Hai cách để một doanh nghiệp thực sự trả nợ
Khi ai đó nói với tôi rằng công việc kinh doanh của họ "không có nợ", câu hỏi đầu tiên của tôi luôn là làm thế nào. Bởi vì thực sự chỉ có hai con đường dẫn đến bảng cân đối kế toán không có nợ phải trả và chúng không thể khác nhau hơn. Một là điều đáng tự hào. Cái kia là cuối dòng.
Nợ không phải là một lỗ hổng trong kinh doanh. Đó là đồ nội thất. Mỗi bảng cân đối kế toán đều có một cột nợ phải trả vì một lý do: vay là cách hầu hết các công ty mua hàng tồn kho, bù đắp những khoảng trống trong bảng lương và tăng trưởng quỹ trước khi doanh thu bắt kịp. Vì vậy, khi một doanh nghiệp đột nhiên không có khoản nợ nào, cần phải hiểu cách giải thích nào trong hai cách giải thích sau đây. Đây là quan sát từ việc theo dõi các doanh nghiệp nhỏ, không phải tư vấn pháp lý hoặc tài chính.
Con đường thứ nhất: phá sản, lối thoát thất bại
Mọi người tái mặt khi nghe từ này và họ tưởng tượng nó thật hiếm. Không phải vậy. Khi một công ty thực sự không thể trả nợ cho các chủ nợ, việc tuyên bố phá sản có thể giải quyết được khoản nợ. Các khoản nợ biến mất khỏi sổ sách. Nhưng không có gì về nó là sạch sẽ.
Hậu quả sẽ theo bạn. Thu nhập của bạn bị hạn chế trong khi quá trình diễn ra vì bạn đã tuyên bố hợp pháp rằng bạn không còn gì và tòa án phải xác minh điều đó là đúng. Bạn không thể tự do chạm vào tài sản của mình vì trên giấy tờ bạn không còn sở hữu chúng nữa. Nếu bạn đang thực hiện một hoạt động nhỏ, việc lưu giữ hồ sơ rõ ràng bằng phần mềm kế toán doanh nghiệp nhỏ chính xác là thứ giúp bạn tránh chạm tới cánh cửa này.
Tôi nghĩ lý do mọi người cho rằng phá sản là hiếm là vì không ai nói về nó. Nó mang theo sự xấu hổ nên những doanh nghiệp trải qua nó thường có xu hướng làm điều đó một cách lặng lẽ và sau đó không bao giờ nhắc đến nữa. Nhưng sự im lặng là sai lầm. Rất nhiều nhà điều hành có năng lực hoàn hảo đều kết thúc ở đó, thường trải qua một mùa tồi tệ, một khách hàng lớn không trả tiền hoặc một khoản vay đến hạn vào thời điểm tồi tệ nhất có thể. Coi nó như một thảm họa kỳ lạ chỉ xảy ra với những kẻ ngốc là cách bạn ngừng theo dõi những dấu hiệu cảnh báo sớm trong sách của chính mình.
Tại sao phá sản lại giết chết nhiều người hơn nợ nần
Đây là phần bị đánh giá thấp. Phá sản không chỉ xóa đi những gì bạn nợ. Nó xóa đi danh tiếng của bạn, và trong kinh doanh, danh tiếng là toàn bộ trò chơi. Khách hàng, nhà cung cấp và đối tác đều ghi nhớ. Tuyên bố phá sản sẽ đồng hành cùng bạn trong công việc kinh doanh tiếp theo và lặng lẽ nói với mọi người rằng bạn đang gặp rủi ro. Đó là sự thừa nhận, trước công chúng, rằng bạn không còn cách nào để phục hồi. Đó là lý do tại sao mọi cố vấn xứng đáng với mức phí của họ đều coi đó là phương sách cuối cùng. Một chất rắn sách tài chính doanh nghiệp nhỏ ngay từ đầu sẽ bảo vệ được tương lai của bạn nhiều hơn bất kỳ việc nộp đơn phá sản nào có thể làm được.
Con đường thứ hai: thực sự trả hết
Con đường tốt hiếm hơn người ta nghĩ. Một công ty thường chỉ đạt được mức nợ bằng 0 thực sự theo một trong hai cách: thông qua thanh lý, bán hết mọi thứ và sử dụng tiền mặt để thanh toán cho các chủ nợ khi công ty sắp hết nợ, hoặc thông qua hoạt động có kỷ luật thực sự khi công ty đơn giản là không vay mượn.
Phiên bản thứ hai là phiên bản đáng ngưỡng mộ. Điều đó có nghĩa là doanh nghiệp quản lý tiền mặt của mình tốt đến mức không bao giờ cần tín dụng để duy trì hoạt động. Điều đó đòi hỏi kỷ luật tài chính nghiêm túc và thói quen dự báo dòng tiền bằng những việc đơn giản như người lập kế hoạch dòng tiền vì vậy bạn sẽ không bao giờ bị hụt hẫng giữa việc trả tiền mua nguyên vật liệu và bán thành phẩm.
Việc thanh lý cũng cần có một cái nhìn rõ ràng hơn, bởi vì người ta gộp nó với phá sản và chúng không giống nhau. Một doanh nghiệp có khả năng thanh toán có thể chọn giải pháp, bán tài sản của mình, thanh toán đầy đủ cho mọi người mà họ nợ và đóng cửa theo các điều khoản của riêng mình. Đó là một lối thoát có trật tự, không phải là một sự sụp đổ. Người chủ bỏ đi với lý lịch trong sạch và thường là một ít tiền mặt. Đó là sự khác biệt giữa việc bán căn nhà của bạn và việc lấy lại nó. Cả hai đều kết thúc bằng việc bạn không sống ở đó, nhưng chỉ có một người giữ nguyên tên của bạn, và trong kinh doanh, tên của bạn là tài sản mà bạn mang theo cho bất cứ việc gì bạn làm tiếp theo.
Tại sao lý tưởng chỉ dùng tiền mặt lại khó đến vậy
Hoạt động hoàn toàn bằng tiền mặt nghe có vẻ thuần túy và một số người gọi đó là cách duy nhất đáng tôn trọng. Nhưng nó thường đòi hỏi một số vốn ban đầu lớn, bởi vì nguyên vật liệu thô có giá thực tế ngay từ đầu và bạn thường không thể trả bằng tiền mặt cho đến khi sản xuất được hoàn thành và sản phẩm được bán. Khoảng cách thời gian đó chính xác là lý do tại sao tín dụng tồn tại. Nó thu hẹp khoảng cách giữa chi tiêu cho nguyên vật liệu và thu tiền bán hàng.
Đối với hầu hết các chủ sở hữu, mục tiêu thực tế không phải là không có nợ bằng mọi giá. Đó là khoản nợ có chủ ý, có quy mô phù hợp với những gì doanh nghiệp có thể phục vụ và được theo dõi chặt chẽ. A theo dõi chi phí kinh doanh giữ cho hình ảnh đó trung thực và công cụ lập hóa đơn thu hẹp khoảng cách giữa công việc được thực hiện và số tiền thu được.
Sự khác biệt giữa nợ lành mạnh và nợ nguy hiểm không phải là số tiền mà là liệu khoản vay có mua được thứ gì đó mang lại nhiều lợi nhuận hơn chi phí hay không. Khoản vay tài trợ cho hàng tồn kho mà bạn sẽ bán với giá cao hơn là một công cụ. Khoản vay để bù đắp khoản lỗ tháng trước là một lời cảnh báo. Tôi đã chứng kiến các chủ sở hữu đối xử với cả hai như nhau, tự chúc mừng mình đã “tiếp cận được vốn” trong khi lặng lẽ trượt về phía con đường xấu. Bài kiểm tra trung thực rất đơn giản: bạn có thể chỉ ra mỗi đô la nợ đang tạo ra bao nhiêu không? Nếu bạn không thể, hãy tự trò chuyện với chính mình trước khi ngân hàng cung cấp nó cho bạn.
Vì vậy, khi bạn nghe thấy một doanh nghiệp không còn nợ nần, hãy hỏi xem con đường nào đã đưa họ đến đó. Sự hoàn trả có kỷ luật là một huy hiệu. Phá sản là một vết sẹo. Biết được sự khác biệt sẽ cho bạn biết hầu hết mọi thứ về cách thức hoạt động thực sự của công ty đó.
Sẵn sàng để mua sắm? So sánh phần mềm kế toán doanh nghiệp nhỏ khắp các cửa hàng → 📚 Hoặc duyệt khóa học đầu tư và tiền bạc trong Hàng hóa Kỹ thuật số →
