планов умирают на втором месяце.
Знайте свои цифры, прежде чем задать направление
Доход: то, что на самом деле поступает на ваш счет каждый месяц, а не то, какова технически ваша зарплата. Фиксированные расходы: все, что вы обязаны заплатить независимо от выбора в этом месяце. Переменные расходы: все остальное. Общий долг: весь, с процентными ставками. Итого сбережений: ликвидные денежные средства будут доступны в течение недели.
Эти пять цифр расскажут вам почти все, что вам нужно знать о вашем финансовом положении. Разместить их на одной странице — таблица личных финансов или просто чистый лист бумаги — занимает меньше часа и обеспечивает основу, по которой будет оцениваться каждое последующее решение. План, который вы составляете без этой базовой линии, является угадывающим. То, что вы делаете с его помощью, реагирует на реальность.
Проверьте свой кредит — это бесплатно и часто неожиданно
Вы можете получить полный кредитный отчет один раз в год в каждом из трех бюро бесплатно. Большинство людей, которые делают это, обнаруживают там по крайней мере одну вещь, о существовании которой они не знали: учетную запись, которую они забыли, старый адрес, по которому они никогда не жили, иногда что-то действительно неправильное, чего там не должно быть. Неточности в кредитном отчете встречаются чаще, чем многие думают, и они являются спорными.
Ваш кредитный рейтинг влияет на процентную ставку по каждому кредиту, который вы возьмете в будущем. А служба кредитного мониторинга сохраняет текущий вид; ежегодный бесплатный сбор является отправной точкой. Если вы планируете крупную покупку, которая потребует финансирования в ближайшие год или два, знание вашей кредитной ситуации сейчас дает вам время улучшить ее, прежде чем это станет иметь значение.
Решайте проблему непогашенного долга прежде всего
После того, как вы составили карту своих долгов, свяжитесь с любыми кредиторами по счетам, которые просрочены. Не потому, что это приятно, а потому, что просроченные счета со временем усугубляют ущерб — начисляются проценты, влияние на кредитный рейтинг углубляется, а разрыв между тем, что вы должны, и тем, что вы платите, становится все труднее закрыть с каждым месяцем. Даже схема оплаты, которую вы можете поддерживать, структурно лучше, чем счет в свободном падении.
Для задолженности, которая не является просроченной, планировщик погашения долга делает систематический путь видимым. Выберите метод — сначала наименьший остаток или сначала самую высокую процентную ставку — и рассчитайте дату выплаты. Свидание меняет психологию платить больше минимума. Это обратный отсчет, а не беговая дорожка.
Письменные цели отличаются от мысленных
Я знаю, что это звучит как совет с плаката о продуктивности, и я сопротивлялся ему много лет. Потом я попробовал. Запись цели (в частности, с указанием числа и даты) дает нечто иное, чем удержание той же мысли в голове. Оно экстернализует это. Вы можете проверить это. Вы можете изменить его, когда что-то изменится. Расплывчатая мысленная цель «сэкономить больше» не имеет механизма ответственности; В письменной цели «набрать 3000 долларов в моем чрезвычайном фонде к октябрю» есть один.
Держите цели там, где вы их увидите. Это не демонстрация мотивации — просто видимость. Цели не обязательно должны быть вдохновляющими; они должны быть реальными. А журнал целей или даже заметка на вашем ноутбуке выполняет ту же функцию, что и сложная доска визуализации, с меньшими затратами на настройку.
Что я бы пропустил
Подождите, пока вы не почувствуете «готовность» начать оценку. Оценка неприятная. Информация, которую вы найдете, иногда разочаровывает. Это не повод для отсрочки — это свидетельство того, что задержка уже чего-то вам стоила. Проведите оценку за один присест, не переставая реагировать. Сначала получите цифры; планируйте ответы во вторую очередь.
Целью упражнения является ясность, а не уверенность. А ясность, даже неудобная ясность, полезнее комфортной неопределенности.
Готовы делать покупки? Сравнить Финансы и инвестиции по магазинам → 📚 Или просмотрите курсы инвестирования и денег в Цифровые товары →
