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Finances et investissements › Apprendre aux enfants à épargner — en faisant, pas seulement en disant
Apprendre aux enfants à épargner – en faisant, pas seulement en disant
L’éducation financière que la plupart d’entre nous avons reçue était au mieux accessoire. Quelques conversations sur le fait de ne pas gaspiller d'argent, peut-être une leçon sur les intérêts composés à l'école qui semblait entièrement théorique. Ce qui crée de véritables habitudes d'argent chez les enfants, ce n'est pas une information fournie une seule fois, mais une expérience répétée avec de l'argent réel au fil du temps. La bonne nouvelle est que vous n’avez pas besoin d’un programme d’études ou d’une formation financière pour offrir cette expérience à vos enfants. Vous avez juste besoin de la bonne configuration et de la bonne patience.
À partir du moment où ils savent compter
Le moment où un enfant peut compter les objets de manière fiable est le moment où il peut comprendre l’argent en termes de base. Pas les taux d’intérêt ou la théorie de l’investissement – juste : c’est de l’argent, il a de la valeur, vous pouvez obtenir des choses avec, et quand il n’en a plus, il n’en a plus. Ces trois concepts, compris très tôt, constituent le fondement de tout ce qui suit. J'ai commencé avec les pièces physiques parce qu'elles sont dénombrables et concrètes, contrairement aux transactions numériques. Une pile de pièces de monnaie a du poids et de la présence. Ce n’est pas le cas d’un numéro sur l’écran d’un téléphone. Donnez des pièces de monnaie à un jeune enfant et demandez-lui de compter jusqu'à un montant spécifique, puis laissez-le utiliser ce montant pour acheter quelque chose de petit. La transaction devient réelle. La cohérence compte plus que la leçon. Avoir les mêmes conversations sur l'argent dans différents contextes – dans les magasins, à la banque, autour des allocations – renforce les concepts au fil du temps plutôt que de les regrouper en un seul « discours sur l'argent » maladroit.La structure des allocations qui enseigne réellement
Accorder une allocation sous forme de somme forfaitaire et attendre de voir ce qui se passe est moins efficace que de construire une simple structure dans l'allocation. Le système à trois pots – dépenser, épargner, donner – est assez simple pour un enfant de sept ans et enseigne le concept de base : l’argent a plusieurs objectifs et vous décidez à l’avance comment le diviser. Le pot « sauvegarder » porte un objectif écrit : un jouet spécifique, un livre, une expérience. Regarder le pot se remplir vers un objectif est motivant de manière viscérale, car un solde bancaire sur un écran n'est pas pour les jeunes enfants. UN tirelire pour enfants un ensemble avec plusieurs compartiments, ou trois pots littéraux sur une étagère, fonctionne bien. L’acte physique de mettre de l’argent dans le bocal chaque semaine et de constater des progrès crée un véritable lien entre le comportement d’épargne et la réalisation d’un objectif. Le fait de donner l'allocation en petites coupures plutôt que sous forme de billet unique la rend divisible : l'enfant peut physiquement attribuer de l'argent à chaque pot plutôt que de faire des calculs abstraits. Une allocation hebdomadaire de 5 $ fonctionne mieux avec cinq pièces de 1 $ qu’avec un seul billet de 5 $.Gagner ou recevoir
Les enfants qui gagnent une partie de leur argent – même des sommes symboliques pour des tâches réelles – développent une relation différente avec cet argent que les enfants qui ne font que le recevoir. L’argent gagné semble plus intéressant à conserver. Ce n'est pas seulement de la psychologie ; il modèle la réalité. Les adultes ne reçoivent pas d'argent automatiquement ; ils échangent du travail contre cela. Tâches ménagères simples avec de petits paiements attachés : faire leur lit, aider à faire la vaisselle, ranger le salon avant le dîner. Gardez les paiements petits et cohérents. L’objectif n’est pas de payer les tâches ménagères au tarif du marché, mais de lier effort et rémunération. Un enfant qui a balayé le sol pour cinquante cents, puis dépensé ces cinquante cents, a appris quelque chose de réel sur le cycle des gains et des dépenses.L'étape du compte bancaire
Lorsque les montants commencent à devenir significatifs – généralement vers l’âge du collège – l’ouverture d’un véritable compte bancaire au nom de l’enfant est une prochaine étape utile. Laisser l'enfant voir le solde, effectuer des dépôts et suivre la croissance des intérêts (même de petits montants) rend concrets des concepts abstraits comme « votre argent rapporte de l'argent ». Certaines banques proposent des comptes d’épargne jeunesse sans frais et avec un petit taux d’intérêt bonus. Un modèle de suivi de compte d'épargne l'enfant remplit lui-même - même un simple tableau des dépôts et du solde au fil des mois - crée la propriété du processus.Ce que je sauterais
J'éviterais l'approche magistral - une seule conversation sur l'importance de l'épargne destinée à transmettre le message une fois pour toutes. Cela ne fonctionne pas pour les adultes et cela ne fonctionne surtout pas pour les enfants. Ce qui fonctionne, c'est une expérience récurrente : une allocation régulière, des dépôts réguliers, des conversations régulières sur à quoi sert l'argent et ce qu'il peut faire. Je ne récupérerais pas non plus l’argent économisé pour quelque raison que ce soit. Si un enfant met fidèlement des pièces dans son pot de « sauvegarde » depuis des mois vers un objectif spécifique et que vous redirigez ces fonds vers autre chose, vous lui avez appris qu'épargner ne permet pas réellement d'obtenir ce pour quoi vous avez économisé. C'est la leçon opposée à celle que vous souhaitiez. Conclusion : Les enfants apprennent à épargner en épargnant. Donnez-leur de l'argent réel en montants réels, une structure qui rend l'objectif visible (un tableau des objectifs d'épargne sur le réfrigérateur fonctionne à merveille) et des conseils cohérents aux patients. Cette habitude se construit au fil des années, pas du jour au lendemain, et c'est l'une des choses les plus précieuses que vous puissiez leur offrir. Prêt à magasiner ? Comparez Finances et investissements dans tous les magasins → 📚 Ou parcourez cours d'investissement et d'argent dans Biens numériques →📢 Divulgation des affiliés : Cet article contient des liens d'affiliation. Nous pouvons gagner une petite commission sans frais supplémentaires pour vous lorsque vous cliquez et achetez.
