언제 사용하는지에 따라 순위가 매겨진 4가지 부채 솔루션
네 가지 주요 부채 해결 도구(통합, 부채 관리 계획, 합의, 파산)는 서로 바꿔 사용할 수 없습니다. 다양한 심각도 수준에 맞게 설계되었습니다. 상황에 맞게 잘못된 것을 사용하는 것은 비용이 많이 듭니다. 어디에 적용되는지 생각하는 방법은 다음과 같습니다.
부채 통합: 관리 가능한 부채를 단순화하려는 경우
통합은 부채 문제의 시작에 속합니다. 여러 계좌에 걸쳐 잔액을 가지고 있을 때 총액은 소득에 비해 관리 가능하며 현재보다 낮은 이자율을 받을 수 있습니다. 이점은 실제적입니다. 채권자가 적고 총 이자 비용이 더 낮을 수 있으며 여러 번 지불하는 대신 한 번 지불할 수 있습니다. 결격 조건: 통합을 위해 더 나은 금리를 받기 위해 담보 담보(예: 주택 담보 대출)가 필요한 경우 무담보 부채를 잃을 수 있는 자산으로 담보되는 부채로 전환하는 것입니다. 수학은 종이에 좋게 보일 수 있습니다. 위험 프로필은 실질적으로 다릅니다. 에이 부채 관리 도구 실제 비용 비교(연결 시 지불한 총액과 현재 지불 일정에 따라 지불한 총액)를 실행하는 계산기는 약정하기 전에 사용할 가치가 있습니다. 기간이 연장되어 월별 지불액이 작아지는 것이 아니라 실제로 절약해야 합니다.부채 관리 계획: 최신 상태를 유지하는 데 어려움을 겪고 있는 계정의 경우
비영리 신용 상담 기관을 통한 부채 관리 계획(DMP)은 스스로 여러 번의 최소 지불액을 감당할 수 없을 때 다음 단계입니다. 대행사는 이자율과 수수료를 줄이기 위해 채권자와 협상한 다음, 귀하는 대행사에 매월 지불금을 지불하고 대행사는 이를 적절하게 배분합니다. 주요 이점: 담보가 필요하지 않으며 일반적으로 신용 보고서에 손상을 주지 않으며 행동 측면에 대한 상담이 포함됩니다. 단점은 시간입니다. DMP는 일반적으로 3~5년 동안 운영됩니다. 한동안 지속적으로 지불하게 될 것입니다. DMP는 특히 소득이 꾸준하지만 소득이 부족하고 발전을 위해 더 나은 조건이 필요한 사람들을 위한 것입니다. 소득 자체가 충분하지 않은 경우(단순히 현실적인 지불 계획을 감당할 자금이 충분하지 않은 경우)에는 DMP가 올바른 도구가 아닐 수 있습니다.채무 청산 : 일시불 능력이 있는 심각한 어려움을 겪는 경우
합의는 귀하가 실제로 빚진 금액 전체를 지불할 수 없고 채권자에게 총 잔액보다 적은 금액을 일시불로 제공할 수 있는 상황을 위한 것입니다. 특히 이미 심각한 연체 상태에 있는 계좌의 경우 부분 복구가 없는 것보다 낫기 때문에 채권자들은 이를 받아들입니다. 비용은 상당합니다. 정산은 일반적으로 신용 보고서에 마이너스로 표시되고, 용서된 금액은 과세 소득이 될 수 있으며, 실제로 일시불이 있거나 축적할 수 있는 경우에만 프로세스가 실행 가능합니다. 합의 프로그램에 등록한 사람은 누구나 소득에 미치는 영향에 대해 세무 전문가와 상담해야 합니다.파산: 비밀 옵션이 아닌 최후의 수단
파산은 다른 어떤 수단으로도 실제로 갚을 수 없는 부채를 해결하는 법적 절차입니다. 7장은 자산을 청산하고 대부분의 무담보 부채를 청산합니다. 11장(기업의 경우) 및 13장(개인의 경우)은 신고자가 운영 또는 고용을 계속하는 동안 법원 감독 하에 부채를 재구성합니다. 신용 영향은 7~10년 동안 지속됩니다. 향후 대출, 고용 및 주택 결정이 영향을 받을 수 있습니다. 부끄러워서가 아니라 많은 문을 닫고 다른 경로가 실행 가능할 때 그 문은 열어 둘 가치가 있기 때문에 최후의 수단인 도구입니다.내가 건너뛰고 싶은 것
NFCC 제휴 상담사와 상담하기 전에 바로 파산 조사로 넘어가지 마세요. 사람들이 파산을 고려한 대부분의 경우, DMP 또는 합의는 장기적인 영향이 훨씬 적으면서도 비슷한 결과를 얻었을 것입니다. 상담은 무료이거나 저렴합니다. 핵 옵션을 사용하기 전에 관점을 얻을 가치가 있습니다. **결론:** 통합, DMP, 합의 및 파산은 점점 더 심각해지는 사다리를 형성합니다. 도구를 실제 상황에 맞추고 초기 단계의 문제에 대해 이후 단계의 솔루션을 사용하지 마십시오. 쇼핑할 준비가 되셨나요? 비교 금융 및 투자 매장 전체 → 📚 또는 찾아보기 투자 및 돈 강좌 디지털 상품 →📢 제휴사 공개: 이 기사에는 제휴사 링크가 포함되어 있습니다. 귀하가 클릭하여 구매할 때 추가 비용 없이 소액의 커미션을 받을 수 있습니다.
