तीन ऋण-उन्मूलन युक्तियाँ जो वास्तव में रोके रखती हैं
अधिकांश ऋण उन्मूलन सलाह एक जैसी लगती हैं: कम खर्च करें, अधिक भुगतान करें, एक योजना प्राप्त करें। उपयोगी लेकिन स्पष्ट. ये तीनों एक परत और गहराई तक जाते हैं - ये वो चीजें हैं जिन्हें मुझे थोड़े कठिन तरीके से सीखना पड़ा।
युक्ति एक: वास्तविक सहायता की तलाश करें, न कि त्वरित निकास की
जब आप कर्ज में डूबे होने से थक जाते हैं, तो त्वरित समाधान की अपील वास्तव में जबरदस्त होती है। ऐसी सैकड़ों वेबसाइटें और सेवाएँ हैं जो इसे समझती हैं और सीधे उस हताशा को बेचती हैं। वे पुनर्भुगतान के बिना ऋण मुक्ति का वादा करते हैं, कानूनी दस्तावेज़ पैकेज जो आपके दायित्वों को "रद्द" करते हैं, या सरकार समर्थित अनुदान जो आपके शेष को मिटा देंगे। इसमें से कोई भी काम नहीं करता. सरकार वर्षों से इनके बारे में विशेष रूप से चेतावनी दे रही है, और जो लोग इनका पीछा करते हैं वे आम तौर पर उस समय की तुलना में अधिक गरीब हो जाते हैं जब उन्होंने शुरुआत की थी - उनके द्वारा भुगतान की गई फीस से और उस समय से जब उनका ब्याज बढ़ता रहा। एनएफसीसी-संबद्ध संगठन के माध्यम से एक वैध परामर्शदाता से वास्तविक सहायता प्राप्त करना काम करता है। वास्तविक मदद धीमी और कम रोमांचक है, लेकिन यही एकमात्र ऐसी चीज़ है जो वास्तव में ऋण अध्याय को बंद कर देती है। एक वैध क्रेडिट परामर्श सेवा एक यथार्थवादी समयरेखा बनाएगा और उस पर कायम रहेगा - जो तात्कालिक राहत के किसी भी वादे की तुलना में लंबे समय में अधिक मायने रखता है।युक्ति दो: केवल संतुलन से नहीं, हित से लड़ें
यहां वह गणित है जिसे ज्यादातर लोग नजरअंदाज कर देते हैं: यदि आप 20% एपीआर पर $3,000 क्रेडिट कार्ड शेष पर केवल न्यूनतम भुगतान करते हैं, तो भुगतान करने में लगभग 13 साल लगते हैं और आप मूल $3,000 के अलावा ब्याज में लगभग $4,000 खर्च करते हैं। आपने जो उधार लिया था उसका लगभग दोगुना भुगतान करना पड़ता है। इसके दो मतलब हैं. सबसे पहले, यदि आप वास्तव में कर्ज से छुटकारा पाना चाहते हैं तो न्यूनतम से अधिक भुगतान करना वैकल्पिक नहीं है - यह वहां पहुंचने और एक दशक तक ट्रेडमिल चलाने के बीच का अंतर है। दूसरा, आपको अभी कार्य करने की आवश्यकता है, न कि "चीज़ें स्थिर होने के बाद।" हर महीने जब आप देरी करते हैं, तो आप जिस संतुलन से लड़ रहे हैं वह बढ़ता जाता है। यहां तक कि आपके उच्चतम-ब्याज ऋण पर प्रति माह अतिरिक्त $30 या $40 भी नाटकीय रूप से प्रक्षेपवक्र को बदल देता है। एक सरल ऋण अदायगी कैलकुलेटर विशिष्ट मात्राएँ जोड़कर आपको सटीक रूप से दिखाएगा कि आपने कितने महीनों के लिए अपनी समय-सीमा काट दी है। इससे पहले कि आप मान लें कि आप अतिरिक्त भुगतान नहीं कर सकते, एक के साथ दस मिनट बिताना उचित है। ए व्यक्तिगत वित्त पुस्तक रुचि यांत्रिकी पर केंद्रित पुस्तक एक बार पढ़ने लायक है - प्रेरणा के लिए नहीं, बल्कि वास्तविक गणित के लिए। यह समझना कि न्यूनतम भुगतान मुश्किल से सुई क्यों हिलाता है, उन चीजों में से एक है जो क्रेडिट के बारे में आपके सोचने के तरीके को स्थायी रूप से बदल देता है।युक्ति तीन: बचत और ऋण अदायगी विपरीत नहीं हैं
कर्ज में डूबे लोगों को अक्सर ऐसा लगता है कि कर्ज खत्म होने तक उन्हें कुछ भी नहीं बचाना चाहिए। यह तर्क अनुशासित लगता है लेकिन यह एक जाल बनाता है: कोई भी अप्रत्याशित खर्च सीधे क्रेडिट कार्ड में चला जाता है, जिससे महीनों की प्रगति नष्ट हो जाती है। समाधान यह है कि आप अपने शेष पर आक्रामक रूप से हमला करने से पहले एक छोटा नकद बफर बनाएं - यहां तक कि मूल बचत खाते में $ 500 या $ 1,000 भी। यह धन बढ़ाने के बारे में नहीं है। यह एक फ़ायरवॉल रखने के बारे में है ताकि कार की मरम्मत या मेडिकल कोपे में सब कुछ रीसेट न हो जाए। एक बार जब वह बफर मौजूद हो जाए, तो प्रत्येक अतिरिक्त डॉलर को ऋण में डाल दें। लेकिन बफ़र को न छोड़ें. जो लोग इसे छोड़ देते हैं, वे वही हैं जो आपको बताते हैं कि उन्होंने अपने क्रेडिट कार्ड से भुगतान करने की कोशिश की और अंत में एक ही स्थान पर पहुंच गए। एक सरल बचत खाता बिना किसी शुल्क के ऑनलाइन बैंक इसके लिए ठीक काम करता है - इसके लिए बहुत अधिक कमाई की आवश्यकता नहीं है, इसे बस अस्तित्व में रहने की आवश्यकता है।मैं क्या छोड़ूंगा
ऐसी कोई भी युक्ति छोड़ें जिसके लिए आपको खर्च करना पूरी तरह से बंद करना पड़े। अत्यधिक प्रतिबंध अत्यधिक आहार के समान ही प्रतिक्षेप समस्या पैदा करता है। एक यथार्थवादी बजट बनाएं जिसमें छोटी-छोटी खुशियों के लिए कुछ जगह हो, फिर उस बजट के बाहर की हर चीज़ के बारे में निर्मम रहें। सस्टेनेबल बीट्स हर बार परफेक्ट होती हैं। **मुख्य बात:** वास्तविक ऋण उन्मूलन आपकी इच्छा से धीमा है और कुछ न करने से भी तेज़ है। जो युक्तियाँ वास्तव में काम करती हैं वे उबाऊ हैं - घोटालों से बचें, न्यूनतम से अधिक भुगतान करें, बफर रखें। खरीदारी के लिए तैयार हैं? तुलना करें वित्त एवं निवेश दुकानों के पार → 📚 या ब्राउज़ करें निवेश और धन पाठ्यक्रम डिजिटल सामान में →📢 संबद्ध प्रकटीकरण: इस लेख में सहबद्ध लिंक शामिल हैं। जब आप क्लिक करते हैं और खरीदारी करते हैं तो हम आपसे बिना किसी अतिरिक्त लागत के एक छोटा सा कमीशन कमा सकते हैं।
