Чотири основні рішення боргів, чесне порівняння
Коли борги перевищують те, що ви можете покрити, першим кроком буде не паніка, а дослідження. Сучасний фінансовий світ пропонує кілька способів позбутися боргів, і чотири з них використовуються в усьому світі більше, ніж інші. Я перебрав усі чотири, коли був у відчаї, і це те щире порівняння, яке я хотів би мати в перший день.
Стандартне застереження: я не фінансовий радник, і це не фінансова порада. Це карта, а не рецепт.
1. Консолідація боргу
Консолідація – це вихід для погашення кредиту, отриманого за допомогою кредитних карток, і щомісячних рахунків. Ідея полягає в тому, щоб припинити здійснення кількох окремих платежів щомісяця. Консолідатор збирає з вас гроші один раз, а потім займається рештою, в ідеалі під нижчі відсотки з меншими комісіями за прострочення платежу.
Консолідаційні компанії часто пропонують безкоштовні консультації та можуть зменшити загальну суму, яку ви регулярно платите. Найкращі з них є некомерційними, які щиро зацікавлені в допомозі клієнту, а не в продажі. Компроміс, про який я скажу чесно, полягає в тому, що це може розтягнути вашу виплату на довший період. Відобразіть цю шкалу часу в a планувальник погашення боргу перш ніж взяти на себе зобов’язання, щоб «менший платіж» спокійно не коштував вам більше загалом.
2. Управління боргом
Управління боргом базується на кредитах, які ви прострочили. Починається з поради консультанта, а потім формального плану, який зменшує витрати, спричинені затримкою платежів. Консультант також може переглянути відсотки та прострочені платежі безпосередньо з вашими кредиторами.
Це був шлях, який мені підходив, тому що цінність полягала не лише в менших цифрах, а в тому, щоб хтось, хто веде переговори, заробляючи на життя, робив це замість мене. Я вів свою власну книгу в a бюджетний блокнот щоб підтвердити, що переглянуті умови відповідають тому, що ми домовилися, і прочитайте a книга особистих фінансів тому я зрозумів кожен рядок плану.
3. Погашення боргу
Розрахунок працює інакше. Ви платите фіксовану суму на один із рахунків розрахункової компанії та дозволяєте грошима накопичуватися, доки їх не вистачить для покриття вашого боргу. Перевага полягає в тому, що це також передбачає переговори та зменшення вашого початкового боргу, тому ви можете погодитися на суму, меншу за повний баланс.
Це може спрацювати, але вимагає дисципліни, ви фінансуєте рахунок місяць за місяцем, а баланси залишаються неоплаченими, тому варто змоделювати повний шлях у фінансовий калькулятор перш ніж почати, і відстеження кожного депозиту в додаток для відстеження витрат тому накопичувальний баланс залишається видимим.
4. Банкрутство
Банкрутство є останнім із чотирьох, і це звучить настільки трагічно, як насправді, оскільки воно впливає на ваш кредитний звіт і вплине на ваші майбутні позики. Звернення до нього має означати, що ви вже пробували інші три, і жоден не приніс необхідного результату.
Фінансові консультанти рекомендують подавати заявку лише тоді, коли ситуація справді безвихідна і більше нічого не можна зробити. Справжній інструмент, не ганебний, але найважчий, із найдовшою тінню. Я хотів би, щоб усі легші варіанти були вичерпані та задокументовані в a планувальник бюджету перш ніж хтось підійшов до нього.
Вибір між ними
Існує багато рішень боргу, і кожне має свої переваги. Дія полягає не в тому, щоб схопити першу, яку показує реклама; це отримати реальну інформацію про те, що насправді означає кожен із них і як він допомагає, щоб зробити кращий вибір і позбутися боргів за менший час і з якомога меншими витратами.
Зіставте четвірку проти своїх власних чисел: скільки ви винні, наскільки відстаєте, скільки можете заощаджувати щомісяця та скільки кредитних збитків ви можете перенести. Проведіть кожен сценарій через a фінансовий калькулятор, зареєструйте порівняння в a бюджетний блокнот, і виберіть маршрут, який виведе вас найшвидше з найменшою шкодою. Правильна відповідь індивідуальна, але рамки однакові для всіх.
Готові робити покупки? Порівняйте планувальник погашення боргу по магазинах → 📚 Або переглядайте курси інвестування та грошей у Цифрові товари →
