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Enseñar a los niños a ahorrar: haciendo, no sólo contando
La educación financiera que recibimos la mayoría de nosotros fue, en el mejor de los casos, incidental. Algunas conversaciones sobre no desperdiciar dinero, tal vez una lección sobre interés compuesto en la escuela que pareció completamente teórica. Lo que genera hábitos monetarios reales en los niños no es la información entregada una vez, sino la experiencia repetida con dinero real a lo largo del tiempo. La buena noticia es que no necesitas un plan de estudios ni experiencia financiera para brindarles a tus hijos esa experiencia. Sólo necesitas la configuración adecuada y paciencia.
Comenzando cuando pueden contar
En el momento en que un niño puede contar objetos de manera confiable, es el momento en que puede entender el dinero en términos básicos. No las tasas de interés ni la teoría de la inversión, simplemente: esto es dinero, tiene valor, puedes obtener cosas con él, y cuando se acaba, se acaba. Esos tres conceptos, comprendidos desde el principio, son la base de todo lo que sigue. Comencé con monedas físicas porque son contables y concretas de una manera que las transacciones digitales no lo son. Un montón de monedas de veinticinco centavos tiene peso y presencia. Un número en la pantalla de un teléfono no. Dele monedas a un niño pequeño y pídale que cuente hasta una cantidad específica, luego déjele usar esa cantidad para comprar algo pequeño. La transacción se vuelve real. La coherencia importa más que la lección. Tener las mismas conversaciones sobre el dinero en diferentes contextos (en las tiendas, en el banco, en torno a las asignaciones) refuerza los conceptos con el tiempo en lugar de concentrarlos en una incómoda "charla sobre el dinero".La estructura de asignaciones que realmente enseña
Dar una asignación en forma de suma global y esperar a ver qué sucede es menos efectivo que construir una estructura simple en la asignación. El sistema de los tres frascos (gastar, ahorrar, dar) es bastante simple para un niño de siete años y enseña el concepto central: el dinero tiene múltiples propósitos y usted decide de antemano cómo dividirlo. El frasco de "salvar" tiene un objetivo escrito: un juguete específico, un libro, una experiencia. Ver el frasco llenarse hacia una meta es una motivación de una manera visceral que un saldo bancario en una pantalla no es para niños pequeños. A alcancía para niños un juego con múltiples compartimentos, o tres frascos literales en un estante, funciona bien. El acto físico de poner dinero en el frasco cada semana y ver el progreso crea una conexión genuina entre el comportamiento de ahorro y el logro de una meta. Dar la asignación en denominaciones pequeñas en lugar de en un solo billete la hace divisible: el niño puede asignar dinero físicamente a cada frasco en lugar de hacer cálculos abstractos. Una asignación semanal de $5 funciona mejor como cinco monedas de $1 que como un solo billete de $5.Ganar versus recibir
Los niños que ganan parte de su dinero (incluso cantidades simbólicas para tareas reales) desarrollan una relación diferente con él que los niños que sólo lo reciben. Parece que vale más la pena conservar el dinero ganado. Esto no es sólo psicología; modela la realidad. Los adultos no reciben dinero automáticamente; intercambian trabajo por ello. Tareas domésticas sencillas con pequeños pagos adjuntos: tender la cama, ayudar con los platos, ordenar el salón antes de cenar. Mantenga los pagos pequeños y consistentes. El objetivo no es pagar precios de mercado por las tareas domésticas, sino conectar el esfuerzo con la compensación. Un niño que ha barrido el piso por cincuenta centavos y luego ha gastado esos cincuenta centavos ha aprendido algo real sobre el ciclo de ganar y gastar.El paso de la cuenta bancaria
Cuando las cantidades comienzan a ser significativas (generalmente alrededor de la edad de la escuela secundaria), abrir una cuenta bancaria real a nombre del niño es un siguiente paso útil. Permitir que el niño vea el saldo, haga depósitos y siga el crecimiento de los intereses (incluso cantidades pequeñas) hace que conceptos abstractos como "tu dinero gana dinero" se concretan. Algunos bancos ofrecen cuentas de ahorro para jóvenes sin comisiones y con una pequeña tasa de interés adicional. un plantilla de seguimiento de cuenta de ahorros el niño completa por sí mismo (incluso un simple cuadro de depósitos y saldo a lo largo de meses) crea propiedad sobre el proceso.Lo que me saltaría
Me saltaría el enfoque de conferencia: una sola conversación sobre la importancia del ahorro destinada a transmitir el mensaje de una vez por todas. No funciona para adultos y especialmente no funciona para niños. Lo que funciona es la experiencia recurrente: asignación regular, depósitos regulares, conversaciones regulares sobre para qué sirve el dinero y qué puede hacer. También evitaría recuperar el dinero ahorrado por cualquier motivo. Si un niño ha estado poniendo fielmente monedas en su frasco de "ahorro" durante meses para lograr una meta específica y usted redirige esos fondos a otra cosa, le habrá enseñado que ahorrar en realidad no resulta en obtener aquello para lo que ahorró. Esa es la lección opuesta a la que pretendías. En pocas palabras: Los niños aprenden a ahorrar ahorrando. Dales dinero real en cantidades reales, una estructura que haga visible el objetivo (un tabla de objetivos de ahorro en el refrigerador funciona maravillosamente) y una orientación constante y paciente. El hábito se desarrolla con el paso de los años, no de la noche a la mañana, y es una de las cosas más valiosas que puedes darles. ¿Listo para comprar? Comparar Finanzas e inversiones en todas las tiendas → 📚 O navegar cursos de inversión y dinero en Bienes Digitales →📢 Divulgación de afiliados: Este artículo contiene enlaces de afiliados. Es posible que ganemos una pequeña comisión sin costo adicional para usted cuando haga clic y compre.
