Čtyři hlavní dluhová řešení, upřímně řečeno
Když se dluhy nahromadí kolem toho, co můžete pokrýt, prvním krokem není panika, je to výzkum. Dnešní finanční svět nabízí několik způsobů, jak se zbavit dluhů, a čtyři z nich jsou celosvětově zvyklé více než kterékoli jiné. Když jsem byl zoufalý, probral jsem všechny čtyři a tohle je upřímné srovnání, jaké bych si přál mít první den.
Standardní prohlášení: Nejsem finanční poradce a toto není finanční poradenství. Je to mapa, ne předpis.
1. Konsolidace dluhu
Konsolidace je cesta ke splacení úvěru získaného prostřednictvím kreditních karet a měsíčních účtů. Cílem je přestat provádět několik samostatných plateb každý měsíc. Konsolidátor od vás peníze jednou vybere a poté se postará o zbytek, ideálně s nižším úrokem a menšími poplatky za prodlení.
Konsolidační společnosti často nabízejí poradenství zdarma a mohou snížit celkovou částku, kterou pravidelně platíte. Ty nejlepší jsou neziskové se skutečným zájmem pomáhat zákazníkovi spíše než upselling. Kompromisem, ke kterému budu upřímný, je, že může prodloužit vaši výplatu na delší období. Zmapujte tuto časovou osu v a plánovač splácení dluhu než se zavážete, aby vás „nižší platba“ v tichosti nestála celkově více.
2. Řízení dluhu
Správa dluhu je postavena na půjčkách, se kterými jste zaostali. Začíná to radou od poradce, poté formálním plánem, který snižuje náklady vzniklé opožděnými platbami. Poradce může také znovu projednat úroky a poplatky z prodlení přímo s vašimi věřiteli.
To byla cesta, která mi vyhovovala, protože hodnota nebyla jen nižší čísla, ale aby to místo mě dělal někdo, kdo se živí vyjednáváním. Vedl jsem si vlastní účetní knihu v a rozpočtový notebook potvrdit, že znovu sjednané podmínky odpovídají tomu, na čem jsme se dohodli, a přečtěte si a kniha osobních financí takže jsem pochopil každý řádek plánu.
3. Vyrovnání dluhů
Vypořádání funguje jinak. Zaplatíte pevnou částku na jeden z účtů vypořádací společnosti a necháte peníze hromadit, dokud jich nebude dost na pokrytí vašeho dluhu. Výhodou je, že to také zahrnuje vyjednávání a snížení vašeho počátečního dluhu, takže se můžete nakonec spokojit s méně než celým zůstatkem.
Může to fungovat, ale vyžaduje to disciplínu, účet financujete měsíc po měsíci, zatímco zůstatky zůstávají nezaplacené, takže stojí za to modelovat celou cestu v finanční kalkulačka než začnete, a sledování každého vkladu v aplikace pro sledování výdajů takže akumulační zůstatek zůstane viditelný.
4. Úpadek
Bankrot je poslední ze čtyř a zní to tak tragicky, jak to ve skutečnosti je, protože ovlivňuje vaši úvěrovou zprávu a ovlivní vaše budoucí půjčky. Uchýlit se k němu by mělo znamenat, že jste již vyzkoušeli další tři a žádný nepřinesl potřebný výsledek.
Finanční poradci doporučují podání přihlášky až ve chvíli, kdy je situace skutečně zoufalá a nelze už nic dělat. Je to skutečný nástroj, ne ostudný, ale je nejtěžší, s nejdelším stínem. Chtěl bych, aby byla každá lehčí varianta vyčerpána a zdokumentována v a plánovač rozpočtu než se k němu někdo přiblížil.
Výběr mezi nimi
Existuje mnoho řešení dluhů a každé z nich má své vlastní výhody. Nejde o to chytit prvního, koho reklama tlačí; jde o to, abyste získali skutečné informace o tom, co každý ve skutečnosti znamená a jak pomáhá, abyste se mohli lépe rozhodnout a stát se bez dluhů v kratším čase a s co nejnižšími náklady.
Porovnejte čtyři proti svým vlastním číslům: kolik dlužíte, jak daleko za sebou jste, kolik můžete měsíčně ušetřit a kolik úvěrových škod můžete snést. Proveďte každý scénář přes a finanční kalkulačka, zapište srovnání do a rozpočtový notebooka vyberte si trasu, která vás dostane nejrychleji ven s co nejméně trvalým poškozením. Správná odpověď je osobní, ale rámec je pro všechny stejný.
Jste připraveni nakupovat? Porovnejte plánovač splácení dluhu napříč prodejnami → 📚 Nebo procházet kurzy investování a peněz v digitálním zboží →
