Keputusan Kewangan Yang Sebenarnya Penting berbanding Keputusan Yang Terasa Penting
Saya pernah menghabiskan masa tiga bulan meneliti kad kredit pulangan tunai terbaik sambil membawa baki $6,000 pada kad yang saya sudah ada. Pengoptimuman yang saya lakukan tidak menyentuh masalah sebenar. Rasanya produktif dan tidak. Ini ialah perangkap kebanyakan kandungan kewangan peribadi membawa anda ke dalamnya.
Jangan Biarkan Perbelanjaan Melebihi Pendapatan — Kemudian Lakukan Sesuatu Dengan Jurang
Setiap sistem kewangan yang saya baca atau cuba berbalik kepada satu perkara: anda perlu berbelanja kurang daripada yang anda buat, dan anda perlu melakukan sesuatu dengan sengaja dengan perbezaannya. Bunyinya cukup jelas untuk diketepikan. Tetapi kebanyakan orang - termasuk saya, selama bertahun-tahun - menjalankan belanjawan dalam kepala mereka yang mengatakan bahawa mereka baik-baik saja, manakala nombor sebenar menunjukkan jurang yang kecil atau sifar setiap bulan.
Menutup jurang memerlukan mengetahui jurang itu. A hamparan belanjawan peribadi atau buku nota ringkas yang menjejaki setiap dolar keluar selama 30 hari biasanya menimbulkan ketidakselesaan yang mencukupi untuk mendorong perubahan. Kejahilan yang selesa adalah tabiat kewangan peribadi yang paling mahal yang ada.
Hutang Didahulukan, Yang Lain Kedua
Apabila saya mempunyai hutang kad kredit yang memperoleh faedah 22%, mengoptimumkan akaun simpanan hasil tinggi yang digunakan untuk dana kecemasan saya adalah tidak rasional dari segi kewangan. Hutang itu dijamin kosnya lebih tinggi daripada yang boleh diperolehi oleh kenderaan simpanan. Ini sukar diterima kerana menghapuskan hutang terasa seperti kehilangan sesuatu, manakala membina simpanan terasa seperti mendapat keuntungan. Matematik tidak peduli.
Bayar hutang faedah tinggi dengan keamatan yang anda gunakan semasa kecemasan. Segala-galanya — melabur, mengoptimumkan kadar simpanan, apa-apa sahaja — mempunyai pulangan yang lebih rendah daripada menghapuskan liabiliti 22%. A penjejak pembayaran hutang menjadikan kemajuan kelihatan dan tarikh tamat boleh dikira, yang banyak membantu apabila baki bergerak perlahan pada mulanya.
Akaun Persaraan Adalah Satu Pengoptimuman Yang Berbaloi Dilakukan Awal
Satu pengecualian kepada peraturan hutang dahulu: jika majikan anda sepadan dengan caruman 401k, caruman secukupnya untuk mendapatkan padanan penuh sebelum apa-apa lagi. Itu adalah wang percuma dengan pulangan 50–100% serta-merta. Tiada pembayaran hutang bersaing dengan matematik itu.
Di luar perlawanan, semakin lama wang anda berada dalam keuntungan cukai akaun persaraan semakin banyak pertumbuhan kompaun yang dilakukan untuk anda. Seseorang yang mula menyumbang $200/bulan pada 25 dan berhenti pada 35 biasanya berakhir dengan lebih daripada seseorang yang bermula pada 35 dan menyumbang sehingga bersara. Pembolehubah masa bernilai lebih daripada kadar sumbangan dalam kebanyakan senario.
Bayar Diri Sendiri Sebelum Anda Bayar Orang Lain
Pemindahan pertama yang berlaku pada hari gaji — yang sebelum saya melihat wang yang ada — pergi ke simpanan. Bukan apa yang tinggal selepas segala-galanya. Pertama. Ini adalah versi konkrit idea "bayar diri sendiri dahulu", dan ini adalah salah satu daripada beberapa nasihat kewangan peribadi yang saya fikir betul tanpa kelayakan.
Apa yang saya simpan bergantung pada matlamat dan pendapatan saya. A akaun simpanan automatik mengendalikan mekanik. Prinsipnya — keluarkan wang daripada kumpulan perbelanjaan sebelum kumpulan perbelanjaan mendapat peluang — inilah yang menjadikan simpanan konsisten bagi mereka yang telah mencuba dan gagal menyimpan daripada baki pada akhir bulan.
Perkara yang saya akan Langkau
Pengoptimuman gaya hidup sebelum anda mempunyai asas yang teratur. Melabur dalam seni, NFT atau pinjaman rakan sebaya sebelum anda mempunyai tiga bulan perbelanjaan dalam simpanan dan sifar hutang faedah tinggi adalah spekulasi dengan wang yang melakukan kerja yang lebih penting di mana ia berada. Perkara yang menarik datang selepas kerja asas yang membosankan. Sentiasa.
Kestabilan kewangan tidak glamor dan tidak mendapat banyak siaran media sosial. Tetapi ia mewujudkan keadaan di mana setiap peluang lain sebenarnya boleh diakses. Itulah maksudnya.
Bersedia untuk membeli-belah? Bandingkan Kewangan & Pelaburan merentas kedai → 📚 Atau semak imbas kursus pelaburan & wang dalam Barangan Digital →
