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वित्त एवं निवेश ›चार-ऋण-समाधानों को कब-कब-उपयोग करें-के आधार पर क्रमबद्ध किया गया
चार-ऋण-समाधान-उन्हें कब-कब-उपयोग करें-के आधार पर क्रमबद्ध किया गया
चार मुख्य ऋण समाधान उपकरण - समेकन, ऋण प्रबंधन योजना, निपटान और दिवालियापन - विनिमेय नहीं हैं। वे विभिन्न गंभीरता स्तरों के लिए डिज़ाइन किए गए हैं। अपनी स्थिति के लिए गलत का उपयोग करना महंगा है। यहां बताया गया है कि कैसे सोचा जाए कि कौन सा कहां लागू होता है।
ऋण समेकन: प्रबंधनीय ऋण के लिए आप सरलीकरण करना चाहते हैं
समेकन एक ऋण समस्या की शुरुआत में होता है - जब आप कई खातों में शेष राशि रखते हैं, तो कुल आपकी आय के सापेक्ष प्रबंधनीय होता है, और आप वर्तमान की तुलना में कम ब्याज दर के लिए अर्हता प्राप्त करते हैं। लाभ वास्तविक है: कम लेनदार, संभावित रूप से कम कुल ब्याज लागत, और कई के बजाय एक भुगतान। अयोग्यता की स्थिति: यदि समेकन के लिए बेहतर दरों तक पहुंचने के लिए सुरक्षित संपार्श्विक (जैसे होम इक्विटी ऋण) की आवश्यकता होती है, तो आप असुरक्षित ऋण को उस परिसंपत्ति द्वारा समर्थित ऋण में परिवर्तित कर रहे हैं जिसे आप खो सकते हैं। कागज पर गणित अच्छा लग सकता है; जोखिम प्रोफ़ाइल भौतिक रूप से भिन्न है। ए ऋण प्रबंधन उपकरण कैलकुलेटर जो वास्तविक लागत तुलना चलाता है - समेकन के तहत कुल भुगतान बनाम आपके वर्तमान भुगतान कार्यक्रम के तहत कुल भुगतान - प्रतिबद्ध होने से पहले उपयोग करने लायक है। बचत वास्तविक होनी चाहिए, न कि अवधि बढ़ने के कारण मासिक भुगतान छोटा लग रहा है।ऋण प्रबंधन योजनाएँ: उन खातों के लिए जिन्हें चालू रखने में आपको कठिनाई हो रही है
एक गैर-लाभकारी क्रेडिट परामर्श एजेंसी के माध्यम से एक ऋण प्रबंधन योजना (डीएमपी) अगला कदम है जब आप स्वयं कई न्यूनतम भुगतान नहीं कर सकते हैं। एजेंसी आपके लेनदारों के साथ ब्याज दरों और शुल्क को कम करने के लिए बातचीत करती है, फिर आप एजेंसी को एक मासिक भुगतान करते हैं, जो इसे उचित रूप से वितरित करती है। मुख्य लाभ: इसमें संपार्श्विक की आवश्यकता नहीं होती है, यह आमतौर पर आपकी क्रेडिट रिपोर्ट को नुकसान नहीं पहुंचाता है, और इसमें समीकरण के व्यवहारिक पक्ष पर परामर्श शामिल है। नुकसान समय का है - डीएमपी आम तौर पर तीन से पांच साल तक चलते हैं। आप कुछ समय तक लगातार भुगतान करते रहेंगे। डीएमपी विशेष रूप से स्थिर लेकिन तनावपूर्ण आय वाले लोगों के लिए है जिन्हें प्रगति करने के लिए बेहतर शर्तों की आवश्यकता है। यदि आय स्वयं अपर्याप्त है - यदि यथार्थवादी भुगतान योजना को कवर करने के लिए पर्याप्त धन नहीं आ रहा है - तो डीएमपी सही उपकरण नहीं हो सकता है।ऋण निपटान: एकमुश्त क्षमता के साथ गंभीर कठिनाई के लिए
निपटान उन स्थितियों के लिए है जहां आप वास्तव में बकाया पूरी राशि का भुगतान नहीं कर सकते हैं और लेनदार को कुल शेष से कम एकमुश्त राशि की पेशकश कर सकते हैं। लेनदार इसे स्वीकार करते हैं क्योंकि आंशिक वसूली न करने से बेहतर है, खासकर उन खातों पर जो पहले से ही गंभीर अपराध में हैं। लागतें महत्वपूर्ण हैं: निपटान आम तौर पर आपकी क्रेडिट रिपोर्ट पर नकारात्मक दिखाई देता है, माफ की गई राशि कर योग्य आय हो सकती है, और यह प्रक्रिया केवल तभी व्यवहार्य है यदि आपके पास वास्तव में एकमुश्त राशि है या जमा कर सकते हैं। जो कोई भी निपटान कार्यक्रम में नामांकित है, उसे आय के निहितार्थ के बारे में कर पेशेवर से परामर्श लेना चाहिए।दिवालियापन: अंतिम उपाय, गुप्त विकल्प नहीं
दिवालियापन एक कानूनी प्रक्रिया है जो उन ऋणों का समाधान करती है जिन्हें आप वास्तव में किसी अन्य माध्यम से भुगतान नहीं कर सकते हैं। अध्याय 7 परिसंपत्तियों का परिसमापन करता है और अधिकांश असुरक्षित ऋणों का निपटान करता है। अध्याय 11 (व्यवसायों के लिए) और अध्याय 13 (व्यक्तियों के लिए) अदालत की निगरानी में ऋणों का पुनर्गठन करते हैं, जबकि दाखिलकर्ता संचालन या रोजगार जारी रखता है। ऋण का प्रभाव सात से दस वर्षों तक रहता है। भविष्य में ऋण देने, रोज़गार और आवास संबंधी निर्णय प्रभावित हो सकते हैं। यह अंतिम उपाय का उपकरण है, इसलिए नहीं कि यह शर्मनाक है, बल्कि इसलिए कि यह बहुत सारे दरवाजे बंद कर देता है, और जब कोई अन्य रास्ता व्यवहार्य हो तो वे दरवाजे खुले रखने लायक होते हैं।मैं क्या छोड़ूंगा
एनएफसीसी-संबद्ध परामर्शदाता से बात करने से पहले सीधे दिवालियापन अनुसंधान पर जाना छोड़ दें। अधिकांश मामलों में जहां लोगों ने दिवालियापन पर विचार किया है, डीएमपी या निपटान ने बहुत कम दीर्घकालिक प्रभाव के साथ एक समान परिणाम प्राप्त किया होगा। परामर्श मुफ़्त या कम लागत वाला है; परमाणु विकल्प का उपयोग करने से पहले परिप्रेक्ष्य प्राप्त करना उचित है। **मुख्य बात:** समेकन, डीएमपी, निपटान और दिवालियापन बढ़ती गंभीरता की सीढ़ी बनाते हैं। उपकरण को वास्तविक स्थिति से मिलाएं और पहले चरण की समस्या के लिए बाद के चरण के समाधान का उपयोग न करें। खरीदारी के लिए तैयार हैं? तुलना करें वित्त एवं निवेश दुकानों के पार → 📚 या ब्राउज़ करें निवेश और धन पाठ्यक्रम डिजिटल सामान में →📢 संबद्ध प्रकटीकरण: इस लेख में सहबद्ध लिंक शामिल हैं। जब आप क्लिक करते हैं और खरीदारी करते हैं तो हम आपसे बिना किसी अतिरिक्त लागत के एक छोटा सा कमीशन कमा सकते हैं।
