เคล็ดลับการขจัดหนี้สามประการที่คงอยู่จริง
คำแนะนำในการกำจัดหนี้ส่วนใหญ่ฟังดูเหมือนกัน: ใช้จ่ายน้อยลง จ่ายมากขึ้น วางแผน มีประโยชน์แต่ชัดเจน ทั้งสามสิ่งนี้เจาะลึกลงไปอีกชั้นหนึ่ง — นั่นคือสิ่งที่ฉันต้องเรียนรู้ด้วยวิธีที่ยากขึ้นเล็กน้อย
เคล็ดลับที่หนึ่ง: มองหาความช่วยเหลือที่แท้จริง ไม่ใช่ทางออกที่รวดเร็ว
เมื่อคุณเบื่อหน่ายกับการเป็นหนี้ อุทธรณ์ของการแก้ไขด่วนมีล้นหลามอย่างแท้จริง มีเว็บไซต์และบริการหลายร้อยแห่งที่เข้าใจเรื่องนี้และขายตรงให้กับความสิ้นหวังนั้น พวกเขาสัญญาว่าจะปลดหนี้โดยไม่ต้องชำระคืน ชุดเอกสารทางกฎหมายที่ "ยกเลิก" ภาระผูกพันของคุณ หรือเงินช่วยเหลือที่ได้รับการสนับสนุนจากรัฐบาลที่จะล้างยอดเงินคงเหลือของคุณ มันไม่ทำงานเลย รัฐบาลได้รับคำเตือนเกี่ยวกับสิ่งเหล่านี้มาหลายปีแล้ว และผู้คนที่ไล่ล่าพวกเขามักจะลงเอยด้วยฐานะยากจนกว่าตอนที่เริ่มต้น ทั้งจากค่าธรรมเนียมที่พวกเขาจ่ายและจากเวลาที่สูญเสียไปในขณะที่ดอกเบี้ยของพวกเขายังคงทบต้น สิ่งที่ได้ผลคือการได้รับความช่วยเหลืออย่างแท้จริงจากที่ปรึกษาที่ถูกต้องตามกฎหมายผ่านองค์กรในเครือ NFCC ความช่วยเหลือที่แท้จริงนั้นช้ากว่าและน่าตื่นเต้นน้อยกว่า แต่สิ่งเดียวที่จะปิดบทหนี้ได้จริง ถูกต้องตามกฎหมาย บริการให้คำปรึกษาด้านสินเชื่อ จะจัดวางไทม์ไลน์ที่สมจริงและยึดถือตามนั้น — ซึ่งมีความสำคัญในระยะยาวมากกว่าคำสัญญาใดๆ ที่จะบรรเทาทุกข์ได้ในทันทีเคล็ดลับที่สอง: ต่อสู้กับผลประโยชน์ ไม่ใช่แค่ความสมดุล
นี่คือคณิตศาสตร์ที่คนส่วนใหญ่มองข้าม: หากคุณจ่ายเพียงขั้นต่ำสำหรับยอดบัตรเครดิต 3,000 ดอลลาร์ที่อัตราดอกเบี้ยต่อปี (APR) 20% จะใช้เวลาประมาณ 13 ปีในการชำระคืน และคุณใช้จ่ายดอกเบี้ยเกือบ 4,000 ดอลลาร์เพิ่มเติมจากเดิม 3,000 ดอลลาร์ คุณจะต้องจ่ายเกือบสองเท่าของสิ่งที่คุณยืม นี่หมายถึงสองสิ่ง ประการแรก การจ่ายเงินเกินกว่าขั้นต่ำไม่ใช่ทางเลือกถ้าคุณต้องการปลดหนี้ — มันเป็นความแตกต่างระหว่างการไปถึงจุดนั้นและการใช้ลู่วิ่งไฟฟ้ามานานนับทศวรรษ ประการที่สอง คุณต้องดำเนินการตั้งแต่ตอนนี้ ไม่ใช่ "หลังจากที่สิ่งต่างๆ มีเสถียรภาพ" ทุกเดือนที่คุณเลื่อนออกไป ความสมดุลที่คุณกำลังต่อสู้ก็เพิ่มขึ้น แม้แต่หนี้ที่มีดอกเบี้ยสูงสุดเพิ่มอีก $30 หรือ $40 ต่อเดือนก็เปลี่ยนวิถีไปอย่างมาก แบบเรียบง่าย เครื่องคำนวณการชำระหนี้ จะแสดงให้คุณเห็นอย่างชัดเจนว่าคุณตัดไทม์ไลน์ของคุณออกไปกี่เดือนโดยเพิ่มจำนวนเฉพาะ มันคุ้มค่าที่จะใช้เวลาสิบนาทีกับมันก่อนที่คุณจะคิดว่าคุณไม่สามารถจ่ายเพิ่มได้ ก หนังสือการเงินส่วนบุคคล การมุ่งเน้นไปที่กลไกความสนใจนั้นควรค่าแก่การอ่านสักครั้ง ไม่ใช่เพื่อแรงจูงใจ แต่เพื่อคณิตศาสตร์จริงๆ การทำความเข้าใจว่าเหตุใดการชำระเงินขั้นต่ำจึงแทบจะไม่เปลี่ยนเข็มเลยเป็นหนึ่งในสิ่งที่เปลี่ยนแปลงวิธีคิดเกี่ยวกับเครดิตของคุณอย่างถาวรเคล็ดลับที่สาม: การออมและการชำระหนี้ไม่ได้ตรงกันข้าม
คนเป็นหนี้มักรู้สึกว่าไม่ควรออมอะไรจนกว่าหนี้จะหมด ตรรกะนั้นฟังดูมีระเบียบวินัย แต่มันสร้างกับดัก: ค่าใช้จ่ายที่ไม่คาดคิดจะถูกส่งกลับไปยังบัตรเครดิตโดยตรง ส่งผลให้ความคืบหน้าหายไปหลายเดือน การแก้ไขคือสร้างบัฟเฟอร์เงินสดจำนวนเล็กน้อย — แม้กระทั่ง $500 หรือ $1,000 ในบัญชีออมทรัพย์ขั้นพื้นฐาน — ก่อนที่คุณจะโจมตียอดคงเหลือของคุณอย่างจริงจัง นี่ไม่เกี่ยวกับความมั่งคั่งที่เพิ่มขึ้น มันเกี่ยวกับการมีไฟร์วอลล์เพื่อให้การซ่อมรถยนต์หรือค่าชดเชยทางการแพทย์ไม่สามารถรีเซ็ตทุกอย่างได้ เมื่อบัฟเฟอร์นั้นมีอยู่แล้ว ให้นำเงินส่วนเกินทุกดอลลาร์ไปเป็นหนี้ แต่อย่าข้ามบัฟเฟอร์ คนที่ข้ามไปคือคนที่บอกคุณว่าพวกเขาพยายามชำระเงินด้วยบัตรเครดิตและกลับมาที่จัตุรัสหนึ่ง แบบเรียบง่าย บัญชีออมทรัพย์ โดยไม่มีค่าธรรมเนียมที่ธนาคารออนไลน์ก็ใช้ได้ดีสำหรับสิ่งนี้ ไม่จำเป็นต้องมีรายได้มาก แค่ต้องมีอยู่สิ่งที่ฉันจะข้าม
ข้ามกลยุทธ์ใดๆ ที่ทำให้คุณต้องหยุดการใช้จ่ายโดยสิ้นเชิง การจำกัดอย่างรุนแรงทำให้เกิดปัญหาการฟื้นตัวเช่นเดียวกับการรับประทานอาหารแบบสุดโต่ง สร้างงบประมาณที่สมจริงซึ่งมีพื้นที่สำหรับความสุขเล็กๆ น้อยๆ จากนั้นจึงไร้ความปราณีกับทุกสิ่งที่อยู่นอกงบประมาณนั้น จังหวะที่ยั่งยืนสมบูรณ์แบบทุกครั้ง **สิ่งสำคัญที่สุด:** การกำจัดหนี้ที่แท้จริงนั้นช้ากว่าที่คุณต้องการและเร็วกว่าการไม่ทำอะไรเลย เคล็ดลับที่ใช้งานได้จริงนั้นน่าเบื่อ — หลีกเลี่ยงการหลอกลวง จ่ายเงินมากกว่าขั้นต่ำ และเก็บบัฟเฟอร์ไว้ พร้อมช้อปหรือยัง? เปรียบเทียบ การเงินและการลงทุน ข้ามร้านค้า → 📚 หรือเรียกดู หลักสูตรการลงทุนและการเงิน ในสินค้าดิจิทัล →📢 การเปิดเผยข้อมูลพันธมิตร: บทความนี้มีลิงค์พันธมิตร เราอาจได้รับค่าคอมมิชชันเล็กน้อยโดยไม่มีค่าใช้จ่ายเพิ่มเติมเมื่อคุณคลิกผ่านและซื้อ
