ویکی شاپ ›
مقالات ›
امور مالی و سرمایه گذاری › چهار راه حل بدهی رتبه بندی شده بر اساس زمان استفاده از آنها
چهار راه حل بدهی که بر اساس زمان استفاده از آنها رتبه بندی شده اند
چهار ابزار اصلی حل بدهی - تلفیق، برنامه های مدیریت بدهی، تسویه حساب و ورشکستگی - قابل تعویض نیستند. آنها برای سطوح مختلف شدت طراحی شده اند. استفاده از یک نامناسب برای شرایط شما گران است. در اینجا نحوه فکر کردن در مورد اینکه کدام کجا کاربرد دارد، آمده است.
ادغام بدهی: برای بدهی قابل مدیریت می خواهید ساده کنید
ادغام در ابتدای یک مشکل بدهی است - وقتی موجودی در چندین حساب دارید، کل نسبت به درآمد شما قابل مدیریت است و شما واجد شرایط دریافت نرخ بهره کمتر از آنچه در حال حاضر هستید هستید. این مزیت واقعی است: طلبکاران کمتر، هزینه کل بهره بالقوه کمتر، و یک پرداخت به جای چندین پرداخت. شرط سلب صلاحیت: اگر ادغام به وثیقه تضمین شده (مانند وام مسکن) برای دسترسی به نرخ های بهتر نیاز دارد، شما در حال تبدیل بدهی های بدون تضمین به بدهی با پشتوانه دارایی هستید که می توانید از دست بدهید. ممکن است ریاضی روی کاغذ خوب به نظر برسد. مشخصات ریسک از نظر مادی متفاوت است. الف ابزارهای مدیریت بدهی ماشین حسابی که مقایسه هزینه واقعی را اجرا می کند - کل پرداخت شده تحت تلفیق در مقابل کل پرداخت شده در برنامه پرداخت فعلی شما - ارزش استفاده از قبل از انجام را دارد. پس انداز باید واقعی باشد، نه اینکه فقط پرداخت ماهانه به دلیل تمدید مدت کمتر احساس شود.برنامههای مدیریت بدهی: برای حسابهایی که در حال تلاش برای حفظ آن هستید
یک طرح مدیریت بدهی (DMP) از طریق یک آژانس مشاوره اعتباری غیرانتفاعی مرحله بعدی است که شما نمی توانید به تنهایی با حداقل پرداخت های متعدد همراه باشید. آژانس با طلبکاران شما مذاکره می کند تا نرخ بهره و کارمزد را کاهش دهد، سپس شما یک پرداخت ماهانه به آژانس پرداخت می کنید که آن را به طور مناسب توزیع می کند. مزایای کلیدی: نیازی به وثیقه ندارد، معمولاً به گزارش اعتباری شما آسیب نمی رساند و شامل مشاوره در مورد جنبه رفتاری معادله است. نقطه ضعف آن زمان است - DMP ها معمولاً سه تا پنج سال کار می کنند. برای مدتی به طور مداوم پرداخت خواهید کرد. DMP مخصوصاً برای افرادی با درآمد ثابت اما پرتنش است که برای پیشرفت به شرایط بهتری نیاز دارند. اگر درآمد به خودی خود ناکافی باشد - اگر پول کافی برای پوشش یک برنامه پرداخت واقعی وجود نداشته باشد - ممکن است DMP ابزار مناسبی نباشد.تسویه بدهی: برای مشکلات جدی با ظرفیت یکجا
تسویه حساب برای شرایطی است که شما واقعاً نمی توانید کل مبلغ بدهی را بپردازید و می توانید مبلغی را به یک بستانکار کمتر از کل موجودی ارائه دهید. بستانکاران این را می پذیرند زیرا بازیابی نسبی بهتر از عدم است، به خصوص در مورد حساب هایی که قبلاً دارای تخلف جدی هستند. هزینه ها قابل توجه است: تسویه حساب معمولاً در گزارش اعتباری شما منفی به نظر می رسد، مبلغ بخشیده شده ممکن است درآمد مشمول مالیات باشد، و این فرآیند تنها در صورتی قابل اجرا است که شما واقعاً مبلغی یکجا جمع آوری کنید یا بتوانید جمع آوری کنید. هر کسی که در یک برنامه تسویه حساب ثبت نام کرده است باید با یک متخصص مالیات در مورد پیامدهای درآمد مشورت کند.ورشکستگی: آخرین راه حل، نه گزینه مخفی
ورشکستگی یک فرآیند قانونی است که بدهی هایی را که واقعاً نمی توانید از طریق دیگر پرداخت کنید، حل می کند. فصل 7 دارایی ها را نقد می کند و اکثر بدهی های بدون وثیقه را تخلیه می کند. فصل 11 (برای مشاغل) و فصل 13 (برای افراد) بدهی ها را تحت نظارت دادگاه تجدید ساختار می کنند تا زمانی که پرونده کننده به فعالیت یا اشتغال خود ادامه می دهد. تاثیر اعتبار هفت تا ده سال طول می کشد. تصمیمات آینده وام، اشتغال و مسکن ممکن است تحت تأثیر قرار گیرد. این ابزار آخرین راه حل است نه به این دلیل که شرم آور است، بلکه به این دلیل که درهای زیادی را می بندد، و این درها ارزش باز نگه داشتن آن ها را دارند، زمانی که هر مسیر دیگری قابل اجرا است.چیزی که من از آن می گذرم
قبل از صحبت با یک مشاور وابسته به NFCC، مستقیماً به تحقیق درباره ورشکستگی بپرید. در بیشتر مواردی که افراد ورشکستگی را در نظر گرفته اند، DMP یا تسویه حساب می تواند به نتیجه مشابهی با تأثیر طولانی مدت بسیار کمتری دست یابد. مشاوره رایگان یا کم هزینه است. قبل از استفاده از گزینه هسته ای، ارزش آن را دارد. ** نتیجه نهایی: ** تجمیع، DMP، تسویه حساب، و ورشکستگی نردبانی از شدت فزاینده را تشکیل می دهند. ابزار را با وضعیت واقعی تطبیق دهید و از راه حل مرحله بعدی برای مشکل مرحله اولیه استفاده نکنید. برای خرید آماده اید؟ مقایسه کنید امور مالی و سرمایه گذاری در سراسر فروشگاه ها → 📚 یا مرور کنید دوره های سرمایه گذاری و پول در کالاهای دیجیتال →📢 افشای وابسته: این مقاله حاوی پیوندهای وابسته است. ممکن است هنگام کلیک کردن و خرید، کمیسیون کوچکی را بدون هیچ هزینه اضافی برای شما دریافت کنیم.
