Викишоплайн ›
Статьи ›
Финансы и инвестиции › Три совета по ликвидации долгов, которые действительно актуальны
Три совета по ликвидации долгов, которые действительно актуальны
Большинство советов по ликвидации долга звучат одинаково: тратьте меньше, платите больше, приобретите план. Полезно, но очевидно. Эти три идут на уровень глубже — это то, чему мне пришлось учиться немного сложнее.
Совет первый: ищите реальную помощь, а не быстрый выход
Когда вы устали от долгов, привлекательность быстрого решения действительно ошеломляет. Существуют сотни веб-сайтов и сервисов, которые это понимают и продают напрямую этому отчаянию. Они обещают погашение долга без погашения, пакеты юридических документов, которые «отменяют» ваши обязательства, или поддерживаемые государством гранты, которые уничтожат ваш баланс. Ничего из этого не работает. Правительство специально предупреждало об этом в течение многих лет, и люди, которые их преследуют, обычно оказываются беднее, чем когда они начали — как из-за уплаченных ими комиссий, так и из-за потерянного времени, в то время как их проценты продолжали расти. Что действительно работает, так это получение реальной помощи от законного консультанта через организацию, связанную с NFCC. Реальная помощь медленнее и менее интересна, но это единственное, что фактически закрывает главу долга. Законный кредитная консультационная служба наметит реалистичные сроки и будет их придерживаться, что в долгосрочной перспективе имеет большее значение, чем любые обещания мгновенного облегчения.Совет второй: боритесь с процентами, а не только с балансом
Вот математика, которую большинство людей игнорирует: если вы платите только минимум по балансу кредитной карты в размере 3000 долларов США под 20% годовых, на погашение уйдет около 13 лет, и вы потратите почти 4000 долларов США в виде процентов сверх первоначальных 3000 долларов США. В конечном итоге вы платите почти вдвое больше, чем взяли в долг. Это означает две вещи. Во-первых, платить больше минимума не обязательно, если вы действительно хотите выбраться из долгов — в этом разница между достижением этой цели и работой на беговой дорожке в течение десятилетия. Во-вторых, действовать нужно сейчас, а не «после того, как ситуация стабилизируется». С каждым месяцем задержки баланс, с которым вы боретесь, растет. Даже дополнительные 30 или 40 долларов в месяц по вашему долгу с самой высокой процентной ставкой резко меняют траекторию. Простой калькулятор погашения долга покажет вам, на сколько именно месяцев вы сократили свой график, добавив определенные суммы. Стоит потратить десять минут с одним, прежде чем вы решите, что не можете позволить себе доплачивать. А книга о личных финансах «Механику интереса» стоит прочитать один раз — не ради мотивации, а ради самой математики. Понимание того, почему минимальные платежи практически не меняют ситуацию, — это одна из тех вещей, которая навсегда меняет ваше представление о кредите.Совет третий: сбережения и выплата долгов не являются противоположностями
Люди в долгах часто чувствуют, что им не следует ничего откладывать, пока долг не будет погашен. Эта логика звучит дисциплинированно, но она создает ловушку: любые непредвиденные расходы возвращаются обратно на кредитную карту, сводя на нет месяцы прогресса. Решение состоит в том, чтобы создать небольшой денежный буфер — даже 500 или 1000 долларов на базовом сберегательном счете — прежде чем агрессивно атаковать свои балансы. Речь идет не о росте богатства. Речь идет о наличии брандмауэра, чтобы ремонт автомобиля или доплата за медицинское обслуживание не сбрасывали все. Как только этот буфер появится, направьте каждый дополнительный доллар на погашение долга. Но не пропускайте буфер. Люди, которые пропускают это, рассказывают вам, что они пытались погасить свои кредитные карты и продолжали возвращаться к исходной точке. Простой сберегательный счет без комиссий в интернет-банке для этого вполне подойдет — ему не нужно много зарабатывать, ему просто нужно существовать.Что я бы пропустил
Откажитесь от любой тактики, которая требует от вас полного прекращения расходов. Чрезмерные ограничения создают ту же проблему, что и экстремальные диеты. Составьте реалистичный бюджет, в котором есть место для маленьких удовольствий, а затем будьте безжалостны ко всему, что выходит за рамки этого бюджета. Устойчивое развитие каждый раз превосходит совершенство. **Итог:** Реальное погашение долга происходит медленнее, чем вы хотите, и быстрее, чем ничего не делать. Советы, которые на самом деле работают, скучны: избегайте мошенничества, платите больше минимума, сохраняйте резерв. Готовы делать покупки? Сравнить Финансы и инвестиции по магазинам → 📚 Или просмотрите курсы инвестирования и денег в Цифровые товары →📢 Раскрытие информации о партнерстве: Эта статья содержит партнерские ссылки. Мы можем получить небольшую комиссию без каких-либо дополнительных затрат с вашей стороны, когда вы перейдете по ссылке и совершите покупку.
