Wikishopline ›
Άρθρα ›
Οικονομικών & Επενδύσεων › Οι Τέσσερις Λύσεις Χρέους, κατάταξης με βάση το πότε να τις χρησιμοποιήσετε
Οι Τέσσερις Λύσεις για το χρέος, ταξινομημένες κατά πότε πρέπει να τις χρησιμοποιήσετε
Τα τέσσερα βασικά εργαλεία επίλυσης χρέους — ενοποίηση, σχέδια διαχείρισης χρέους, διακανονισμός και πτώχευση — δεν είναι εναλλάξιμα. Είναι σχεδιασμένα για διαφορετικά επίπεδα σοβαρότητας. Η χρήση του λάθος για την περίπτωσή σας είναι ακριβή. Δείτε πώς να σκεφτείτε ποιο ισχύει πού.
Ενοποίηση χρέους: για διαχειρίσιμο χρέος που θέλετε να απλοποιήσετε
Η ενοποίηση ανήκει στην αρχή ενός προβλήματος χρέους — όταν κουβαλάτε υπόλοιπα σε πολλούς λογαριασμούς, το σύνολο είναι διαχειρίσιμο σε σχέση με το εισόδημά σας και πληροίτε τις προϋποθέσεις για χαμηλότερο επιτόκιο από αυτό που έχετε αυτήν τη στιγμή. Το όφελος είναι πραγματικό: λιγότεροι πιστωτές, δυνητικά χαμηλότερο συνολικό κόστος τόκων και μία πληρωμή αντί για πολλές. Η προϋπόθεση αποκλεισμού: εάν η ενοποίηση απαιτεί εξασφαλισμένες εξασφαλίσεις (όπως ένα στεγαστικό μετοχικό δάνειο) για πρόσβαση σε καλύτερα επιτόκια, μετατρέπετε το μη εξασφαλισμένο χρέος σε χρέος που υποστηρίζεται από ένα περιουσιακό στοιχείο που μπορεί να χάσετε. Τα μαθηματικά μπορεί να φαίνονται καλά στο χαρτί. το προφίλ κινδύνου είναι ουσιωδώς διαφορετικό. Α εργαλεία διαχείρισης χρέους Η αριθμομηχανή που εκτελεί τη σύγκριση του πραγματικού κόστους — το σύνολο που καταβλήθηκε στο πλαίσιο της ενοποίησης έναντι του συνόλου που καταβλήθηκε σύμφωνα με το τρέχον πρόγραμμα πληρωμών σας — αξίζει να χρησιμοποιήσετε πριν από τη δέσμευση. Η εξοικονόμηση πρέπει να είναι πραγματική, όχι μόνο η μηνιαία πληρωμή να φαίνεται μικρότερη επειδή η διάρκεια παρατάθηκε.Σχέδια διαχείρισης χρέους: για λογαριασμούς που δυσκολεύεστε να διατηρήσετε τρέχοντες
Ένα σχέδιο διαχείρισης χρέους (DMP) μέσω μιας μη κερδοσκοπικής εταιρείας παροχής συμβουλών πιστώσεων είναι το επόμενο βήμα όταν δεν μπορείτε να συμβαδίσετε με τις πολλαπλές ελάχιστες πληρωμές μόνοι σας. Το πρακτορείο διαπραγματεύεται με τους πιστωτές σας για τη μείωση των επιτοκίων και των προμηθειών και, στη συνέχεια, πραγματοποιείτε μία μηνιαία πληρωμή στο πρακτορείο, το οποίο τη διανέμει κατάλληλα. Τα βασικά πλεονεκτήματα: δεν απαιτεί εξασφαλίσεις, συνήθως δεν βλάπτει την πιστωτική σας έκθεση και περιλαμβάνει συμβουλές σχετικά με τη συμπεριφορική πλευρά της εξίσωσης. Το μειονέκτημα είναι ο χρόνος — τα DMP συνήθως λειτουργούν τρία έως πέντε χρόνια. Θα κάνετε σταθερές πληρωμές για λίγο. Το DMP είναι ειδικά για άτομα με σταθερό αλλά τεταμένο εισόδημα που χρειάζονται καλύτερους όρους για να σημειώσουν πρόοδο. Εάν το ίδιο το εισόδημα είναι ανεπαρκές - εάν απλά δεν υπάρχουν αρκετά χρήματα για να καλύψουν ένα ρεαλιστικό σχέδιο πληρωμής - ένα DMP μπορεί να μην είναι το σωστό εργαλείο.Ρύθμιση οφειλών: για σοβαρές δυσκολίες με εφάπαξ δυναμικότητα
Ο διακανονισμός αφορά περιπτώσεις όπου πραγματικά δεν μπορείτε να πληρώσετε ολόκληρο το οφειλόμενο ποσό και μπορείτε να προσφέρετε στον πιστωτή ένα εφάπαξ ποσό μικρότερο από το συνολικό υπόλοιπο. Οι πιστωτές το αποδέχονται αυτό επειδή η μερική ανάκτηση είναι καλύτερη από καμία, ειδικά σε λογαριασμούς που έχουν ήδη σοβαρή παραβατικότητα. Το κόστος είναι σημαντικό: ο διακανονισμός εμφανίζεται συνήθως ως αρνητικός στην πιστωτική σας έκθεση, το ποσό που συγχωρείται μπορεί να είναι φορολογητέο εισόδημα και η διαδικασία είναι βιώσιμη μόνο εάν έχετε ή μπορείτε να συγκεντρώσετε ένα εφάπαξ ποσό. Οποιοσδήποτε είναι εγγεγραμμένος σε πρόγραμμα διακανονισμού θα πρέπει επίσης να συμβουλευτεί έναν φοροτεχνικό σχετικά με τις επιπτώσεις στο εισόδημα.Πτώχευση: τελευταία λύση, όχι η μυστική επιλογή
Η πτώχευση είναι μια νομική διαδικασία που επιλύει χρέη που πραγματικά δεν μπορείτε να πληρώσετε με κανένα άλλο μέσο. Το Κεφάλαιο 7 ρευστοποιεί περιουσιακά στοιχεία και εξοφλεί τα περισσότερα μη εξασφαλισμένα χρέη. Το Κεφάλαιο 11 (για επιχειρήσεις) και το Κεφάλαιο 13 (για ιδιώτες) αναδιαρθρώνουν χρέη υπό δικαστική εποπτεία, ενώ ο αρχειοθέτης συνεχίζει τις δραστηριότητες ή την απασχόληση. Ο πιστωτικός αντίκτυπος διαρκεί επτά έως δέκα χρόνια. Μελλοντικές αποφάσεις δανεισμού, απασχόλησης και στέγασης ενδέχεται να επηρεαστούν. Είναι το εργαλείο έσχατης ανάγκης όχι επειδή είναι ντροπιαστικό, αλλά επειδή κλείνει πολλές πόρτες, και αυτές οι πόρτες αξίζει να παραμένουν ανοιχτές όταν οποιοδήποτε άλλο μονοπάτι είναι βιώσιμο.Αυτό που θα προσπερνούσα
Παραλείψτε να μεταβείτε απευθείας στην έρευνα πτώχευσης προτού μιλήσετε με έναν σύμβουλο που σχετίζεται με το NFCC. Στις περισσότερες περιπτώσεις όπου οι άνθρωποι έχουν σκεφτεί την πτώχευση, ένα DMP ή διακανονισμός θα είχε επιτύχει παρόμοιο αποτέλεσμα με πολύ μικρότερο μακροπρόθεσμο αντίκτυπο. Η συμβουλευτική είναι δωρεάν ή χαμηλού κόστους. αξίζει να αποκτήσετε την προοπτική πριν χρησιμοποιήσετε την πυρηνική επιλογή. **Η ουσία:** Η ενοποίηση, το DMP, ο διακανονισμός και η χρεοκοπία αποτελούν μια κλίμακα κλιμακούμενης σοβαρότητας. Αντιστοιχίστε το εργαλείο με την πραγματική κατάσταση και μην χρησιμοποιείτε λύση μεταγενέστερου σταδίου για πρόβλημα προγενέστερου σταδίου. Είστε έτοιμοι να ψωνίσετε; Συγκρίνετε Οικονομικών & Επενδύσεων σε όλα τα καταστήματα → 📚 Ή περιηγηθείτε μαθήματα επένδυσης και χρήματος σε Ψηφιακά Προϊόντα →📢 Αποκάλυψη συνεργατών: Αυτό το άρθρο περιέχει συνδέσμους συνεργατών. Ενδέχεται να κερδίσουμε μια μικρή προμήθεια χωρίς επιπλέον κόστος για εσάς όταν κάνετε κλικ και αγοράζετε.
