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Finanzen & Investieren › Drei Gründe, mit dem Sparen zu beginnen, auch wenn der Betrag winzig erscheint
Drei Gründe, mit dem Sparen zu beginnen, auch wenn der Betrag winzig erscheint
Der häufigste Grund dafür, nicht zu sparen, ist, dass der Betrag, den man beiseite legen könnte, sinnlos erscheint. Welchen Unterschied machen 30 $ pro Monat? Es zahlt sich nicht für einen Urlaub aus, es finanziert nicht den Ruhestand, es fühlt sich nicht wie ein Fortschritt an. Diese Argumentation ist verkehrt: Wenn man klein anfängt, wird die Gewohnheit aufgebaut, der Schutz etabliert und der Prozess der Verschlimmerung beginnt. Jeder Mensch, den ich kenne, der bedeutende Ersparnisse hat, hat irgendwo angefangen, was ihm auch zu klein vorkam.
Grund eins: Die Gewohnheit ist mehr wert als der Betrag
Sparen ist ein Verhalten, kein Ausgleich. Die Person, die zwei Jahre lang jeden Monat 50 US-Dollar spart, befindet sich finanziell in einer grundlegend anderen Lage als die Person, die mit dem Sparen beginnen möchte, „wenn die Dinge stabiler sind“ – nicht nur, weil sie 1.200 US-Dollar mehr hat, sondern weil sie die Kraft aufgebaut hat, Geld automatisch in Ersparnisse zu transferieren, anstatt es auszugeben. Diese Gewohnheit überträgt sich. Wenn das Einkommen steigt, skaliert die automatische Ersparnis mit. Wenn ein unregelmäßiger Glücksfall eintrifft (eine Steuerrückerstattung, ein Bonus, eine freiberufliche Zahlung), besteht der Instinkt des Sparers darin, ihn irgendwohin zu lenken, wo er nützlich ist. Für jemanden ohne diese Angewohnheit verschwindet ein Glücksfall oft einfach auf dem Girokonto. A Spar-Tracker-Buch Mit einem oben geschriebenen Ziel und einem kleinen Diagramm, das Sie monatlich ausfüllen, wird die Gewohnheit greifbar. Es ist das finanzielle Äquivalent einer Gewohnheitssträhne. Manche Leute benutzen a Spar-Challenge-Glas – eine einfache 52-Wochen-Spartabelle, ausgedruckt und an den Kühlschrank geklebt. In der ersten Woche sparen Sie 1 $, in der zweiten 2 $ und so weiter. Bis zum Jahresende haben Sie 1.378 $ gespart. Nicht revolutionär, aber real, und die inkrementelle Struktur macht es beherrschbar.Grund zwei: Schutz vor teuren Notfällen
Ohne Ersparnisse werden unerwartete Ausgaben zu Schulden. Eine Autoreparatur, eine Arztrechnung, ein kaputtes Gerät – all das trifft zufällig ein und wartet nicht darauf, dass Ihre Finanzen in Ordnung sind. Wenn Sie sie mit 18–22 % Zinsen auf eine Kreditkarte laden und den Mindestbetrag bezahlen, wird aus einem 400-Dollar-Problem ein 520-Dollar-Problem, wenn es geklärt ist. Wenn Sie dies ein paar Mal im Jahr tun, werden Schulden zu einer dauerhaften Belastung für Ihre Finanzen. Selbst mit einem kleinen Sparpuffer – 500 bis 1.000 US-Dollar – werden dieselben Notfälle eher zu Unannehmlichkeiten als zu Krisen. Das Geld existiert, das Problem wird gelöst, es entstehen keine neuen Schulden. Der Unterschied in den Gesamtkosten über ein Jahrzehnt zwischen jemandem, der über diesen Puffer verfügt, und jemandem, der ihn nicht hat, ist erheblich. A Persönlicher Finanzplaner kann Ihnen dabei helfen, genau zu modellieren, wie viel die Zinskosten kreditfinanzierter Notfälle Sie gekostet haben. Dies ist eine nützliche Zahl, die Sie einmal sehen sollten.Grund drei: Es lohnt sich, früh mit dem langen Weg zum Ruhestand zu beginnen
Gerade im Ruhestand ist Zeit wesentlich wertvoller als Geld. Der Grund dafür ist das zusammengesetzte Wachstum: Geld, das man mit 25 Jahren anspart, kann vier Jahrzehnte länger wachsen als Geld, das man mit 35 Jahren anspart. Eine grobe Veranschaulichung: 100 US-Dollar pro Monat von 25 bis 65 bei einem durchschnittlichen jährlichen Wachstum von 6 % bringen etwa 200.000 US-Dollar ein. Wenn man im Alter von 35 Jahren mit denselben 100 US-Dollar im Monat beginnt, erhält man etwa 101.000 US-Dollar. Gleicher Beitrag, gleicher Satz, zehn Jahre weniger – halbes Ergebnis. Mehr als 20 % der Menschen, die kurz vor dem Rentenalter stehen, geben an, dass ihre Ersparnisse nicht ausreichen, um die Grundkosten zu decken. Nicht, weil sie nie genug verdient hätten, um zu sparen – das haben viele getan –, sondern weil sie den Start verzögert haben. Jeden Monat beginnen Sie mit früheren Verbindungen zu Ihren Gunsten. Der Betrag ist weniger wichtig als das Startdatum. Auch wenn Ihnen kein formelles Rentenkonto zur Verfügung steht, erfüllt ein separates Sparkonto mit konsistenten monatlichen Beiträgen, die auf langfristiges Wachstum ausgerichtet sind, dasselbe Prinzip. A Altersvorsorgeplaner hilft Ihnen herauszufinden, wie unterschiedliche Beitragsbeträge über einen Zeitraum von zwanzig oder dreißig Jahren aussehen, was oft eine nützliche Realitätsprüfung ist.Die Ziele konkretisieren
Vage Ziele („Ich möchte mehr sparen“) sind mit Sicherheit weniger effektiv als spezifische Ziele („Ich möchte bis Dezember 2.000 US-Dollar auf einem speziellen Konto haben“). Die spezielle Version gibt Ihnen eine monatliche Zahl, von der aus Sie rückwärts arbeiten können, und einen Zeitplan, an dem Sie festhalten können. Wenn Sie ein bestimmtes Ziel haben, individuelle Entscheidungen: „Kaufe ich das Ding oder nicht?“ – sich auf eine Weise mit dem Ziel verbinden, wie sie es nicht tun, wenn Sparen nur ein allgemeines Streben ist. Schreiben Sie das Ziel auf die Vorderseite Ihres Budget-Notizbuch oder wo auch immer Sie es regelmäßig sehen. Überprüfen Sie Ihr Sparguthaben einmal pro Woche. Die konsequente Betrachtungsweise sorgt dafür, dass es eher aktiv als theoretisch bleibt.Was ich überspringen würde
Ich würde es mir sparen, auf eine bessere Zeit zu warten. Es gibt keinen – es gibt immer einen Grund, warum der aktuelle Monat der falsche ist. Das Auto brauchte etwas, es gab einen Geburtstag, die Arbeit ging langsam voran. Das Ziel besteht darin, die Einsparungen unabhängig von den aktuellen Ereignissen zu erzielen. Dies bedeutet, dass die Einsparungen automatisch erfolgen und nicht jeden Monat eine neue Entscheidung getroffen werden müssen. Fazit: Zwanzig Dollar pro Monat, die regelmäßig gespart werden, sind besser als hundert Dollar, die pro Monat uneinheitlich gespart werden. Beginnen Sie jetzt, automatisieren Sie es und erhöhen Sie den Betrag, wenn Sie können. Die Zusammensetzung und die Gewohnheit tun ihr Übriges. Bereit zum Shoppen? Vergleichen Finanzen & Investieren filialübergreifend → 📚 Oder stöbern Sie Anlage- und Geldkurse in Digitale Güter →📢 Affiliate-Offenlegung: Dieser Artikel enthält Affiliate-Links. Wenn Sie sich durchklicken und kaufen, erhalten wir möglicherweise eine kleine Provision, ohne dass Ihnen zusätzliche Kosten entstehen.
