Test přání vs. potřeb, který změnil mé utrácení
Nemyslím si, že problém s tím, jak jsem utrácel, byla extravagance. Nekupoval jsem neustále drahé věci. Problém byl v tom, že peníze odcházely ve všech směrech současně – něco málo sem, předplatné tam, upgrade, který jsem ve skutečnosti nepotřeboval – a nic z toho nepřidávalo nic, na co bych mohl ukázat a říct „to stálo za to“. Rozlišení mezi potřebami a potřebami zní jako základní rozpočtová rada, ale její použití se skutečnou konkrétností na mé skutečné nákupy bylo skutečně objasňující.
Co vlastně v praxi znamená „potřeba“.
Potřeba je něco, bez čeho jste na tom materiálně hůř. Jídlo, přístřeší, služby, doprava k příjmu, pojištění proti katastrofální ztrátě. Většina lidí dokáže vyjmenovat své skutečné potřeby do deseti minut. Seznam je kratší, než očekávali. V rámci potřeb stále existují možnosti výběru nákladů – potřebujete jídlo, ale ne jídlo v restauraci, potřebujete dopravu, ale ne nejnovější model auta, potřebujete oblečení, ale ne značkové oblečení. Drahá verze potřeby je stále potřeba nad potřebou. Pochopení tohoto rozdílu hodně pomáhá, když hledáte levný pokoj. Nemůžete snížit potřebu, ale často můžete oříznout požadovanou komponentu navrstvenou na ní. A deník finančního plánování kde sledujete nákupy podle kategorií – a každý poctivě označíte – toto povědomí rychle buduje. Po měsíci označování jsou vzory viditelné.Test luxusu méně je více
Extravagance směsi. Luxusní auto přichází s luxusním pojištěním, luxusními servisními náklady a obavami z parkování. Drahé předplatné prémiové služby se často používá méně než bezplatná verze, protože se cítíte příliš provinile, že ji nepoužíváte ke zrušení. Drahá položka, kterou jste si koupili, protože byla ve výprodeji, často stojí v celkovém vlastnictví více, než by měla základní verze. Test, který nyní používám: před nákupem čehokoli nad 50 USD počkám 48 hodin. Když to ještě chci a můžu si to pohodlně dovolit, tak si to koupím. Pokud jsem na to do druhého rána většinou zapomněl, ušetřil jsem peníze. To nevyžaduje vůli v bodě rozhodování – vyžaduje to pouze zpoždění. A deník výdajů kde si zapíšete „zvažuje nákup X“ a znovu se k tomu vrátíte o dva dny později, je to spíše mechanické než emocionální.Skutečné náklady na dluhy na nákupy, které nepotřebujete
Nakupování věcí na úvěr, které nepotřebujete a nebudete je moci splatit dříve, než přijdou úroky, je nejdražší zvyk v osobních financích. Položka za 300 USD účtovaná na kreditní kartu s 18% RPSN, jejíž splacení trvá rok, stojí celkem asi 330 USD. Na jednu položku to není katastrofální. Je to katastrofální, když se stane výchozím pro každý dobrovolný nákup. Verze spořící peníze: pokud něco chcete a nemůžete za to platit hotově (z příjmu běžného měsíce nebo stávajících úspor), počkejte, až budete moci. Výjimkou je skutečně užitečný úvěr – hypotéka na vybudování vlastního kapitálu, půjčka na auto na dopravu, kterou potřebujete do práce – nikoli spotřebitelský úvěr na znehodnocení věcí životního stylu. A sledovač splácení dluhu je zde užitečná ne proto, že potřebujete sledovat složitou výplatní matematiku, ale proto, že když přesně uvidíte, kolik váš dluh stojí za měsíc, zůstane skutečné číslo viditelné.Vytvoření jiného výchozího nastavení: Ušetřete více tím, že budete utrácet méně automaticky
Cílem je přejít z „snažit se utrácet méně“ na „automaticky utrácet méně“. Vychází ze strukturálních změn, nikoli ze síly vůle: Automatizace převodu úspor odstraňuje rozhodnutí. Peníze se přesunou do úspor, než budete mít možnost je utratit. A automatická spořicí nádoba — fyzické nebo digitální — vytváří podobný efekt. Mnoho spořicích aplikací zaokrouhluje každý nákup kartou na nejbližší dolar a automaticky uloží rozdíl. Částky jsou jednotlivě malé a smysluplné za rok. Sestavení jídla doma vyžaduje a poznámkový blok pro plánování jídla a jeden výlet s potravinami, ne pokračující motivace. Když je plán večeře již připraven a ingredience jsou již doma, výchozí je domácí vaření. Když není žádný plán, výchozím nastavením je jídlo s sebou.Co bych vynechal
Vynechal bych emocionální účetnictví, které mnoho lidí dělá kolem nákupů: „Zasloužím si to“ nebo „Byl jsem ve stresu“ nebo „Tvrdě pracuji“. Jsou to skutečné pocity, ale nejsou to finanční argumenty. To, zda si něco zasloužíte nebo ne, nemění na tom, zda si to můžete dovolit nebo zda jeho koupě zlepšuje vaši skutečnou finanční situaci. Výdaje na úlevu od stresu někdy fungují; výdaje na úlevu od stresu, který vytváří finanční stres, se porazí. Sečteno a podtrženo: Rozlišení mezi potřebami a potřebami je užitečné pouze tehdy, když jej poctivě aplikujete na svůj konkrétní seznam nákupů. Většina lidí ví, na kterou stranu čáry něco padá. Zvyk je klást otázku před nákupem spíše než po. Jste připraveni nakupovat? Porovnejte Finance a investování napříč prodejnami → 📚 Nebo procházet kurzy investování a peněz v digitálním zboží →📢 Zveřejnění affiliate partnera: Tento článek obsahuje affiliate odkazy. Když proklikáte a zakoupíte, můžeme získat malou provizi bez dalších nákladů pro vás.
