วิธีแก้ปัญหาหนี้ 4 ประการ เรียงตามเมื่อจะใช้
เครื่องมือแก้ไขหนี้หลักสี่ประการ ได้แก่ การรวมบัญชี แผนการจัดการหนี้ การชำระหนี้ และการล้มละลาย ไม่สามารถใช้แทนกันได้ ได้รับการออกแบบมาสำหรับระดับความรุนแรงที่แตกต่างกัน การใช้ผิดกับสถานการณ์ของคุณมีราคาแพง ต่อไปนี้คือวิธีพิจารณาว่าข้อใดมีผลกับที่ไหน
การรวมหนี้: สำหรับหนี้ที่สามารถจัดการได้ที่คุณต้องการทำให้ง่ายขึ้น
การรวมบัญชีเป็นจุดเริ่มต้นของปัญหาหนี้ เมื่อคุณมียอดคงเหลือในหลายบัญชี ยอดรวมจะสามารถจัดการได้โดยสัมพันธ์กับรายได้ของคุณ และคุณมีสิทธิ์ได้รับอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่าที่คุณมีอยู่ในปัจจุบัน ผลประโยชน์มีอยู่จริง: เจ้าหนี้น้อยลง อาจลดต้นทุนดอกเบี้ยรวม และการชำระเงินครั้งเดียวแทนที่จะเป็นหลายรายการ เงื่อนไขที่ไม่เข้าเกณฑ์: หากการรวมบัญชีต้องมีหลักประกันที่มีหลักประกัน (เช่น สินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัย) เพื่อเข้าถึงอัตราที่ดีกว่า คุณกำลังแปลงหนี้ที่ไม่มีหลักประกันให้เป็นหนี้ที่ได้รับการสนับสนุนจากสินทรัพย์ที่คุณอาจสูญเสียได้ คณิตศาสตร์อาจดูดีบนกระดาษ รายละเอียดความเสี่ยงแตกต่างอย่างมาก ก เครื่องมือการจัดการหนี้ เครื่องคิดเลขที่ดำเนินการเปรียบเทียบต้นทุนจริง - ยอดรวมที่ชำระภายใต้การรวมบัญชีกับยอดรวมที่ชำระภายใต้กำหนดการชำระเงินปัจจุบันของคุณ - คุ้มค่าที่จะใช้ก่อนตัดสินใจ การออมจะต้องเป็นจริง ไม่ใช่แค่การผ่อนชำระรายเดือนที่น้อยลงเนื่องจากระยะเวลาที่ขยายออกไปแผนการจัดการหนี้: สำหรับบัญชีที่คุณกำลังดิ้นรนเพื่อให้เป็นปัจจุบัน
แผนการจัดการหนี้ (DMP) ผ่านทางหน่วยงานให้คำปรึกษาด้านเครดิตที่ไม่แสวงหาผลกำไรเป็นขั้นตอนต่อไปเมื่อคุณไม่สามารถตามการชำระเงินขั้นต่ำหลายรายการได้ด้วยตนเอง หน่วยงานเจรจากับเจ้าหนี้ของคุณเพื่อลดอัตราดอกเบี้ยและค่าธรรมเนียม จากนั้นคุณจะชำระเงินให้กับหน่วยงานทุกเดือนซึ่งจะกระจายอย่างเหมาะสม ข้อดีที่สำคัญ: ไม่ต้องใช้หลักประกัน โดยทั่วไปจะไม่สร้างความเสียหายให้กับรายงานเครดิตของคุณ และรวมถึงการให้คำปรึกษาด้านพฤติกรรมของสมการด้วย ข้อเสียคือเวลา โดยทั่วไป DMP จะใช้เวลาสามถึงห้าปี คุณจะชำระเงินอย่างสม่ำเสมอมาระยะหนึ่ง DMP มีไว้สำหรับผู้ที่มีรายได้ที่มั่นคงแต่มีข้อจำกัด ซึ่งต้องการเงื่อนไขที่ดีกว่าเพื่อความก้าวหน้า หากรายได้ไม่เพียงพอ หากมีเงินไม่เพียงพอที่จะครอบคลุมแผนการชำระเงินตามความเป็นจริง DMP อาจไม่ใช่เครื่องมือที่เหมาะสมการชำระหนี้: สำหรับความยากลำบากร้ายแรงด้วยความสามารถก้อนโต
การชำระหนี้มีไว้สำหรับสถานการณ์ที่คุณไม่สามารถชำระหนี้เต็มจำนวนได้อย่างแท้จริง และสามารถเสนอจำนวนเงินก้อนให้เจ้าหนี้น้อยกว่ายอดคงเหลือทั้งหมดได้ เจ้าหนี้ยอมรับสิ่งนี้เนื่องจากการชดใช้บางส่วนยังดีกว่าไม่มีเลย โดยเฉพาะในบัญชีที่ค้างชำระอย่างร้ายแรงอยู่แล้ว ค่าใช้จ่ายมีความสำคัญ: โดยทั่วไปการชำระหนี้จะปรากฏเป็นค่าลบในรายงานเครดิตของคุณ จำนวนเงินที่ได้รับการยกโทษอาจเป็นรายได้ที่ต้องเสียภาษี และกระบวนการนี้จะใช้ได้ก็ต่อเมื่อคุณมีหรือสะสมเงินก้อนได้จริงเท่านั้น ทุกคนที่ลงทะเบียนในโปรแกรมการชำระเงินควรปรึกษาผู้เชี่ยวชาญด้านภาษีเกี่ยวกับผลกระทบด้านรายได้ด้วยการล้มละลาย: ทางเลือกสุดท้าย ไม่ใช่ทางเลือกลับ
การล้มละลายเป็นกระบวนการทางกฎหมายที่ช่วยแก้ไขหนี้ที่คุณไม่สามารถชำระได้อย่างแท้จริงด้วยวิธีการอื่นใด บทที่ 7 ชำระบัญชีสินทรัพย์และปลดหนี้ที่ไม่มีหลักประกันส่วนใหญ่ บทที่ 11 (สำหรับธุรกิจ) และบทที่ 13 (สำหรับบุคคล) ปรับโครงสร้างหนี้ภายใต้การดูแลของศาล ในขณะที่ผู้ยื่นคำร้องยังคงดำเนินการหรือจ้างงานต่อไป ผลกระทบด้านเครดิตจะมีระยะเวลาเจ็ดถึงสิบปี การตัดสินใจเรื่องการกู้ยืม การจ้างงาน และที่อยู่อาศัยในอนาคตอาจได้รับผลกระทบ มันเป็นเครื่องมือสุดท้าย ไม่ใช่เพราะมันน่าละอาย แต่เพราะมันปิดประตูหลายบาน และประตูเหล่านั้นก็คุ้มค่าที่จะเปิดไว้เมื่อมีเส้นทางอื่นที่เป็นไปได้สิ่งที่ฉันจะข้าม
ข้ามไปที่การวิจัยเรื่องการล้มละลายโดยตรงก่อนที่จะพูดคุยกับที่ปรึกษาในเครือ NFCC ในกรณีส่วนใหญ่ที่ผู้คนพิจารณาว่าจะล้มละลาย DMP หรือการระงับคดีน่าจะบรรลุผลเช่นเดียวกันโดยมีผลกระทบในระยะยาวน้อยกว่ามาก การให้คำปรึกษาฟรีหรือมีค่าใช้จ่ายต่ำ มุมมองควรค่าแก่การได้รับก่อนใช้ตัวเลือกนิวเคลียร์ **ประเด็นสำคัญ:** การควบรวมกิจการ DMP การชำระหนี้ และการล้มละลายก่อให้เกิดบันไดแห่งความรุนแรงที่ทวีความรุนแรงขึ้น จับคู่เครื่องมือกับสถานการณ์จริง และอย่าใช้วิธีแก้ไขปัญหาในระยะหลังสำหรับปัญหาในระยะก่อนหน้า พร้อมช้อปหรือยัง? เปรียบเทียบ การเงินและการลงทุน ข้ามร้านค้า → 📚 หรือเรียกดู หลักสูตรการลงทุนและการเงิน ในสินค้าดิจิทัล →📢 การเปิดเผยข้อมูลพันธมิตร: บทความนี้มีลิงค์พันธมิตร เราอาจได้รับค่าคอมมิชชันเล็กน้อยโดยไม่มีค่าใช้จ่ายเพิ่มเติมเมื่อคุณคลิกผ่านและซื้อ
