การตัดสินใจทางการเงินที่สำคัญจริงๆ กับการตัดสินใจทางการเงินที่รู้สึกว่าสำคัญ
ครั้งหนึ่งฉันเคยใช้เวลาสามเดือนในการค้นคว้าบัตรเครดิตคืนเงินที่ดีที่สุดโดยถือยอดคงเหลือ 6,000 ดอลลาร์ในบัตรที่ฉันมีอยู่แล้ว การเพิ่มประสิทธิภาพที่ฉันทำไม่ได้สัมผัสกับปัญหาที่แท้จริง รู้สึกว่ามีประสิทธิผลและไม่เป็นเช่นนั้น นี่คือกับดักที่เนื้อหาทางการเงินส่วนบุคคลส่วนใหญ่นำคุณเข้าไป
อย่าปล่อยให้ค่าใช้จ่ายเกินรายได้ — แล้วทำอะไรบางอย่างกับช่องว่าง
ระบบการเงินทุกระบบที่ฉันได้อ่านหรือลองใช้กลับมามีเรื่องเดียว: คุณต้องใช้จ่ายน้อยกว่าที่คุณหาได้ และคุณต้องทำบางสิ่งโดยตั้งใจเพื่อสร้างความแตกต่าง นั่นฟังดูชัดเจนพอที่จะยกเลิก แต่คนส่วนใหญ่ รวมทั้งฉันด้วย เป็นเวลาหลายปีต่างตั้งงบประมาณไว้ในหัวโดยบอกว่ากำลังไปได้ดี ในขณะที่ตัวเลขจริงแสดงช่องว่างเล็กน้อยหรือเป็นศูนย์ในแต่ละเดือน
การปิดช่องว่างต้องรู้ช่องว่าง ก สเปรดชีตงบประมาณส่วนบุคคล หรือแม้แต่สมุดบันทึกธรรมดาๆ ที่ติดตามเงินทุกดอลลาร์ที่ส่งออกไปเป็นเวลา 30 วัน มักจะสร้างความไม่สบายใจเพียงพอที่จะกระตุ้นให้เกิดการเปลี่ยนแปลง ความไม่รู้อย่างสบายใจเป็นพฤติกรรมการเงินส่วนบุคคลที่แพงที่สุด
หนี้มาก่อน อย่างอื่นเป็นอันดับสอง
เมื่อฉันมีหนี้บัตรเครดิตที่มีดอกเบี้ย 22% การเพิ่มประสิทธิภาพบัญชีออมทรัพย์ที่ให้ผลตอบแทนสูงเพื่อใช้เป็นกองทุนฉุกเฉินของฉันนั้นไม่มีเหตุผลทางการเงิน หนี้ได้รับการประกันว่ามีค่าใช้จ่ายมากกว่าเครื่องมือออมทรัพย์ใดๆ ก็ตาม นี่เป็นเรื่องยากที่จะยอมรับเพราะการขจัดหนี้รู้สึกเหมือนสูญเสียบางสิ่งบางอย่าง ในขณะที่การสร้างเงินออมก็รู้สึกเหมือนได้รับ คณิตไม่สนใจ..
ชำระหนี้ที่มีดอกเบี้ยสูงตามความเข้มข้นที่คุณใช้ในกรณีฉุกเฉิน อย่างอื่นไม่ว่าจะเป็นการลงทุน การปรับอัตราการออมให้เหมาะสม หรืออะไรก็ตาม ล้วนให้ผลตอบแทนต่ำกว่าการขจัดภาระหนี้สิน 22% ก ติดตามการชำระหนี้ ทำให้มองเห็นความคืบหน้าและคำนวณวันที่สิ้นสุดได้ ซึ่งช่วยได้มากเมื่อยอดคงเหลือเคลื่อนไปอย่างช้าๆ ในตอนแรก
บัญชีเกษียณอายุเป็นสิ่งหนึ่งที่ควรค่าแก่การเพิ่มประสิทธิภาพตั้งแต่เนิ่นๆ
ข้อยกเว้นประการหนึ่งสำหรับกฎการชำระหนี้เป็นอันดับแรก: หากนายจ้างของคุณจ่ายเงินสมทบครบ 401,000 เงินสมทบ ให้บริจาคให้เพียงพอเพื่อให้ได้เงินสมทบทั้งหมดก่อนสิ่งอื่นใด นั่นคือเงินฟรีพร้อมผลตอบแทน 50–100% ทันที ไม่มีการชำระหนี้ใดที่จะแข่งขันกับคณิตศาสตร์นั้น
นอกเหนือจากการแข่งขันแล้ว เงินของคุณก็จะยิ่งได้เปรียบทางภาษีนานขึ้นเท่านั้น บัญชีเกษียณอายุ ยิ่งการเติบโตแบบทบต้นทำเพื่อคุณมากเท่าไร คนที่เริ่มบริจาคเงิน $200/เดือน เมื่ออายุ 25 ปี และหยุดที่ 35 ปี มักจะได้เงินมากกว่าคนที่เริ่มต้นที่ 35 ปี และบริจาคจนเกษียณอายุ ตัวแปรเวลามีค่ามากกว่าอัตราการสนับสนุนในสถานการณ์ส่วนใหญ่
จ่ายตัวเองก่อนจ่ายใครอื่น
การโอนเงินครั้งแรกที่เกิดขึ้นในวันจ่ายเงินเดือน — การโอนเงินก่อนที่ฉันจะได้เห็นเงินที่มีอยู่ — เป็นการโอนเงินออม ไม่ใช่สิ่งที่เหลืออยู่หลังจากสิ่งอื่นใด อันดับแรก. นี่เป็นแนวคิด "จ่ายเงินให้ตัวเองก่อน" ที่เป็นรูปธรรม และเป็นหนึ่งในคำแนะนำทางการเงินส่วนบุคคลไม่กี่ชิ้นที่ฉันคิดว่าถูกต้องโดยไม่ต้องมีคุณสมบัติ
สิ่งที่ฉันบันทึกขึ้นอยู่กับเป้าหมายและรายได้ของฉัน ก บัญชีออมทรัพย์อัตโนมัติ จัดการกับกลไก หลักการ — นำเงินออกจากกลุ่มการใช้จ่ายก่อนที่กลุ่มการใช้จ่ายจะมีโอกาสได้ — คือสิ่งที่ทำให้การออมมีความสม่ำเสมอสำหรับผู้ที่พยายามและล้มเหลวในการออมจากสิ่งที่เหลืออยู่ ณ สิ้นเดือน
สิ่งที่ฉันจะข้าม
การเพิ่มประสิทธิภาพไลฟ์สไตล์ก่อนที่คุณจะมีพื้นฐานตามลำดับ การลงทุนในงานศิลปะ NFT หรือการกู้ยืมแบบ peer-to-peer ก่อนที่คุณจะมีค่าใช้จ่ายออมทรัพย์และหนี้ดอกเบี้ยสูงเป็นศูนย์เป็นเวลาสามเดือนเป็นการเก็งกำไรด้วยเงินซึ่งทำหน้าที่สำคัญกว่าในตอนนี้ สิ่งที่น่าตื่นเต้นเกิดขึ้นหลังจากงานพื้นฐานที่น่าเบื่อ เสมอ.
ความมั่นคงทางการเงินไม่ได้สวยงามและไม่ค่อยได้รับโพสต์บนโซเชียลมีเดียมากนัก แต่มันสร้างเงื่อนไขที่ทุกโอกาสสามารถเข้าถึงได้จริง นั่นคือประเด็น
พร้อมช้อปหรือยัง? เปรียบเทียบ การเงินและการลงทุน ข้ามร้านค้า → 📚 หรือเรียกดู หลักสูตรการลงทุนและการเงิน ในสินค้าดิจิทัล →
