Die vier wichtigsten Schuldenlösungen im ehrlichen Vergleich
Wenn sich die Schulden über das Maß hinaus anhäufen, das Sie abdecken können, ist der erste Schritt nicht Panik, sondern Recherche. Die heutige Finanzwelt bietet eine Handvoll Möglichkeiten, schuldenfrei zu werden, und vier davon werden weltweit häufiger genutzt als alle anderen. Ich habe alle vier durchgesehen, als ich verzweifelt war, und das ist der ehrliche Vergleich, den ich mir am ersten Tag gewünscht hätte.
Standard-Haftungsausschluss: Ich bin kein Finanzberater und dies ist keine Finanzberatung. Es ist eine Karte, kein Rezept.
1. Schuldenkonsolidierung
Die Konsolidierung ist die erste Wahl, um durch Kreditkarten und monatliche Rechnungen erworbene Kredite abzubezahlen. Die Idee besteht darin, nicht mehr jeden Monat mehrere separate Zahlungen zu leisten. Ein Konsolidierer zieht das Geld einmal bei Ihnen ein und kümmert sich dann um den Rest, idealerweise zu niedrigeren Zinsen und geringeren Verzugszinsen.
Konsolidierungsunternehmen bieten oft kostenlose Beratung an und können den Gesamtbetrag, den Sie regelmäßig zahlen, reduzieren. Die besten sind Non-Profit-Organisationen mit einem echten Interesse daran, den Kunden zu helfen und nicht am Upselling. Der Nachteil, den ich ehrlich sagen muss, besteht darin, dass sich Ihre Auszahlung dadurch über einen längeren Zeitraum erstrecken kann. Ordnen Sie diese Zeitleiste in einem zu Schuldentilgungsplaner bevor Sie sich verpflichten, damit die „geringere Zahlung“ Sie nicht stillschweigend insgesamt mehr kostet.
2. Schuldenmanagement
Das Schuldenmanagement basiert auf Krediten, mit denen Sie in Verzug geraten sind. Es beginnt mit der Beratung durch einen Berater und dann mit einem formellen Plan, der die durch verspätete Zahlungen entstehenden Kosten reduziert. Der Berater kann Zinsen und Verzugszinsen auch direkt mit Ihren Gläubigern neu verhandeln.
Dies war der Weg, der zu mir passte, denn der Wert lag nicht nur in niedrigeren Zahlen, sondern darin, dass jemand, der seinen Lebensunterhalt verhandelt, es anstelle von mir erledigte. Ich habe mein eigenes Hauptbuch in einem geführt Budget-Notizbuch um zu bestätigen, dass die neu ausgehandelten Bedingungen mit unseren Vereinbarungen übereinstimmten, und las a Persönliches Finanzbuch Daher habe ich jede Zeile des Plans verstanden.
3. Schuldenregulierung
Die Abwicklung funktioniert anders. Sie zahlen einen festen Betrag auf eines der Konten des Abwicklungsunternehmens ein und lassen das Geld so lange ansammeln, bis genug zur Deckung Ihrer Schulden vorhanden ist. Der Vorteil besteht darin, dass dazu auch Verhandlungen und eine Reduzierung Ihrer anfänglichen Schulden erforderlich sind, sodass Sie sich am Ende möglicherweise mit weniger als dem vollen Restbetrag zufrieden geben.
Es kann funktionieren, aber es erfordert Disziplin. Sie finanzieren ein Konto Monat für Monat, während die Beträge unbezahlt bleiben. Es lohnt sich also, den gesamten Weg in einem Modell zu modellieren Finanzrechner Bevor Sie beginnen, und verfolgen Sie jede Einzahlung in einem Spesen-Tracker-App so bleibt der kumulierte Saldo sichtbar.
4. Insolvenz
Der Konkurs ist der letzte der vier Fälle, und er klingt genauso tragisch, wie er in Wirklichkeit ist, denn er wirkt sich auf Ihre Kreditauskunft und Ihre zukünftigen Kredite aus. Wenn Sie darauf zurückgreifen, sollten Sie die anderen drei bereits ausprobiert haben und keines hat das gewünschte Ergebnis gebracht.
Finanzberater empfehlen, einen Antrag nur dann zu stellen, wenn die Situation wirklich verzweifelt ist und nichts mehr getan werden kann. Es ist ein echtes Werkzeug, kein beschämendes, aber es ist das schwerste und mit dem längsten Schatten. Ich möchte, dass jede leichtere Option ausgeschöpft und dokumentiert wird Budgetplaner bevor jemand in die Nähe kam.
Zwischen ihnen wählen
Es gibt viele Schuldenlösungen und jede bietet ihre eigenen Vorteile. Der Schritt besteht nicht darin, sich den ersten zu schnappen, der von einer Anzeige gepusht wird; Es geht darum, echte Informationen darüber zu erhalten, was die einzelnen Maßnahmen tatsächlich bedeuten und wie sie helfen, damit Sie eine bessere Wahl treffen und in kürzerer Zeit und zu möglichst geringen Kosten schuldenfrei werden.
Vergleichen Sie die vier Werte mit Ihren eigenen Zahlen: wie viel Sie schulden, wie weit Sie im Rückstand sind, wie viel Sie monatlich sparen können und wie viel Kreditschaden Sie verkraften können. Führen Sie jedes Szenario durch a Finanzrechner, protokollieren Sie den Vergleich in a Budget-Notizbuch, und wählen Sie die Route, die Sie am schnellsten herausbringt und den geringsten bleibenden Schaden verursacht. Die richtige Antwort ist individuell, aber der Rahmen ist für alle gleich.
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