बैंक शुल्क चुपचाप आपकी बचत खा रहा है (और उन्हें कैसे रोकें)
वर्षों तक मैंने अपने बैंक को एक सुरक्षित जमा बॉक्स, एक तटस्थ स्थान की तरह माना जहां मेरा पैसा बस जमा रहता था। फिर मैंने वास्तव में एक पंक्ति दर पंक्ति एक विवरण पढ़ा और पाया कि मैंने अपनी नकदी रखने के विशेषाधिकार के लिए बारह महीनों में फीस के रूप में सौ डॉलर से अधिक का भुगतान किया है। रखरखाव शुल्क, यहां-वहां नेटवर्क से बाहर एटीएम से निकासी, एक ओवरड्राफ्ट। इनमें से कोई भी अपने आप में बहुत बड़ा नहीं था। साथ में एक महीने का गैस का टैंक भी चला गया।
यह बात आपको कोई भी स्पष्ट रूप से नहीं बताता: बैंक एक लाभ-संचालित व्यवसाय है, कोई दान नहीं। यह ठीक है, ऐसा ही होना चाहिए, लेकिन इसका मतलब यह है कि यह सुनिश्चित करने का बोझ आप पर है कि वे चुपचाप भाग न जाएं। अच्छी खबर यह है कि मैं जो भी शुल्क चुका रहा था वह लगभग टालने योग्य निकला। यहाँ मैंने क्या बदला है।
शुल्क अनुसूची को ऐसे पढ़ें जैसे यह एक अनुबंध है, क्योंकि यह है
अधिकांश लोगों को, जिनमें मैं भी शामिल हूँ, हाल तक, यह नहीं पता था कि उनके खाते की वास्तव में लागत क्या है। शुल्क अनुसूची बारीक अक्षरों में अंकित है जिस पर आपने इसे खोलते समय सहमति व्यक्त की थी। इसे खोदो. जिन नंबरों की मुझे परवाह है: क्या कोई मासिक रखरखाव शुल्क है, और इसमें क्या छूट है? क्या कोई न्यूनतम शेष राशि है, और यदि मैं इससे नीचे चला जाऊं तो क्या होगा? ओवरड्राफ्ट शुल्क क्या है? आउट-ऑफ़-नेटवर्क एटीएम की लागत क्या है?
एक बार जब मेरे पास वे नंबर थे, तो दो चीजें स्पष्ट थीं। सबसे पहले, मेरा रखरखाव शुल्क माफ कर दिया गया था यदि मैं एक संतुलन बनाए रखता था तो मैं आमतौर पर वैसे भी ऊपर होता था, मैं बस दो बार इसके नीचे फिसल गया था। दूसरे, अन्यत्र जो उपलब्ध था उसकी तुलना में पूरी संरचना अप्रतिस्पर्धी थी। मैं अपने नोट्स एक में रखता हूं बजट योजनाकार नोटबुक इसलिए मैं अपनी याददाश्त पर भरोसा किए बिना खातों की एक साथ तुलना कर सकता हूं।
केवल फीस नहीं, बल्कि अवसर लागत पर भी ध्यान दें
फीस स्पष्ट रिसाव है. सबसे शांत बात अवसर लागत है, वह ब्याज जो आप अर्जित नहीं कर रहे हैं। मेरे पुराने "बचत" खाते ने इसे रखने के लिए मुझसे शुल्क लेते समय लगभग कुछ भी भुगतान नहीं किया। इस बीच ऑनलाइन बैंक बिना किसी रखरखाव शुल्क और बिना किसी न्यूनतम राशि के ठीक उसी डॉलर पर सार्थक रूप से अधिक भुगतान कर रहे थे।
यह वास्तविक गणित है: किसी खाते की लागत केवल वह नहीं है जो वे आपसे वसूलते हैं, बल्कि वह है जो आप पैसा कहीं बेहतर जगह पर न रखकर छोड़ देते हैं। जब मैंने दोनों पक्षों को जोड़ा, तो रुके रहने पर मुझे दोगुना खर्च करना पड़ रहा था। चलते-चलते एक दोपहर हो गई। इससे पहले कि आप मान लें कि आपका बैंक सही है, चारों ओर देखें, जो बैंक वास्तव में आपकी आवश्यकताओं को पूरा करता है वह वहां इंतजार कर रहा हो सकता है।
अपने खाते को संतुलित करें ताकि ओवरड्राफ्ट न हो सके
मेरे द्वारा भुगतान किया गया सबसे महंगा शुल्क एक ओवरड्राफ्ट था, लगभग पैंतीस डॉलर क्योंकि मैं लंबित भुगतान का ट्रैक खो चुका था और कुछ डॉलर नकारात्मक हो गए थे। यह एक छोटी सी गलती की बेतुकी कीमत है, और इसे पूरी तरह से रोका जा सकता है।
मैं उस आदत पर वापस लौट आया जिसे मैंने छोड़ दिया था: हर महीने के अंत में अपने खाते का मिलान करना। हालाँकि यह जरूरी नहीं कि कागजी चेकबुक में हो चेकबुक रजिस्टर अभी भी ठीक काम करता है, लेकिन वास्तव में मैं जो सोचता हूं वह बैंक के कहे से मेल खाता है। बाउंस भुगतान और ओवरड्राफ्ट लगभग हमेशा आपके वास्तविक शेष राशि को न जानने के कारण आते हैं, और वे तेजी से बढ़ते हैं, एक बाउंस भुगतान दूसरे शुल्क को ट्रिगर करता है, फिर दूसरे को। डॉलर के मुकाबले आपकी संख्या जानने से पूरी चीज़ बंद हो जाती है। मैंने "ओवरड्राफ्ट सुरक्षा" भी बंद कर दी है, जो उपयोगी लगता है लेकिन वास्तव में मुझसे शुल्क लेने की अनुमति मात्र है।
एटीएम को वश में कर लिया
आउट-ऑफ़-नेटवर्क एटीएम शुल्क दोहरी मार है, आपका बैंक आपसे शुल्क लेता है और दूसरा बैंक आपसे शुल्क लेता है, इसलिए बीस डॉलर की निकासी पर तीन या चार डॉलर का खर्च आ सकता है। यह एक क्रूर प्रतिशत है. समाधान उबाऊ है लेकिन यह काम करता है: मैं केवल अपने बैंक की मशीनों का उपयोग करता हूं, और मैं एक ही बार में पर्याप्त निकासी कर लेता हूं जिससे मुझे लगातार यात्राएं नहीं करनी पड़तीं। मैं अपने नियमित मार्गों के पास बिना शुल्क वाले एटीएम का एक मानसिक मानचित्र रखता हूं। जब मैं नकदी ले जाता हूं, ए पतला न्यूनतम बटुआ मुझे इसके साथ ऐसा व्यवहार करने से रोकता है जैसे कि यह एक गड्ढा जला रहा हो, जो कि अपनी तरह का अनुशासन है। मैं रनिंग फीस टैली को एक में ट्रैक करता हूं बजट योजनाकार नोटबुक इसलिए एक रेंगता हुआ आरोप छिप नहीं सकता।
ऑनलाइन बैंकिंग का उपयोग उस चीज़ के लिए करें जिसमें यह वास्तव में अच्छी है
ऑनलाइन और मोबाइल बैंकिंग ने मुझे परिवहन और समय से अधिक बचाया, इसने मेरी शेष राशि को एक नज़र में दिखाकर मुझे फीस से बचाया। वह घंटा जो मैं शाखा लाइन में बिताता था वह चला गया है, और यह न जानने का बहाना भी चला गया है कि मैं कहाँ खड़ा था। मैं कम शेष राशि और बड़े लेनदेन के लिए अलर्ट सेट करता हूं, इसलिए बैंक मुझे बाद के बजाय महंगी गलती करने से पहले बताता है।
मैं एक काम करता हूं जिसकी सुविधा आपको छोड़ने के लिए प्रेरित करती है: मैं अभी भी ऐप बैलेंस पर नज़र डालने के बजाय मासिक रूप से वास्तविक विवरण की समीक्षा करता हूं। ए दस्तावेज़ आयोजक फ़ाइल बॉक्स मैं करों के लिए मुद्रित चीज़ों को अपने पास रखता हूँ, और उनकी समीक्षा करने से मैं जो कुछ भी बह जाता है उसे पकड़ लेता हूँ।
बड़ी बात
बैंक में पैसा रखना अभी भी समझदारी है, आपकी नकदी सुरक्षित और सुलभ है। लेकिन "सुरक्षित" और "स्मार्ट" एक जैसे नहीं हैं। बैंक की डिफ़ॉल्ट सेटिंग्स बैंक के लाभ के लिए बनाई गई हैं, आपके लिए नहीं, और एक निष्क्रिय ग्राहक और एक चौकस ग्राहक के बीच हर साल वास्तविक धन का अंतर होता है। शेड्यूल पढ़ें, अवसर लागत की गणना करें, कभी भी ओवरड्राफ्ट न करें, अनावश्यक एटीएम शुल्क से बचें। इसमें से कुछ भी कठिन नहीं है. इसके लिए बस यह आवश्यक है कि आपके बैंक के साथ वैसा ही व्यवहार किया जाए जैसा उसका व्यवसाय है, और a नकदी और दस्तावेज़ों के लिए घर सुरक्षित उस छोटे आपातकालीन बफ़र के लिए जिसे आप पूरी तरह से सिस्टम से बाहर चाहते हैं।
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