在制定计划之前进行盘点
财务评估步骤——在做任何事情之前实际上要先了解自己的整体情况——是大多数人都会跳过的步骤。他们大致知道自己在哪里，并想跳到修复部分。跳过这就是为什么这么多财务计划在第二个月就夭折的原因。
在设定方向之前先了解你的数字
收入：每月实际进入您帐户的收入，而不是技术上您的工资。固定费用：无论本月如何选择，您都有义务支付的所有费用。可变费用：其他一切。总债务：所有债务，包括利率。储蓄总额：一周内可用的流动现金。
这五个数字几乎可以告诉您有关您的财务状况所需了解的所有信息。将它们放在一页上 - a 个人理财工作表 或者只是一张白纸——只需不到一个小时，即可提供衡量后续每个决策的基线。如果没有这个基线，你制定的计划就是猜测。你用它所做的就是对现实的回应。
检查您的信用——它是免费的而且常常令人惊讶
您每年可以免费从这三个机构中的每一个机构提取完整的信用报告。大多数这样做的人都会发现至少有一件他们不知道的东西在那里——一个他们忘记的帐户，一个他们从未住过的旧地址，偶尔会发现一些不应该在那里的真正错误的东西。信用报告中的不准确情况比大多数人想象的更为常见，而且存在争议。
您的信用评分会影响您将来获得的每笔贷款的利率。一个 信用监控服务 保持持续的观点；每年的自由拉力是起始基线。如果您计划在未来一两年内进行一项需要融资的重大购买，那么现在了解您的信用状况可以让您有时间在重要之前进行改善。
首先解决未偿债务
一旦您确定了债务情况，请联系欠款账户上的所有债权人。并不是因为它令人愉快，而是因为随着时间的推移，拖欠账户会造成更大的损害——利息会增加，信用评分影响会加深，而且每个月你所欠的钱和你所支付的钱之间的差距会变得越来越难以弥合。即使是你可以维持的付款安排在结构上也比自由落体的账户要好。
对于未拖欠的债务， 债务偿还规划师 使系统路径可见。选择您的方法 - 最小余额优先或最高利率优先 - 并计算还款日期。约会改变了支付超过最低限额的心理。这是倒计时而不是跑步机。
书面目标与心理目标不同
我知道这听起来像是生产力海报的建议，但我多年来一直抵制它。然后我尝试了一下。写下一个目标——具体来说，写上一个数字和一个日期——与在头脑中保留相同的想法有着不同的效果。它将它外在化。你可以对照一下。当事情发生变化时，您可以修改它。 “节省更多”的模糊心理目标没有问责机制；一份书面目标是“到 10 月份我的应急基金达到 3,000 美元”。
将目标放在你能看到的地方。不是动机展示——只是可见的。目标不需要鼓舞人心；他们需要是真实的。一个 目标日记 甚至笔记本电脑上的便利贴也能起到与精心设计的愿景板相同的作用，但需要更少的设置。
我会跳过什么
等到您感觉“准备好”开始评估。评价让人不舒服。您找到的信息有时会令人失望。这些并不是拖延的理由——它们只是证明拖延已经让你付出了一些代价。一次性完成评估，无需停下来做出反应。先得到数字；其次计划响应。
清晰度是练习的重点，而不是保证。清晰，即使是令人不舒服的清晰，也比令人舒服的模糊更有用。
准备好购物了吗？ 比较 金融与投资 跨商店→ 📚 或浏览 投资与金钱课程 在 数字商品 →
