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O teste de desejos versus necessidades que mudou a forma como eu gasto
Não creio que o problema de como eu gastava fosse a extravagância. Eu não estava comprando coisas caras constantemente. O problema era que o dinheiro estava saindo em todas as direções simultaneamente – um pouco aqui, uma assinatura ali, um upgrade que eu realmente não precisava – e nada disso correspondia a algo que eu pudesse apontar e dizer “isso valeu a pena”. A distinção entre desejos e necessidades parece um conselho orçamentário básico, mas aplicá-la com especificidade real às minhas compras reais foi genuinamente esclarecedora.
O que “necessidade” realmente significa na prática
Uma necessidade é algo sem a qual você está materialmente pior. Alimentação, abrigo, serviços públicos, transporte para obter rendimentos, seguro contra perdas catastróficas. A maioria das pessoas consegue listar suas necessidades genuínas em menos de dez minutos. A lista é mais curta do que eles esperam. Dentro das necessidades, ainda existem opções de custos – você precisa de comida, mas não de comida de restaurante, precisa de transporte, mas não do modelo mais novo de carro, precisa de roupas, mas não de roupas de grife. A versão cara de uma necessidade ainda é um desejo em cima de uma necessidade. Compreender essa distinção ajuda muito quando você procura um espaço econômico. Você não pode eliminar a necessidade, mas muitas vezes pode cortar o componente desejado em camadas sobre ela. Um diário de planejamento financeiro onde você rastreia as compras por categoria - e rotula cada uma delas honestamente - cria essa consciência rapidamente. Após um mês de rotulagem, os padrões são visíveis.O teste menos é mais para luxos
Compostos de extravagância. Um carro de luxo vem com seguro de luxo, custos de manutenção de luxo e ansiedade ao estacionar. Uma assinatura cara de um serviço premium geralmente é menos usada do que a versão gratuita, porque você se sente culpado por não usá-la para cancelar. O item caro que você comprou porque estava à venda geralmente custa mais em propriedade total do que a versão básica custaria. O teste que uso agora: antes de comprar qualquer coisa acima de US$ 50, espero 48 horas. Se eu ainda quiser e puder pagar confortavelmente, eu compro. Se eu quase esqueci disso na manhã seguinte, economizei o dinheiro. Isto não requer força de vontade no momento da decisão – requer apenas um atraso. Um diário de gastos onde você escreve “considerou comprar X” e revisita-o dois dias depois torna isso mecânico em vez de emocional.O custo real da dívida em compras que você não precisa
Comprar coisas a crédito que você não precisa e que não poderá pagar antes do vencimento dos juros é o hábito mais caro em finanças pessoais. Um item de $ 300 cobrado em um cartão de crédito com uma TAEG de 18% que leva um ano para ser pago custa cerca de $ 330 no total. Não é catastrófico em um item. É catastrófico quando se torna o padrão para todas as compras discricionárias. A versão para economizar dinheiro: se você quer algo e não pode pagar em dinheiro (com a renda do mês atual ou com as economias existentes), espere até poder. A exceção é o crédito genuinamente útil – uma hipoteca para construir capital, um empréstimo de carro para o transporte que você precisa para trabalhar – e não o crédito ao consumidor para itens de estilo de vida depreciados. Um rastreador de pagamento de dívidas é útil aqui não porque você precisa acompanhar matemática complexa de pagamentos, mas porque ver exatamente quanto sua dívida está custando por mês mantém o número real visível.Construindo um padrão diferente: economizando mais gastando menos automaticamente
A atualização de “tentar gastar menos” para “gastar menos automaticamente” é o objetivo. Ela vem de mudanças estruturais, não de força de vontade: automatizar uma transferência de poupança elimina a decisão. O dinheiro vai para a poupança antes que você tenha a opção de gastá-lo. Um jarra de poupança automática – físico ou digital – cria um efeito semelhante. Muitos aplicativos de poupança arredondam cada compra com cartão para o dólar mais próximo e economizam a diferença automaticamente. Os valores são pequenos individualmente e significativos ao longo de um ano. Preparar refeições em casa requer um bloco de notas para planejar refeições e uma ida ao supermercado, não motivação contínua. Quando o plano do jantar já está feito e os ingredientes já estão em casa, o padrão é a comida caseira. Quando não há plano, o padrão é comida para viagem.O que eu pularia
Eu pularia a contabilidade emocional que muitas pessoas fazem em relação às compras: “Eu mereço isso” ou “Estou estressado” ou “Eu trabalho duro”. Estes são sentimentos reais, mas não são argumentos financeiros. Se você merece algo ou não, isso não muda se você pode pagar ou se comprá-lo melhora sua situação financeira real. Gastar com alívio do estresse às vezes funciona; os gastos com alívio do estresse que criam estresse financeiro se autodestruem. Conclusão: A distinção entre desejos e necessidades só se torna útil quando você a aplica honestamente à sua lista específica de compras. A maioria das pessoas sabe de que lado da linha algo cai. O hábito é fazer a pergunta antes de comprar e não depois. Pronto para comprar? Comparar Finanças e Investimentos em todas as lojas → 📚 Ou navegue cursos de investimento e dinheiro em Bens Digitais →📢 Divulgação de afiliados: Este artigo contém links afiliados. Podemos ganhar uma pequena comissão sem nenhum custo extra para você quando você clicar e comprar.
