在製定計劃之前進行盤點
財務評估步驟——在做任何事情之前實際上要先了解自己的整體情況——是大多數人都會跳過的步驟。他們大致知道自己在哪裡，並想跳到修復部分。跳過這就是為什麼這麼多財務計劃在第二個月就夭折的原因。
在設定方向之前先了解你的數字
收入：每月實際進入您帳戶的收入，而不是技術上您的薪水。固定費用：無論本月如何選擇，您都有義務支付的所有費用。變動費用：其他一切。總債務：所有債務，包括利率。儲蓄總額：一週內可用的流動現金。
這五個數字幾乎可以告訴您有關您的財務狀況所需了解的所有資訊。將它們放在一頁上 - a 個人理財工作表 或只是一張白紙——只需不到一小時，即可提供衡量後續每個決策的基線。如果沒有這個基線，你所製定的計畫就是猜測。你用它所做的就是對現實的回應。
檢查您的信用——它是免費的而且常常令人驚訝
您每年可以免費從這三個機構中的每一個機構提取完整的信用報告。大多數這樣做的人都會發現至少有一件他們不知道的東西在那裡——一個他們忘記的帳戶，一個他們從未住過的舊地址，偶爾會發現一些不應該在那裡的真正錯誤的東西。信用報告中不準確的情況比大多數人想像的更為常見，而且存在爭議。
您的信用評分會影響您將來獲得的每筆貸款的利率。一個 信用監控服務 保持持續的觀點；每年的自由拉力是起始基線。如果您計劃在未來一兩年內進行一項需要融資的重大購買，現在了解您的信用狀況可以讓您有時間在重要之前進行改善。
首先解決未償債務
一旦您確定了債務情況，請聯絡欠款帳戶上的所有債權人。並不是因為它令人愉快，而是因為隨著時間的推移，拖欠帳戶會造成更大的損害——利息會增加，信用評分影響會加深，而且每個月你所欠的錢和你所支付的錢之間的差距會變得越來越難以彌合。即使是你可以維持的付款安排在結構上也比自由落體的帳戶要好。
對於未拖欠的債務， 債務償還規劃師 使系統路徑可見。選擇您的方法 - 最小餘額優先或最高利率優先 - 並計算還款日期。約會改變了支付超過最低限額的心理。這是倒數計時而不是跑步機。
書面目標與心理目標不同
我知道這聽起來像是生產力海報的建議，但我多年來一直在抵制它。然後我嘗試了一下。寫下一個目標——具體來說，寫上一個數字和一個日期——與在頭腦中保留相同的想法有著不同的效果。它將它外在化。你可以對照一下。當事情發生變化時，您可以修改它。 「節省更多」的模糊心理目標沒有問責機制；一份書面目標是「到 10 月我的應急基金達到 3,000 美元」。
將目標放在你能看到的地方。不是動機展示——只是可見的。目標不需要鼓舞人心；他們需要是真實的。一個 目標日記 甚至筆記型電腦上的便利貼也能起到與精心設計的願景板相同的作用，但需要更少的設定。
我會跳過什麼
等到您感覺「準備好」開始評估。評價讓人不舒服。您找到的資訊有時會令人失望。這些並不是拖延的理由——它們只是證明拖延已經讓你付出了一些代價。一次性完成評估，無需停下來做出反應。先得到數字；其次計劃響應。
清晰度是練習的重點，而不是保證。清晰，即使是令人不舒服的清晰，也比令人舒服的模糊更有用。
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