Bốn giải pháp nợ chính, được so sánh một cách trung thực
Khi các khoản nợ chồng chất vượt quá mức bạn có thể trang trải, hành động đầu tiên không phải là hoảng sợ mà là nghiên cứu. Thế giới tài chính ngày nay cung cấp một số cách để thoát khỏi nợ nần và bốn trong số đó được sử dụng trên toàn thế giới nhiều hơn bất kỳ cách nào khác. Tôi đã sắp xếp cả bốn khi tôi tuyệt vọng và đây là sự so sánh trung thực mà tôi ước mình có vào ngày đầu tiên.
Tuyên bố từ chối trách nhiệm tiêu chuẩn: Tôi không phải là cố vấn tài chính và đây không phải là lời khuyên tài chính. Đó là một bản đồ, không phải một toa thuốc.
1. Hợp nhất nợ
Hợp nhất là cách để thanh toán khoản tín dụng có được thông qua thẻ tín dụng và hóa đơn hàng tháng. Ý tưởng là ngừng thực hiện nhiều khoản thanh toán riêng biệt mỗi tháng. Người hợp nhất sẽ thu tiền từ bạn một lần, sau đó xử lý phần còn lại, lý tưởng nhất là ở mức lãi suất thấp hơn với phí thanh toán trễ nhỏ hơn.
Các công ty hợp nhất thường đưa ra lời khuyên miễn phí và có thể giảm tổng số tiền bạn phải trả một cách thường xuyên. Những tổ chức tốt nhất là tổ chức phi lợi nhuận với sự quan tâm thực sự đến việc giúp đỡ khách hàng hơn là bán thêm. Sự đánh đổi mà tôi thành thật mà nói là nó có thể kéo dài thời gian hoàn trả của bạn trong một thời gian dài hơn. Ánh xạ dòng thời gian đó trong một người lập kế hoạch trả nợ trước khi bạn cam kết để "khoản thanh toán thấp hơn" không khiến bạn phải trả thêm chi phí tổng thể.
2. Quản lý nợ
Việc quản lý nợ được xây dựng dựa trên các khoản vay mà bạn chưa trả được. Nó bắt đầu bằng lời khuyên từ nhân viên tư vấn, sau đó là một kế hoạch chính thức nhằm giảm chi phí do thanh toán trễ. Nhân viên tư vấn cũng có thể đàm phán lại tiền lãi và các khoản phí trả chậm trực tiếp với chủ nợ của bạn.
Đây là con đường phù hợp với tôi, bởi vì giá trị không chỉ ở những con số thấp hơn, mà còn nhờ một người thương lượng để kiếm sống thay tôi làm việc đó. Tôi giữ sổ cái của riêng mình trong một sổ tay ngân sách để xác nhận các điều khoản được thương lượng lại phù hợp với những gì chúng tôi đã đồng ý và đọc một sách tài chính cá nhân nên tôi đã hiểu rõ từng dòng của kế hoạch.
3. Xử lý nợ
Việc giải quyết hoạt động khác nhau. Bạn trả một số tiền cố định vào một trong các tài khoản của công ty thanh toán và để số tiền đó tích lũy cho đến khi đủ trả nợ. Ưu điểm là nó cũng liên quan đến việc thương lượng và giảm khoản nợ ban đầu của bạn, do đó cuối cùng bạn có thể giải quyết số tiền ít hơn toàn bộ số dư.
Nó có thể hoạt động, nhưng nó đòi hỏi kỷ luật, bạn đang nạp tiền vào tài khoản hàng tháng trong khi số dư vẫn chưa được thanh toán, vì vậy, đáng để lập mô hình đường dẫn đầy đủ trong một máy tính tài chính trước khi bạn bắt đầu và theo dõi từng khoản tiền gửi trong một ứng dụng theo dõi chi phí vì vậy số dư tích lũy vẫn hiển thị.
4. Phá sản
Phá sản là trường hợp cuối cùng trong bốn trường hợp, và nó nghe có vẻ bi thảm vì nó ảnh hưởng đến báo cáo tín dụng của bạn và sẽ ảnh hưởng đến các khoản vay trong tương lai của bạn. Sử dụng nó có nghĩa là bạn đã thử ba cách còn lại và không có kết quả nào mang lại kết quả cần thiết.
Các cố vấn tài chính khuyên bạn chỉ nên nộp đơn khi tình hình thực sự tuyệt vọng và không thể làm gì hơn. Đó là một công cụ thực sự, không phải là một công cụ đáng xấu hổ, nhưng nó là công cụ nặng nhất, có bóng dài nhất. Tôi muốn mọi tùy chọn nhẹ hơn được sử dụng hết và ghi lại trong một người lập kế hoạch ngân sách trước khi có ai đến gần nó.
Lựa chọn giữa chúng
Có nhiều giải pháp nợ và mỗi giải pháp đều mang lại lợi ích riêng. Động thái này không nhằm giành lấy cái đầu tiên mà quảng cáo đưa ra; đó là để có được thông tin thực tế về ý nghĩa thực sự của từng loại và cách chúng giúp ích, để bạn đưa ra lựa chọn tốt hơn và thoát khỏi nợ nần trong thời gian ngắn hơn và với chi phí ít nhất có thể.
Hãy sắp xếp bốn con số theo con số của chính bạn: bạn nợ bao nhiêu, bạn đang tụt hậu bao nhiêu, bạn có thể tiết kiệm được bao nhiêu hàng tháng và bạn có thể phải gánh chịu bao nhiêu thiệt hại tín dụng. Chạy từng kịch bản thông qua một máy tính tài chính, ghi lại sự so sánh trong một sổ tay ngân sáchvà chọn con đường giúp bạn thoát ra nhanh nhất mà ít gây tổn hại lâu dài nhất. Câu trả lời đúng là mang tính cá nhân, nhưng khuôn khổ là như nhau cho tất cả mọi người.
Sẵn sàng để mua sắm? So sánh người lập kế hoạch trả nợ khắp các cửa hàng → 📚 Hoặc duyệt khóa học đầu tư và tiền bạc trong Hàng hóa Kỹ thuật số →
