رسوم البنك تأكل مدخراتك بهدوء (وكيفية إيقافها)
لسنوات كنت أتعامل مع البنك الذي أتعامل معه وكأنه صندوق ودائع آمن، مكان محايد حيث تستقر أموالي للتو. ثم قرأت بيانًا سطرًا تلو الآخر ووجدت أنني دفعت أكثر من مائة دولار كرسوم على مدى اثني عشر شهرًا مقابل امتياز الاحتفاظ بأموالي الخاصة. رسوم الصيانة، سحب من أجهزة الصراف الآلي خارج الشبكة هنا وهناك، سحب على المكشوف. لم يكن أي منها ضخمًا في حد ذاته. معًا كان خزان الغاز شهريًا، وذهب.
الشيء الذي لا يخبرك به أحد بوضوح: البنك هو عمل تجاري يحركه الربح، وليس مؤسسة خيرية. لا بأس، هكذا ينبغي أن يكون الأمر، ولكن هذا يعني أن العبء يقع على عاتقك للتأكد من أنهم لا يقومون بعملية القشط بهدوء. والخبر السار هو أنه تبين أن كل الرسوم التي كنت أدفعها تقريبًا كان من الممكن تجنبها. وهنا ما قمت بتغييره.
اقرأ جدول الرسوم وكأنه عقد، لأنه كذلك
معظم الناس، بما فيهم أنا حتى وقت قريب، ليس لديهم أي فكرة عن التكاليف الفعلية لحساباتهم. جدول الرسوم مدفون بخط صغير وافقت عليه عندما فتحته. احفرها. الأرقام التي تهمني: هل هناك رسوم صيانة شهرية، وما الذي يتنازل عنها؟ هل يوجد حد أدنى للرصيد، وماذا يحدث إذا انخفضت تحته؟ ما هي رسوم السحب على المكشوف؟ ما هي تكلفة ماكينة الصراف الآلي خارج الشبكة؟
بمجرد حصولي على هذه الأرقام، كان هناك شيئان واضحان. أولاً، تم التنازل عن رسوم الصيانة الخاصة بي إذا احتفظت برصيد كنت أعلى منه عادةً على أي حال، فقد انزلقت تحته مرتين. ثانياً، كان الهيكل بأكمله غير قادر على المنافسة مقارنة بما كان متاحاً في أماكن أخرى. أحتفظ بملاحظاتي في دفتر مخطط الميزانية حتى أتمكن من مقارنة الحسابات جنبًا إلى جنب دون الثقة في ذاكرتي.
اهتم بتكلفة الفرصة البديلة، وليس فقط الرسوم
الرسوم هي التسرب الواضح. والأكثر هدوءًا هو تكلفة الفرصة البديلة، وهي الفائدة التي لا تكسبها. لم يدفع حساب "التوفير" القديم الخاص بي أي شيء تقريبًا أثناء تحصيل رسوم مني للاحتفاظ به. وفي الوقت نفسه، كانت البنوك عبر الإنترنت تدفع مبالغ أكبر بكثير بنفس الدولارات، دون رسوم صيانة ولا حد أدنى.
هذه هي الحسابات الحقيقية: تكلفة الحساب ليست فقط ما يفرضونه عليك، بل هي ذلك بالإضافة إلى ما تتخلى عنه من خلال عدم وضع الأموال في مكان أفضل. عندما أضفت كلا الجانبين، كان البقاء في مكاني يكلفني أكثر من الضعف. استغرق التحرك فترة ما بعد الظهر. قبل أن تفترض أن البنك الذي تتعامل معه هو البنك المناسب، انظر حولك، البنك الذي يناسب احتياجاتك بالفعل قد يكون ينتظرك.
قم بموازنة حسابك حتى لا يحدث السحب على المكشوف
كان أغلى رسم دفعته هو السحب على المكشوف، حوالي خمسة وثلاثين دولارًا لأنني فقدت مسار دفعة معلقة وأصبحت بضعة دولارات سلبية. وهذا ثمن باهظ لخطأ صغير، ويمكن تجنبه تمامًا.
لقد عدت إلى عادة كنت قد تخليت عنها: تسوية حسابي في نهاية كل شهر. ليس في دفتر شيكات ورقي بالضرورة، على الرغم من أ سجل دفتر الشيكات لا يزال يعمل بشكل جيد، ولكن في الواقع يطابق ما أعتقد أنه لدي مع ما يقوله البنك. غالبًا ما تأتي المدفوعات المرتدة والسحب على المكشوف من عدم معرفة رصيدك الحقيقي، وهي تتوالى، حيث تؤدي إحدى الدفعات المرتدة إلى فرض رسوم أخرى، ثم أخرى. معرفة رقمك مقابل الدولار يغلق الأمر برمته. لقد قمت أيضًا بإيقاف تشغيل "حماية السحب على المكشوف"، وهو ما يبدو مفيدًا ولكنه في الواقع مجرد إذن لتحصيل الرسوم مني.
ترويض أجهزة الصراف الآلي
تعد رسوم أجهزة الصراف الآلي خارج الشبكة بمثابة ضربة مزدوجة، حيث يفرض عليك البنك الذي تتعامل معه رسومًا ويفرض عليك البنك الآخر رسومًا، لذا فإن سحب عشرين دولارًا يمكن أن يكلف ثلاثة أو أربعة دولارات. هذه نسبة وحشية. الحل ممل ولكنه ناجح: أنا أستخدم فقط أجهزة البنك الخاص بي، وأخرج ما يكفي في وقت واحد مما يجعلني لا أقوم برحلات مستمرة. أحتفظ بخريطة ذهنية لأجهزة الصراف الآلي المجانية بالقرب من طرقي العادية. عندما أحمل النقود، أ محفظة رفيعة وبسيطة يمنعني من التعامل معه كما لو كان يحرق حفرة، وهو نوع خاص به من الانضباط. أتتبع رصيد رسوم التشغيل في دفتر مخطط الميزانية لذلك لا يمكن إخفاء الشحنة الزاحفة.
استخدم الخدمات المصرفية عبر الإنترنت لما هو جيد بالفعل
لقد وفرت لي الخدمات المصرفية عبر الإنترنت والهاتف المحمول أكثر من وسائل النقل والوقت، فقد وفرت لي الرسوم من خلال جعل رصيدي مرئيًا في لمحة. لقد ولت الساعة التي كنت أقضيها في الصف الفرعي، وكذلك عذر عدم معرفة مكان وقوفي. أقوم بإعداد تنبيهات للأرصدة المنخفضة والمعاملات الكبيرة، ليخبرني البنك قبل أن أرتكب خطأ باهظ الثمن بدلاً من بعده.
أفعل شيئًا واحدًا يغريك بتخطيه: ما زلت أراجع كشف الحساب الفعلي شهريًا بدلاً من مجرد إلقاء نظرة سريعة على رصيد التطبيق. أ صندوق ملفات منظم المستندات يحمل المطبوعات التي أحتفظ بها للضرائب، ومراجعتها هي الطريقة التي ألتقط بها أي شيء ينجرف.
النقطة الأكبر
لا يزال وضع الأموال في البنك أمرًا معقولًا، فأموالك آمنة ويمكن الوصول إليها. لكن "الآمن" و"الذكي" ليسا نفس الشيء. تم تصميم الإعدادات الافتراضية للبنك لتحقيق ربح البنك، وليس ربحك، والفرق بين العميل السلبي والعميل اليقظ هو الحصول على أموال حقيقية كل عام. اقرأ الجدول، واحسب تكلفة الفرصة البديلة، ولا تقم بالسحب على المكشوف أبدًا، وتجنب رسوم أجهزة الصراف الآلي الضالة. لا شيء من ذلك صعب. يتطلب الأمر فقط معاملة البنك الذي تتعامل معه مثل العمل التجاري، و منزل آمن للنقود والمستندات لمخزن الطوارئ الصغير الذي تريده خارج النظام بالكامل.
على استعداد للتسوق؟ قارن صندوق ملفات منظم المستندات عبر المتاجر → 📚 أو تصفح دورات الاستثمار والمال في السلع الرقمية →