Tre mosse concrete che mi hanno tirato fuori dai debiti
In un mondo in cui tutti si sono abituati ad acquisire beni tramite debito e credito, molti di noi ora sono alle prese con prestiti e rimborsi. Il quadro finanziario è un po’ cupo: sembra che sia il credito a far girare il mondo, non i contanti. Volevo uscirne, e non attraverso un programma, solo attraverso mosse concrete che potevo fare da sola. Ecco i tre che hanno funzionato.
Non sono un consulente finanziario e questo non è un consiglio finanziario. Sono le cose pratiche che effettivamente hanno ridotto i miei equilibri.
1. Paga più del minimo, sempre
Se hai un prestito, assicurati che la tua rata mensile sia coperta, quindi aggiungine un po' di più ogni volta che paghi. Questa è la mossa che le persone saltano ed è quella più potente. Il minimo previsto dal tuo contratto non farà altro che allungare la tua agonia e ti costerà di più. Più lungo è il periodo di copertura del debito, più finirai per pagare interessi, spese e commissioni al creditore.
Quei soldi in più significano fare qualche sacrificio, rinunciare a qualche "chicchetto", mangiare fuori a pranzo, al nuovo paio di scarpe quando l'armadio è già a posto. Ho trovato la stanza per il pagamento extra monitorando quelle piccole prelibatezze in un file app per monitorare le spese e reindirizzarli, quindi mappare il profitto accelerato in a pianificatore di rimborso del debito così potevo vedere esattamente quanti mesi extra mi stavano guadagnando.
2. Smetti di usare le carte di credito
La seconda mossa è schietta: evitare di usare le carte di credito. Il tuo credito è già un po’ un grattacapo, quindi perché creare più debito? Dato che ovviamente hai difficoltà a effettuare i pagamenti mensili, la cosa peggiore che puoi fare è continuare ad aumentarli.
Sì, tutti fanno affidamento sulle carte e, poiché questa è la tendenza, probabilmente tutti i tuoi amici pagano con quelle. Ma se non ci sono segni di preoccupazione sui loro volti quando passano il dito, probabilmente sono più saggi e più razionali di te in questo momento, non c'è da vergognarsi nell'ammetterlo, dovevo ammetterlo. Quindi riduci le carte o semplicemente chiudile a chiave e assicurati che le tue spese siano coperte in contanti. Se devi mantenerne uno, controlla i contratti e utilizza quello che addebita meno per i trasferimenti e offre gli interessi più bassi. Conservo un libro di finanza personale in giro proprio per decodificare quelle scritte in piccolo, e budget in contanti attraverso a pianificatore di bilancio quindi le carte rimangono parcheggiate.
3. Appoggiarsi alla famiglia e agli amici, alla vecchia maniera
L’ultimo consiglio è uno che la nostra cultura ha quasi dimenticato: affidati alla famiglia e agli amici quando hai bisogno di un prestito. In passato, quando i creditori erano pochi e offrivano poco alle persone normali, era la famiglia allargata a offrire sostegno e a investire nei nostri sogni. L'aiuto sarebbe stato successivamente restituito nella stessa forma quando un altro membro avesse avuto bisogno del favore.
L'unità e il sostegno finanziario erano valori cari alle famiglie e agli amici, e il fatto che non siano così apprezzati al giorno d'oggi è un vero svantaggio per tutti noi, mentre i creditori ne traggono grandi benefici. Non sto dicendo di trasformare le relazioni in una banca. Sto dicendo che un accordo equo, scritto e reciproco con qualcuno che ti ama di solito batte di gran lunga il tasso di interesse di un creditore. Continuo a tenere traccia di qualsiasi prestito di questo tipo in modo trasparente in a quaderno economico quindi resta un favore, non un rancore.
Perché il cemento batte l'intelligenza
Nessuna di queste tre mosse è sofisticata. Paga di più, blocca le carte, affidati alle persone giuste. Ma il cemento batte l’intelligenza quando si cerca di liberarsi e di sentire il sollievo offerto dalla stabilità finanziaria. Ho controllato i miei progressi mensilmente rispetto a calcolatore finanziario, e osservare il crollo dell'equilibrio, grazie alle mie azioni, non a quelle di un programma, è ciò che mi ha fatto andare avanti. Il mondo alimentato dal credito continuerà a girare. Ecco come sono sceso dal volante.
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