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Finances et investissements › Trois raisons de commencer à épargner même si le montant semble minime
Trois raisons de commencer à épargner même si le montant semble minime
La raison la plus courante invoquée par les gens pour ne pas épargner est que le montant qu’ils pourraient mettre de côté semble inutile. Quelle différence font 30 $ par mois ? Cela ne paie pas de vacances, cela ne finance pas une retraite, cela ne ressemble pas à un progrès. Ce raisonnement est inversé : en commençant petit, c'est ainsi que l'habitude se construit, que la protection s'établit et que le processus de composition commence. Toutes les personnes que je connais qui ont des économies significatives ont commencé quelque part qui semblait également trop petit.
Première raison : l’habitude vaut plus que le montant
L'épargne est un comportement, pas un équilibre. La personne qui épargne régulièrement 50 $ chaque mois pendant deux ans se trouve dans une situation financière fondamentalement différente de celle qui a l'intention de commencer à épargner « lorsque les choses seront plus stables » – non seulement parce qu'elle a 1 200 $ de plus, mais parce qu'elle a développé le muscle nécessaire pour transférer automatiquement de l'argent vers l'épargne plutôt que de le dépenser. Cette habitude se transfère. Lorsque le revenu augmente, l’épargne automatique évolue avec lui. Lorsqu'une manne irrégulière arrive (un remboursement d'impôt, une prime, un paiement d'indépendant), l'instinct de l'épargnant est de la diriger vers un endroit utile. Pour quelqu’un qui n’en a pas l’habitude, une aubaine disparaît souvent dans le compte courant. Un carnet de suivi de l'épargne avec un objectif écrit en haut et un petit tableau que vous remplissez mensuellement, cela rend l'habitude tangible. C'est l'équivalent financier d'une habitude. Certaines personnes utilisent un pot de défi d'épargne — un simple tableau d'épargne sur 52 semaines imprimé et collé sur le réfrigérateur. La première semaine, vous économisez 1 $, la deuxième semaine 2 $, et ainsi de suite. À la fin de l’année, vous avez économisé 1 378 $. Ce n’est pas révolutionnaire, mais c’est réel, et la structure incrémentielle le rend gérable.Deuxième raison : protection contre les urgences coûteuses
Sans aucune épargne, une dépense imprévue se transforme en dette. Une réparation automobile, une facture médicale, un appareil cassé : tout cela arrive au hasard et n'attend pas que vos finances soient en ordre. Les mettre sur une carte de crédit à un taux d'intérêt de 18 à 22 % et payer le minimum transforme un problème de 400 $ en un problème de 520 $ au moment où il est résolu. Faites cela plusieurs fois par an et l’endettement deviendra un frein persistant à vos finances. Même avec une petite marge d’épargne – de 500 à 1 000 dollars – les mêmes urgences deviennent des inconvénients plutôt que des crises. L’argent existe, le problème est résolu, aucune nouvelle dette n’est créée. La différence de coût total sur une décennie entre quelqu’un qui dispose de ce tampon et quelqu’un qui n’en a pas est significative. Un planificateur de finances personnelles peut vous aider à modéliser exactement ce que vous a coûté le coût des intérêts des urgences financées par le crédit, ce qui est un chiffre utile à voir une fois.Troisième raison : le long parcours vers la retraite vaut la peine de commencer tôt
Pour la retraite en particulier, le temps est considérablement plus précieux que le montant. La raison en est la croissance composée : l’argent épargné à 25 ans a quatre décennies de plus pour fructifier que l’argent épargné à 35 ans. Une illustration approximative : 100 $ par mois de 25 à 65 ans à une croissance annuelle moyenne de 6 % produit environ 200 000 $. Commencer avec le même 100 $ par mois à 35 ans produit environ 101 000 $. Même contribution, même taux, dix années de moins – la moitié du résultat. Plus de 20 % des personnes proches de l’âge de la retraite déclarent ne pas avoir suffisamment d’épargne pour couvrir leurs dépenses de base. Non pas parce qu’ils n’ont jamais gagné suffisamment pour épargner – beaucoup l’ont fait – mais parce qu’ils ont tardé à démarrer. Chaque mois, vous commencez des composés plus tôt en votre faveur. Le montant est moins important que la date de début. Même si vous n'avez pas accès à des comptes de retraite formels, un compte d'épargne distinct avec des cotisations mensuelles constantes orientées vers une croissance à long terme accomplit le même principe. Un planificateur d'épargne-retraite vous aide à déterminer à quoi ressemblent les différents montants de cotisation sur vingt ou trente ans, ce qui constitue souvent une confrontation utile avec la réalité.Rendre les objectifs concrets
Les objectifs vagues (« Je veux économiser davantage ») sont certainement moins efficaces que les objectifs spécifiques (« Je veux 2 000 $ sur un compte dédié d’ici décembre »). La version spécifique vous donne un numéro mensuel à partir duquel travailler en arrière et un calendrier sur lequel s'ancrer. Lorsque vous avez un objectif spécifique, des décisions individuelles : « est-ce que j'achète cette chose ou pas ? - se connectent à l'objectif d'une manière qu'ils ne le font pas lorsque l'épargne n'est qu'une aspiration générale. Écrivez l'objectif sur le devant de votre cahier budgétaire ou partout où vous le voyez régulièrement. Vérifiez votre solde d'épargne une fois par semaine. La cohérence de son examen le maintient actif plutôt que théorique.Ce que je sauterais
J'éviterais d'attendre un meilleur moment. Il n’y en a pas – il y a toujours une raison pour laquelle le mois en cours n’est pas le bon début. La voiture avait besoin de quelque chose, il y avait un anniversaire, le travail était lent. L'objectif est de réaliser des économies indépendamment de ce qui se passe, ce qui signifie les rendre automatiques plutôt que de prendre une décision à refaire chaque mois. Conclusion : Vingt dollars par mois économisés de manière constante bat cent dollars par mois économisés de manière incohérente. Commencez dès maintenant, automatisez-le et augmentez le montant lorsque vous le pouvez. La composition et l’habitude font le reste. Prêt à magasiner ? Comparez Finances et investissements dans tous les magasins → 📚 Ou parcourez cours d'investissement et d'argent dans Biens numériques →📢 Divulgation des affiliés : Cet article contient des liens d'affiliation. Nous pouvons gagner une petite commission sans frais supplémentaires pour vous lorsque vous cliquez et achetez.
