Deciziile financiare care contează de fapt vs. cele care se simt importante
Odată am petrecut trei luni căutând cel mai bun card de credit cu rambursare în timp ce aveam un sold de 6.000 USD pe cardul pe care îl aveam deja. Optimizarea pe care o făceam nu a atins problema reală. S-a simțit productiv și nu a fost. Aceasta este capcana în care te duce cel mai mult conținut financiar personal.
Nu lăsați cheltuielile să depășească venitul - Apoi faceți ceva cu decalajul
Fiecare sistem financiar despre care am citit sau pe care l-am încercat revine la un singur lucru: trebuie să cheltuiești mai puțin decât câștigi și trebuie să faci ceva intenționat cu diferența. Sună suficient de evident pentru a respinge. Dar cei mai mulți oameni - inclusiv eu, de ani de zile - au un buget în cap care spune că se descurcă bine, în timp ce cifrele reale arată un decalaj mic sau zero în fiecare lună.
Reducerea decalajului necesită cunoașterea decalajului. A foaie de calcul pentru buget personal sau chiar un simplu blocnotes care urmărește fiecare dolar ieșit timp de 30 de zile creează de obicei suficient disconfort pentru a motiva schimbarea. Ignoranța confortabilă este cel mai scump obicei de finanțare personală care există.
Datoria în primul rând, totul în al doilea rând
Când aveam datorii cu cardul de credit care câștigau dobândă de 22%, optimizarea contului de economii cu randament ridicat să folosesc pentru fondul meu de urgență a fost irațională din punct de vedere financiar. Era garantat că datoria va costa mai mult decât ar putea câștiga orice vehicul de economisire. Acest lucru a fost greu de acceptat, deoarece eliminarea datoriilor se simte ca a pierde ceva, în timp ce construirea de economii se simte ca a câștiga. La matematică nu-i pasă.
Plătiți datoria cu dobândă mare cu intensitatea pe care ați folosi-o în caz de urgență. Orice altceva – investiții, optimizarea ratelor de economisire, orice – are o rentabilitate mai mică decât eliminarea unei datorii de 22%. A instrument de urmărire a plăților datoriilor face progresul vizibil și data de încheiere calculabilă, ceea ce ajută foarte mult atunci când soldul se mișcă încet la început.
Conturile de pensionare sunt singura optimizare care merită făcută devreme
O excepție de la regula datoriilor mai întâi: dacă angajatorul dvs. egalează contribuțiile de 401.000, contribuiți suficient pentru a obține egalitatea completă înainte de orice altceva. Sunt bani gratuiti cu o rentabilitate imediată de 50-100%. Nicio plată a datoriilor nu concurează cu această matematică.
Dincolo de meci, cu atât banii tăi sunt mai mult într-un avantaj fiscal cont de pensionare cu atât creșterea compusă aduce mai mult pentru tine. Cineva care începe să contribuie cu 200 USD/lună la 25 de ani și se oprește la 35, de obicei, ajunge cu mai mult decât cineva care începe la 35 de ani și contribuie până la pensionare. Variabila timp valorează mai mult decât rata contribuției în majoritatea scenariilor.
Plătește-te înainte de a plăti pe altcineva
Primul transfer care are loc în ziua de plată – cel înainte să văd banii disponibili – se duce la economii. Nu ce a mai rămas după toate celelalte. Primul. Aceasta este versiunea concretă a ideii „plătește-te mai întâi pe tine însuți” și este unul dintre puținele sfaturi de finanțe personale care cred că este pur și simplu corectă, fără nicio calificare.
Ce economisesc depinde de obiectivele mele și de veniturile mele. A cont automat de economii se ocupă de mecanică. Principiul – eliminarea banilor din fondul de cheltuieli înainte ca fondul de cheltuieli să aibă șansa – este ceea ce face ca economisirea să fie consistentă pentru oamenii care au încercat și nu au reușit să economisească din ceea ce a mai rămas la sfârșitul lunii.
Ce aș sări peste
Optimizarea stilului de viață înainte de a avea elementele de bază în ordine. Investiția în artă, NFT sau împrumuturi peer-to-peer înainte de a avea trei luni de cheltuieli în economii și zero datorii cu dobândă mare este speculație cu bani care fac o treabă mai importantă acolo unde se află. Lucrurile interesante vin după munca de fundație plictisitoare. Întotdeauna.
Stabilitatea financiară nu este plină de farmec și nu primește multe postări pe rețelele sociale. Dar creează condițiile în care orice altă oportunitate este de fapt accesibilă. Acesta este ideea.
Ești gata să faci cumpărături? Comparați Finanțe și investiții peste magazine → 📚 Sau răsfoiește cursuri de investiții și bani în Bunuri digitale →
