Las decisiones financieras que realmente importan frente a las que parecen importantes
Una vez pasé tres meses investigando cuál era la mejor tarjeta de crédito con devolución de efectivo mientras tenía un saldo de $6,000 en la tarjeta que ya tenía. La optimización que estaba haciendo no tocó el problema real. Se sintió productivo y no lo fue. Esta es la trampa a la que te lleva la mayoría del contenido de finanzas personales.
No permita que los gastos superen los ingresos; luego haga algo con la brecha
Todos los sistemas financieros sobre los que he leído o probado se reducen a una cosa: hay que gastar menos de lo que se gana y hay que hacer algo intencional con la diferencia. Eso suena lo suficientemente obvio como para descartarlo. Pero la mayoría de las personas (incluyéndome a mí durante años) manejan un presupuesto en su cabeza que dice que les está yendo bien, mientras que las cifras reales muestran una brecha pequeña o nula cada mes.
Cerrar la brecha requiere conocer la brecha. un hoja de cálculo de presupuesto personal o incluso un simple cuaderno que registra cada dólar saliente durante 30 días suele generar suficiente malestar como para motivar el cambio. La cómoda ignorancia es el hábito de finanzas personales más caro que existe.
La deuda primero, todo lo demás después
Cuando tenía una deuda de tarjeta de crédito que ganaba un interés del 22%, optimizar qué cuenta de ahorros de alto rendimiento usar para mi fondo de emergencia era financieramente irracional. Se garantizaba que la deuda costaría más de lo que cualquier vehículo de ahorro podría generar. Esto fue difícil de aceptar porque eliminar la deuda es como perder algo, mientras que acumular ahorros es como ganar. A las matemáticas no les importa.
Pague deudas con intereses altos con la intensidad que usaría en una emergencia. Todo lo demás (invertir, optimizar las tasas de ahorro, cualquier cosa) tiene un rendimiento menor que eliminar un pasivo del 22%. un rastreador de pago de deuda hace que el progreso sea visible y la fecha de finalización sea calculable, lo que ayuda mucho cuando el saldo se mueve lentamente al principio.
Las cuentas de jubilación son la única optimización que vale la pena realizar con antelación
Una excepción a la regla de la deuda primero: si su empleador iguala las contribuciones 401k, contribuya lo suficiente para obtener la igualación completa antes que nada. Eso es dinero gratis con un retorno inmediato del 50 al 100 %. Ningún pago de deuda compite con esa matemática.
Más allá del partido, cuanto más tiempo esté su dinero en una zona con ventajas fiscales cuenta de jubilación más hará el crecimiento compuesto por usted. Alguien que comienza a contribuir $200 al mes a los 25 y termina a los 35 generalmente termina con más que alguien que comienza a los 35 y contribuye hasta la jubilación. La variable tiempo vale más que la tasa de contribución en la mayoría de los escenarios.
Páguese usted mismo antes de pagarle a cualquier otra persona
La primera transferencia que se realiza el día de pago, la que ocurre antes de que vea el dinero disponible, se destina a ahorros. No lo que queda después de todo lo demás. Primero. Esta es la versión concreta de la idea de "págate a ti mismo primero", y es uno de los pocos consejos sobre finanzas personales que creo que es simplemente correcto sin reservas.
Lo que ahorro depende de mis objetivos e ingresos. un cuenta de ahorro automatica maneja la mecánica. El principio (eliminar el dinero del fondo de gastos antes de que el fondo de gastos tenga la oportunidad de hacerlo) es lo que hace que el ahorro sea consistente para las personas que han intentado sin éxito ahorrar de lo que sobra a fin de mes.
Lo que me saltaría
La optimización del estilo de vida antes de tener lo básico en orden. Invertir en arte, NFT o préstamos entre pares antes de tener tres meses de gastos en ahorros y cero deudas con intereses altos es una especulación con dinero que está haciendo un trabajo más importante donde está. Las cosas emocionantes vienen después del aburrido trabajo fundamental. Siempre.
La estabilidad financiera no es glamorosa y no recibe muchas publicaciones en las redes sociales. Pero crea las condiciones en las que cualquier otra oportunidad es realmente accesible. Ese es el punto.
¿Listo para comprar? Comparar Finanzas e inversiones en todas las tiendas → 📚 O navegar cursos de inversión y dinero en Bienes Digitales →
