銀行手数料があなたの貯金を静かに食いつぶす (そしてその貯金を止める方法)
私は何年もの間、自分の銀行を金庫、つまりお金がただ眠っている中立的な場所のように扱っていました。それから実際に明細書を一行ずつ読んでみると、自分の現金を保持する特権のために、12 か月間で 100 ドル以上の手数料を支払っていたことがわかりました。維持費、あちこちでネットワーク外の ATM 引き出し、当座貸越 1 回。どれもそれ自体は大したものではありませんでした。合計すると、1か月にガソリンタンク1本分がなくなってしまいました。
誰もはっきりとは教えてくれないこと：銀行は利益を追求するビジネスであり、慈善事業ではありません。それはそれでいいし、そうあるべきだが、それは彼らが黙って流し読みしていないことを確認する責任があなたにあることを意味する。良いニュースは、私が支払っていた料金のほぼすべてが回避可能であることが判明したことです。変更したのは次のとおりです。
料金表を契約書のように読んでください。
私も含め、ほとんどの人は最近まで自分のアカウントに実際にかかる費用がわかりません。料金表は、開いたときに同意した細かい文字で埋められています。掘り出してください。私が気になった数字: 毎月の保守料金はありますか? それを免除するものは何ですか?最低残高はありますか? それを下回った場合はどうなりますか?当座貸越手数料は何ですか?ネットワーク外の ATM の料金はいくらですか?
これらの数字を取得すると、2 つのことが明らかになりました。まず、通常は上回っている残高を維持していれば、維持費は免除されました。私はそれを2回下回っただけです。第二に、構造全体が他の場所で利用可能なものと比較して競争力がありませんでした。私はメモを 予算プランナーノート そのため、自分の記憶を信頼せずにアカウントを並べて比較できます。
手数料だけではなく機会費用にも気を配る
料金は明らかな漏れです。静かなものは機会費用、つまり稼げない利息です。私の古い「普通預金」口座は、保持料を請求されている間、ほとんど支払いがありませんでした。一方、オンライン銀行は、維持手数料や最低額なしで、まったく同じ金額で大幅に多くの金額を支払っていました。
これが本当の計算です。アカウントのコストは、単に請求される金額ではなく、より良い場所にお金を預けずに放棄した金額を加えたものです。両方を合計すると、その場に留まると 2 倍以上のコストがかかりました。移動には午後かかりました。あなたの銀行が正しいと考える前に、周りを見回してください。実際にあなたのニーズに合った銀行がそこに座って待っているかもしれません。
当座貸越が起こらないように口座の残高を調整する
私が支払った最も高額な手数料は当座貸越で、保留中の支払いを見失い、数ドルマイナスになったため、約 35 ドルでした。小さなミスの代償は法外なものですが、それは完全に防ぐことが可能です。
私は、毎月末にアカウントを調整するという、放棄していた習慣に戻りました。必ずしも紙の小切手帳にあるわけではありませんが、 小切手帳レジスター まだ正常に動作しますが、実際には、私が持っていると考えているものと銀行が言っているものと一致しています。バウンス支払いや当座貸越は、ほとんどの場合、実際の残高を知らないことが原因で発生し、1 つのバウンス支払いによって別の手数料が発生し、さらに別の手数料が発生するというように連鎖的に発生します。自分の金額をドルに換算すれば、すべてがシャットダウンされます。 「当座貸越保護」もオフにしました。これは便利そうですが、実際には請求を許可するだけです。
ATMを飼いならす
ネットワーク外の ATM 手数料は二重の負担となり、自分の銀行があなたに請求し、他の銀行もあなたに請求するため、20 ドルの引き出しには 3 ～ 4 ドルかかる可能性があります。それは残酷な割合です。この修正は退屈ですが、効果はあります。私は自分の銀行の機械のみを使用し、一度に十分な量を引き出すので、頻繁に移動する必要はありません。私は、いつも通っているルートの近くにある手数料無料の ATM の地図を頭の中に置いています。現金を持ち歩くときは、 スリムでミニマリストな財布 それは私がそれを穴を焼くかのように扱うことを防ぎます、それはそれ自体が一種の規律です。ランニング料金の集計を追跡します 予算プランナーノート したがって、忍び寄る電荷は隠れることができません。
オンラインバンキングの本当の利点を活かして利用しましょう
オンライン バンキングとモバイル バンキングのおかげで、交通費と時間だけでなく、残高が一目でわかるようになったため、手数料も節約できました。支線で過ごしていた時間はなくなり、自分がどこに立っているのか分からないという言い訳もなくなりました。私は残高不足や多額の取引に対してアラートを設定しているので、銀行は私が高額な間違いを犯した後ではなく、その前に教えてくれます。
利便性の高さからスキップしがちなことが 1 つあります。それは、アプリの残高をただ眺めているだけではなく、実際の明細書を毎月確認していることです。あ ドキュメントオーガナイザーファイルボックス 税金のために保管している印刷物を保管しており、それらを確認することで、漂流物を見つけることができます。
より大きな点
銀行にお金を預けることは依然として賢明な行動であり、現金は安全でアクセス可能です。しかし、「安全」と「スマート」は同じではありません。銀行のデフォルト設定は、あなたの利益ではなく銀行の利益のために構築されており、消極的な顧客と気配りのある顧客の差は、毎年実質的な金額になります。スケジュールを読み、機会費用を計算し、決して当座貸越を行わず、ATM 手数料の無駄を避けてください。どれも難しいことではありません。銀行を実際のビジネスと同じように扱う必要があるだけです。 現金や書類を保管できる家庭用金庫 システム全体の外部に必要な小さな緊急バッファ用。
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