Οι οικονομικές αποφάσεις που έχουν πραγματικά σημασία έναντι αυτών που αισθάνονται σημαντικές
Κάποτε πέρασα τρεις μήνες ερευνώντας την καλύτερη πιστωτική κάρτα με επιστροφή μετρητών ενώ είχα ένα υπόλοιπο 6.000 $ στην κάρτα που είχα ήδη. Η βελτιστοποίηση που έκανα δεν άγγιξε το πραγματικό πρόβλημα. Ένιωθε παραγωγικό και δεν ήταν. Αυτή είναι η παγίδα στην οποία σας οδηγεί το μεγαλύτερο περιεχόμενο προσωπικών οικονομικών.
Μην αφήνετε τα έξοδα να υπερβαίνουν το εισόδημα — Μετά κάντε κάτι με το κενό
Κάθε χρηματοπιστωτικό σύστημα για το οποίο έχω διαβάσει ή δοκιμάσει επιστρέφει σε ένα πράγμα: πρέπει να ξοδεύετε λιγότερα από όσα βγάζετε και πρέπει να κάνετε κάτι σκόπιμα με τη διαφορά. Αυτό ακούγεται αρκετά προφανές για να απορριφθεί. Αλλά οι περισσότεροι άνθρωποι - συμπεριλαμβανομένου εμένα, εδώ και χρόνια - έχουν έναν προϋπολογισμό στο μυαλό τους που λέει ότι τα πάνε καλά, ενώ οι πραγματικοί αριθμοί δείχνουν ένα μικρό ή μηδενικό κενό κάθε μήνα.
Το κλείσιμο του κενού απαιτεί τη γνώση του κενού. Α υπολογιστικό φύλλο προσωπικού προϋπολογισμού ή ακόμα και ένα απλό σημειωματάριο που παρακολουθεί κάθε εξερχόμενο δολάριο για 30 ημέρες συνήθως δημιουργεί αρκετή δυσφορία για να παρακινήσει την αλλαγή. Η άνετη άγνοια είναι η πιο ακριβή συνήθεια των προσωπικών οικονομικών που υπάρχει.
Πρώτα το χρέος, δεύτερον όλα τα άλλα
Όταν είχα χρέος πιστωτικής κάρτας με τόκο 22%, η βελτιστοποίηση του λογαριασμού ταμιευτηρίου υψηλής απόδοσης που θα χρησιμοποιούσα για το ταμείο έκτακτης ανάγκης ήταν οικονομικά παράλογη. Το χρέος ήταν εγγυημένο ότι θα κοστίσει περισσότερο από ό,τι θα μπορούσε να κερδίσει οποιοδήποτε αποταμιευτικό όχημα. Αυτό ήταν δύσκολο να γίνει αποδεκτό γιατί η εξάλειψη του χρέους μοιάζει σαν να χάνεις κάτι, ενώ η οικοδόμηση αποταμίευσης είναι σαν να κερδίζεις. Τα μαθηματικά δεν δίνουν σημασία.
Εξοφλήστε το χρέος υψηλού επιτοκίου με την ένταση που θα χρησιμοποιούσατε σε περίπτωση έκτακτης ανάγκης. Οτιδήποτε άλλο – επενδύσεις, βελτιστοποίηση ποσοστών αποταμίευσης, οτιδήποτε – έχει χαμηλότερη απόδοση από την εξάλειψη μιας υποχρέωσης 22%. Α ιχνηλάτης αποπληρωμής χρέους κάνει την πρόοδο ορατή και την ημερομηνία λήξης υπολογίσιμη, κάτι που βοηθάει πολύ όταν το υπόλοιπο κινείται αργά στην αρχή.
Οι λογαριασμοί συνταξιοδότησης είναι η μόνη βελτιστοποίηση που αξίζει να γίνει νωρίς
Μια εξαίρεση στον κανόνα του χρέους: εάν ο εργοδότης σας αντιστοιχεί σε 401.000 εισφορές, συνεισφέρετε αρκετά για να λάβετε την πλήρη αντιστοίχιση πριν από οτιδήποτε άλλο. Αυτά είναι δωρεάν χρήματα με άμεση απόδοση 50–100%. Καμία αποπληρωμή χρέους δεν ανταγωνίζεται αυτά τα μαθηματικά.
Πέρα από τον αγώνα, τόσο περισσότερο τα χρήματά σας βρίσκονται σε φορολογικά πλεονεκτήματα συνταξιοδοτικό λογαριασμό τόσο περισσότερα κάνει για εσάς η σύνθετη ανάπτυξη. Κάποιος που αρχίζει να συνεισφέρει 200 $/μήνα στα 25 και σταματά στα 35, συνήθως καταλήγει σε περισσότερα από κάποιον που ξεκινά στα 35 και συνεισφέρει μέχρι τη συνταξιοδότηση. Η μεταβλητή χρόνου αξίζει περισσότερο από το ποσοστό συνεισφοράς στα περισσότερα σενάρια.
Πληρώστε τον εαυτό σας πριν πληρώσετε οποιονδήποτε άλλον
Η πρώτη μεταφορά που γίνεται την ημέρα πληρωμής — αυτή πριν δω ποτέ διαθέσιμα χρήματα — πηγαίνει στην αποταμίευση. Όχι αυτό που μένει μετά από όλα τα άλλα. Πρώτα. Αυτή είναι η συγκεκριμένη εκδοχή της ιδέας "πλήρωσε πρώτα τον εαυτό σου" και είναι ένα από τα λίγα κομμάτια προσωπικών οικονομικών συμβουλών που πιστεύω ότι είναι απλά σωστές χωρίς επιφύλαξη.
Το τι αποταμιεύω εξαρτάται από τους στόχους και το εισόδημά μου. Α αυτόματο λογαριασμό ταμιευτηρίου χειρίζεται τη μηχανική. Η αρχή — αφαιρέστε τα χρήματα από την ομάδα δαπανών προτού η ομάδα δαπανών αποκτήσει την ευκαιρία — είναι αυτή που κάνει την αποταμίευση συνεπή για άτομα που προσπάθησαν και απέτυχαν να αποταμιεύσουν από ό,τι έχει απομείνει στο τέλος του μήνα.
Αυτό που θα προσπερνούσα
Η βελτιστοποίηση του τρόπου ζωής πριν έχετε τα βασικά σε τάξη. Η επένδυση σε τέχνη, NFTs ή peer-to-peer δανεισμό προτού έχετε τρεις μήνες εξόδων σε αποταμιεύσεις και μηδενικό χρέος υψηλού επιτοκίου είναι κερδοσκοπία με χρήματα που κάνουν πιο σημαντική δουλειά εκεί που είναι. Τα συναρπαστικά πράγματα έρχονται μετά το βαρετό θεμελιώδες έργο. Πάντοτε.
Η οικονομική σταθερότητα δεν είναι λαμπερή και δεν λαμβάνει πολλές αναρτήσεις στα μέσα κοινωνικής δικτύωσης. Αλλά δημιουργεί τις συνθήκες υπό τις οποίες κάθε άλλη ευκαιρία είναι πραγματικά προσβάσιμη. Αυτό είναι το θέμα.
Είστε έτοιμοι να ψωνίσετε; Συγκρίνετε Οικονομικών & Επενδύσεων σε όλα τα καταστήματα → 📚 Ή περιηγηθείτε μαθήματα επένδυσης και χρήματος σε Ψηφιακά Προϊόντα →
