Dwa sposoby, w jakie firma faktycznie spłaca swój dług
Kiedy ktoś mówi mi, że jego firma jest „wolna od długów”, moim pierwszym pytaniem zawsze jest: w jaki sposób? Ponieważ tak naprawdę są tylko dwie drogi do bilansu bez zobowiązań i nie mogą być bardziej różne. Jednym z nich jest powód do dumy. Drugi to koniec linii.
Dług nie jest wadą w biznesie. To meble. Nie bez powodu w każdym bilansie znajduje się kolumna zawierająca zobowiązania: większość firm kupuje zapasy za pomocą pożyczek, pokrywa luki w wynagrodzeniach i zwiększa fundusze, zanim przychody nadrobią zaległości. Kiedy więc firma nagle ma zerowe zadłużenie, warto zrozumieć, które z dwóch wyjaśnień ma znaczenie. To obserwacja na podstawie obserwacji małych przedsiębiorstw, a nie porada prawna czy finansowa.
Droga pierwsza: bankructwo, wyjście z porażki
Ludzie bledną, słysząc to słowo, i wyobrażają sobie, że jest to rzadkie. To nie jest. Kiedy firma rzeczywiście nie jest w stanie spłacić wierzycieli, ogłoszenie upadłości może spowodować umorzenie długu. Pasywa znikają z ksiąg. Ale nic w nim nie jest czyste.
Konsekwencje podążają za tobą. Twoje dochody zostaną ograniczone na czas trwania procesu, ponieważ zgodnie z prawem oświadczysz, że nic Ci nie zostało, a sąd musi sprawdzić, czy to prawda. Nie możesz swobodnie dotykać swoich aktywów, ponieważ na papierze nie jesteś już ich właścicielem. Jeśli prowadzisz małą operację, prowadzisz przejrzystą dokumentację oprogramowanie księgowe dla małych firm właśnie to pomaga ci uniknąć dotarcia do tych drzwi.
Myślę, że powodem, dla którego ludzie postrzegają bankructwo jako rzadkie, jest to, że nikt o tym nie mówi. To niesie ze sobą wstyd, więc firmy, które przez to przechodzą, zwykle robią to po cichu, a potem nigdy więcej o tym nie wspominają. Ale cisza jest myląca. Trafia tam mnóstwo doskonale kompetentnych operatorów, często przez jeden zły sezon, dużego klienta, który nie spłacił kredytu, albo pożyczkę, która spłaciła w najgorszym możliwym momencie. Traktowanie tego jak egzotycznej katastrofy, która zdarza się tylko głupcom, oznacza zaprzestanie wypatrywania wczesnych znaków ostrzegawczych we własnych książkach.
Dlaczego upadłość zabija bardziej niż dług
Oto część, która jest niedoceniana. Upadłość nie tylko wymazuje to, co jesteś winien. Wymazuje twoją reputację, a w biznesie reputacja jest najważniejsza. Klienci, dostawcy i partnerzy pamiętają. Ogłoszenie upadłości towarzyszy Ci w kolejnym przedsięwzięciu i po cichu mówi ludziom, że stanowisz ryzyko. To publiczne przyznanie się, że nie widziałeś możliwości powrotu do zdrowia. Dlatego każdy doradca wart swojej ceny traktuje to jako absolutną ostateczność. Ciało stałe książka o finansach małej firmy Wczesne ogłoszenie upadłości może zrobić więcej dla ochrony Twojej przyszłości niż jakiekolwiek ogłoszenie upadłości.
Droga druga: faktyczna spłata
Dobra droga jest rzadsza, niż się ludziom wydaje. Firma zwykle osiąga prawdziwy poziom zerowego zadłużenia tylko na dwa sposoby: poprzez likwidację, podczas której wyprzedaje wszystko i wykorzystuje gotówkę, aby oczyścić wierzycieli w przypadku likwidacji, lub poprzez prawdziwie zdyscyplinowane działanie, podczas którego po prostu nie zaciąga pożyczek.
Druga wersja jest tą, którą warto podziwiać. Oznacza to, że firma tak dobrze zarządzała gotówką, że nigdy nie potrzebowała kredytu, aby utrzymać włączone światła. Wymaga to poważnej dyscypliny finansowej i nawyku prognozowania przepływów pieniężnych za pomocą czegoś tak prostego jak: planista przepływów pieniężnych dzięki czemu nigdy nie zabraknie Ci czasu pomiędzy płaceniem za materiały a sprzedażą gotowego produktu.
Likwidacja również zasługuje na jaśniejsze spojrzenie, ponieważ ludzie wrzucają ją do upadłości, a to nie to samo. Wypłacalna firma może zakończyć działalność, sprzedać swoje aktywa, spłacić wszystkich swoich długów w całości i zamknąć działalność na własnych warunkach. To uporządkowane wyjście, a nie upadek. Właściciel odchodzi z czystą kartoteką i często pewną gotówką. To jest różnica pomiędzy sprzedażą domu a jego przejęciem. Obydwa kończą się tym, że tam nie mieszkasz, ale tylko jedno pozostawia Twoje imię i nazwisko nienaruszone, a w biznesie Twoje imię i nazwisko jest atutem, który wnosisz we wszystko, co będziesz dalej robić.
Dlaczego ideał wyłącznie gotówkowy jest taki trudny
Całkowite korzystanie z gotówki brzmi czysto i niektórzy nazywają to jedynym godnym szacunku sposobem. Ale zwykle wymaga to dużego kapitału początkowego, ponieważ surowce kosztują z góry prawdziwe pieniądze i często nie można zapłacić gotówką, dopóki produkcja nie zostanie uruchomiona i produkt nie zostanie sprzedany. Właśnie ta luka czasowa jest powodem istnienia kredytu. Łączy przestrzeń pomiędzy wydatkami na materiały a zbieraniem na wyprzedażach.
Dla większości właścicieli realistycznym celem nie jest zerowe zadłużenie za wszelką cenę. Jest to zadłużenie celowe, dostosowane do tego, co firma może obsłużyć i ściśle monitorowane. A narzędzie do śledzenia wydatków biznesowych utrzymuje ten obraz uczciwy, i a narzędzie do fakturowania zmniejsza różnicę pomiędzy wykonaną pracą a zebranymi pieniędzmi.
Różnica między zdrowym długiem a niebezpiecznym długiem nie polega na kwocie, ale na tym, czy za pożyczkę można kupić coś, co zarabia więcej, niż kosztuje. Narzędziem jest pożyczka finansująca zapasy, które będziesz sprzedawać po marży. Pożyczka na pokrycie strat z poprzedniego miesiąca jest ostrzeżeniem. Widziałem, jak właściciele traktowali obydwoje w ten sam sposób, gratulując sobie „dostępu do kapitału”, jednocześnie cicho schodząc na złą drogę. Uczciwy test jest prosty: czy możesz wskazać, co produkuje każdy dolar długu? Jeśli nie możesz, to jest to rozmowa, którą musisz przeprowadzić sam ze sobą, zanim bank będzie miał to dla Ciebie.
Kiedy więc usłyszysz, że firma jest wolna od długów, zapytaj, jaka droga ją tam doprowadziła. Zdyscyplinowana zapłata to odznaka. Upadłość to blizna. Znajomość różnicy mówi prawie wszystko o tym, jak naprawdę prowadzona jest dana firma.
Gotowy na zakupy? Porównaj oprogramowanie księgowe dla małych firm w sklepach → 📚 Lub przeglądaj kursy inwestowania i pieniędzy w Towary cyfrowe →