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Insegnare ai bambini a risparmiare: facendo, non solo raccontando
L’educazione finanziaria che la maggior parte di noi ha ricevuto è stata, nella migliore delle ipotesi, incidentale. Qualche conversazione su come non sprecare soldi, magari una lezione sull’interesse composto a scuola che sembrava del tutto teorica. Ciò che costruisce le reali abitudini monetarie nei bambini non sono le informazioni fornite una volta, ma l’esperienza ripetuta con denaro reale nel tempo. La buona notizia è che non hai bisogno di un curriculum o di un background finanziario per offrire ai tuoi figli questa esperienza. Hai solo bisogno della giusta configurazione e pazienza.
A partire da quando potranno contare
Nel momento in cui un bambino riesce a contare gli oggetti in modo affidabile è il momento in cui può comprendere il denaro in termini basilari. Non i tassi di interesse o la teoria degli investimenti – semplicemente: questo è denaro, ha valore, puoi ottenere qualcosa con esso, e quando non c’è più non c’è più. Questi tre concetti, afferrati subito, sono il fondamento di tutto ciò che segue. Ho iniziato con le monete fisiche perché sono numerabili e concrete come non lo sono le transazioni digitali. Una pila di monete ha peso e presenza. Un numero sullo schermo del telefono no. Dai delle monete a un bambino e chiedigli di contare fino a un importo specifico, quindi lascia che utilizzi tale importo per acquistare qualcosa di piccolo. La transazione diventa reale. La coerenza conta più della lezione. Avere le stesse conversazioni sul denaro in contesti diversi – nei negozi, in banca, sulle indennità – rafforza i concetti nel tempo piuttosto che caricarli in un imbarazzante “discorso sui soldi”.La struttura delle indennità che insegna davvero
Concedere un'indennità sotto forma di somma forfettaria e aspettare di vedere cosa succede è meno efficace che costruire una struttura semplice nell'assegnazione. Il sistema dei tre barattoli – spendere, risparmiare, donare – è abbastanza semplice per un bambino di sette anni e insegna il concetto fondamentale: il denaro ha molteplici scopi e tu decidi in anticipo come dividerlo. Sul barattolo di "salvataggio" è scritto un obiettivo: un giocattolo specifico, un libro, un'esperienza. Guardare il barattolo riempirsi verso un obiettivo è motivante in modo viscerale che un saldo bancario su uno schermo non è adatto ai bambini piccoli. UN salvadanaio per bambini il set con più scomparti o tre barattoli letterali su uno scaffale, funziona bene. L’atto fisico di mettere i soldi nel barattolo ogni settimana e vedere i progressi crea una vera connessione tra il comportamento di risparmio e il raggiungimento di un obiettivo. Dare l’assegno in piccoli tagli anziché in un’unica banconota lo rende divisibile: il bambino può assegnare fisicamente i soldi a ciascun barattolo invece di fare calcoli astratti. Un assegno settimanale da $ 5 funziona meglio come cinque monete da $ 1 che come una singola banconota da $ 5.Guadagnare contro ricevere
I bambini che guadagnano parte del loro denaro – anche somme simboliche per compiti reali – sviluppano con esso un rapporto diverso rispetto ai bambini che lo ricevono solo. Il denaro guadagnato sembra più degno di essere conservato. Questa non è solo psicologia; modella la realtà. Gli adulti non ricevono denaro automaticamente; scambiano lavoro per questo. Semplici faccende domestiche con piccole spese annesse: rifare il letto, aiutare a lavare i piatti, riordinare il soggiorno prima di cena. Mantieni i pagamenti piccoli e coerenti. L’obiettivo non è pagare tariffe di mercato per i lavori domestici, ma collegare lo sforzo con un compenso. Un bambino che ha spazzato il pavimento per cinquanta centesimi e poi ha speso quei cinquanta centesimi ha imparato qualcosa di reale sul ciclo di guadagno e spesa.La fase del conto bancario
Quando gli importi iniziano a diventare significativi, generalmente intorno all'età della scuola media, l'apertura di un vero conto bancario a nome del bambino è un utile passo successivo. Lasciare che il bambino veda il saldo, effettui depositi e monitori la crescita degli interessi (anche piccoli importi) rende concreti concetti astratti come "i tuoi soldi guadagnano soldi". Alcune banche offrono conti di risparmio per giovani senza commissioni e con un piccolo tasso di interesse bonus. A modello di monitoraggio del conto di risparmio il bambino compila da solo - anche solo un semplice grafico dei depositi e del saldo nel corso dei mesi - crea proprietà sul processo.Cosa salterei
Tralascerei l'approccio della conferenza: una singola conversazione sull'importanza del risparmio che ha lo scopo di trasmettere il messaggio una volta per tutte. Non funziona per gli adulti e soprattutto non funziona per i bambini. Ciò che funziona è l’esperienza ricorrente: indennità regolare, depositi regolari, conversazioni regolari su a cosa serve il denaro e cosa può fare. Inoltre eviterei di riprendere i soldi risparmiati per qualsiasi motivo. Se un bambino ha messo fedelmente monete nel barattolo di "risparmio" per mesi verso un obiettivo specifico e tu reindirizzi quei fondi a qualcos'altro, gli hai insegnato che il risparmio non si traduce effettivamente nell'ottenere ciò per cui hai risparmiato. Questa è la lezione opposta a quella che volevi. In conclusione: I bambini imparano a risparmiare risparmiando. Dare loro soldi veri in importi reali, una struttura che renda visibile l’obiettivo (a grafico degli obiettivi di risparmio sul frigorifero funziona magnificamente) e una guida coerente e paziente. L'abitudine si sviluppa negli anni, non dall'oggi al domani, ed è una delle cose più preziose che puoi dare loro. Pronto per fare acquisti? Confronta Finanza e investimenti nei negozi → 📚 Oppure sfoglia corsi su investimenti e denaro in Beni digitali →📢 Informativa sugli affiliati: Questo articolo contiene link di affiliazione. Potremmo guadagnare una piccola commissione senza costi aggiuntivi quando fai clic e acquisti.
