Wikishopline ›
Articoli ›
Finanza e investimenti › Tre motivi per iniziare a risparmiare anche se l'importo sembra esiguo
Tre motivi per iniziare a risparmiare anche se l'importo sembra esiguo
La ragione più comune che le persone adducono per non risparmiare è che l’importo che potrebbero mettere da parte sembra inutile. Che differenza fanno 30$ al mese? Non paga le vacanze, non finanzia la pensione, non dà la sensazione di progresso. Questo ragionamento è al contrario: iniziare in piccolo è il modo in cui si costruisce l’abitudine, si stabilisce la protezione e inizia il processo di capitalizzazione. Ogni persona che conosco che ha risparmi significativi ha iniziato da qualche parte che sembrava troppo piccola.
Motivo uno: l’abitudine vale più dell’importo
Risparmiare è un comportamento, non un equilibrio. La persona che risparmia costantemente 50 dollari ogni mese per due anni si trova in una posizione finanziaria fondamentalmente diversa rispetto alla persona che intende iniziare a risparmiare “quando le cose saranno più stabili” – non solo perché ha 1.200 dollari in più, ma perché ha sviluppato la forza di spostare automaticamente il denaro verso i risparmi invece di spenderlo. Quell'abitudine si trasferisce. Quando il reddito aumenta, il risparmio automatico aumenta con esso. Quando arriva una manna irregolare (un rimborso fiscale, un bonus, un compenso freelance), l'istinto del risparmiatore è di indirizzarla verso qualcosa di utile. Per chi non ha questa abitudine, spesso un guadagno inaspettato scompare nel conto corrente. A libro per monitorare i risparmi con un obiettivo scritto in alto e una piccola tabella da compilare mensilmente rende tangibile l'abitudine. È l'equivalente finanziario di una serie di abitudini. Alcune persone usano a barattolo di sfida di risparmio - un semplice grafico di risparmio di 52 settimane stampato e attaccato al frigorifero. La prima settimana risparmi $ 1, la seconda $ 2 e così via. Entro la fine dell'anno hai risparmiato $ 1.378. Non rivoluzionario, ma reale, e la struttura incrementale lo rende gestibile.Motivo due: protezione contro le emergenze costose
Senza alcun risparmio, una spesa imprevista diventa debito. Una riparazione dell'auto, una fattura medica, un elettrodomestico rotto: questi arrivano a caso e non aspettano che le tue finanze siano in ordine. Metterli su una carta di credito con un interesse del 18-22% e pagare il minimo trasforma un problema da $ 400 in un problema da $ 520 nel momento in cui viene risolto. Fallo alcune volte all’anno e il debito diventerà un ostacolo persistente per le tue finanze. Anche con un piccolo margine di risparmio – da 500 a 1.000 dollari – le stesse emergenze diventano disagi anziché crisi. Il denaro esiste, il problema viene risolto, non viene creato nuovo debito. La differenza nel costo totale in un decennio tra qualcuno che ha questo buffer e qualcuno che non lo ha è significativa. A pianificatore finanziario personale può aiutarti a modellare esattamente quanto ti è costato il costo degli interessi delle emergenze finanziate dal credito, che è un numero utile da vedere una volta.Motivo tre: vale la pena iniziare presto il lungo gioco della pensione
Nello specifico, per la pensione, il tempo è notevolmente più prezioso della quantità. Il motivo è la crescita composta: il denaro risparmiato a 25 anni ha quattro decenni in più per crescere rispetto al denaro risparmiato a 35 anni. Un esempio approssimativo: 100 dollari al mese dai 25 ai 65 anni con una crescita media annua del 6% producono circa 200.000 dollari. Iniziare con gli stessi 100 dollari al mese a 35 anni produce circa 101.000 dollari. Stesso contributo, stesso tasso, dieci anni in meno: metà del risultato. Oltre il 20% delle persone vicine all’età pensionabile dichiara di non avere risparmi sufficienti per coprire le spese di base. Non perché non abbiano mai guadagnato abbastanza per risparmiare – molti lo hanno fatto – ma perché hanno ritardato l’avvio. Ogni mese inizi prima i composti a tuo favore. L'importo è meno importante della data di inizio. Anche se non sono disponibili conti pensionistici formali, un conto di risparmio separato con contributi mensili costanti mirati alla crescita a lungo termine soddisfa lo stesso principio. A pianificatore del risparmio previdenziale ti aiuta a capire come si presentano i diversi importi dei contributi nell'arco di venti o trent'anni, il che spesso è un utile controllo della realtà.Rendere concreti gli obiettivi
Obiettivi vaghi ("Voglio risparmiare di più") sono sicuramente meno efficaci di quelli specifici ("Voglio $ 2.000 su un conto dedicato entro dicembre"). La versione specifica ti fornisce un numero mensile da cui lavorare a ritroso e una sequenza temporale a cui ancorarti. Quando hai un obiettivo specifico, decisioni individuali: "compro questa cosa o no?" - connettersi all'obiettivo in un modo in cui non lo fanno quando il risparmio è solo un'aspirazione generale. Scrivi l'obiettivo sulla parte anteriore del tuo quaderno economico o ovunque lo vedi regolarmente. Controlla il tuo saldo di risparmio una volta alla settimana. La coerenza nel guardarlo lo mantiene attivo piuttosto che teorico.Cosa salterei
Eviterei aspettando un momento migliore. Non ce n'è uno: c'è sempre una ragione per cui il mese corrente è quello sbagliato per iniziare. L'auto aveva bisogno di qualcosa, c'era un compleanno, il lavoro andava a rilento. L'obiettivo è far sì che il risparmio avvenga indipendentemente da ciò che sta accadendo, il che significa renderlo automatico anziché una decisione da rifare ogni mese. In conclusione: Venti dollari al mese risparmiati costantemente battono cento dollari al mese risparmiati in modo incoerente. Inizia ora, automatizzalo e aumenta l'importo quando puoi. La composizione e l'abitudine fanno il resto. Pronti per fare acquisti? Confronta Finanza e investimenti nei negozi → 📚 Oppure sfoglia corsi su investimenti e denaro in Beni digitali →📢 Informativa sugli affiliati: Questo articolo contiene link di affiliazione. Potremmo guadagnare una piccola commissione senza costi aggiuntivi quando fai clic e acquisti.
